今天直接进入主题，科普一个对你来说很重要的保险知识。
前两天有位朋友的朋友，非常着急找我问新冠肺炎保险和一款重疾险。
我说要不要给他约个顾问，多对比几个产品。
他说他3年前对比过好多重疾险，当时犹豫没买。
现在，他妻子确诊了新冠肺炎正在治疗中。
他因为被隔离，在医院做了一些检查，查出来糖尿病。
一听这话，我替他叹了口气。
他妻子，因为已经确诊新冠，现在投保新冠相关的保障也来不及了。虽然治疗费用有国家埋单，但误工损失只能由自己承担。
而他自己，基本上重疾险都不能买了。
所以，我今天要严肃脸地跟大家说：
除非你下定决心，这辈子都不需要买保险。
否则，买保险的最好时机就是现在。
晚一天都是亏。
「早点买，省到就是“赚到”」
有人认为，保险可以拖，迟买一年就少交一年的钱。这是错的。
假大空的道理我们不说，直接来算账，让你看看早点买保险有多划算。
这个划算，包含了3方面：
① 买得早，保费交得少。
② 买得早，保障期更长。
③ 买得早，交费年限长。
以「守卫者3号」重疾险为例，23岁大学毕业有稳定收入后马上投保，保额选到最高60万，保障到70岁，分20年交费。
男士每年交7140元。
女士每年交5034元。
一切投保选择不变，但如果是拖家带口之后，35岁的时候才想起来买的话：
男士每年交10800元。
女士每年交7476元。
马上可以算出，对于男士来说，同样的保额，23岁购买，比35岁时购买，整整省下了7万多。对女士来说，也省下了5万多。
而且从23到34岁，整整多保障了12年。
不仅如此，你在二三十岁的时候投保，可以选择按照10年、20年、30年来交费，分摊到每年的保费压力更小。
但如果你四十岁才买，那就只能10年或15年交清，不仅保费贵了，每年的保费压力也更大。
这还只算了重疾险的账，如果配齐寿险、医疗险等险种，因年龄而带来的保费差距会更大。
「早点买，享受“大爷“待遇」
40岁前你挑保险，40岁后保险挑你，这话一点不假。
大家都知道，重疾险、医疗险等人身健康保险，是有「健康告知」的，会询问你，是否有被医生查出某些疾病。
健康告知有什么用呢，就是帮助保险公司进行风险控制。
保险公司要赚钱，就得交费的人比出险的人多，收到的保费比赔付的钱多才行。
当身体出现结节、炎症等慢性疾病后，得重大疾病的概率比身体健康的人要高。
而偏偏很多人都是身体出现了一些问题，才想起来买保险。
所以如果保险公司不设定门槛，不进行风险控制，到最后出险的人太多，赔不起了，对双方都没好处。
人在年轻的时候，身体是最好的，通过保险公司的健康告知一般没什么问题。这时候，保险随便你挑，买哪个都方便。
而工作了几年后，亚健康、颈椎病、腰酸背痛内分泌失调这些问题都来了。
更具体一点，女生随着年龄增长，容易被查出乳腺增生、结节、宫颈问题等。爱应酬的男生容易被查出脂肪肝、前列腺问题等。
这时候想要去买保险，就要接受保险公司的挑选了。
如果上面这些问题比较严重，健康告知这一关过不了，保险公司甚至会拒保，“给钱也不接”。
以下几种常见的疾病，很可能就是随着年龄增长，不知不觉就会出现病症，它们很普遍，但却会被保险公司加费用或拒保：
① 肝功能异常、乙肝、甲肝
② 肥胖或超重
③ 血脂高
④ 血压高
⑤ 血尿
⑥ 糖尿病
⑦ 乳腺结节
⑧ 甲状腺结节
⑨ 胃炎
所以，趁年轻趁健康，保险随你挑，享受“大爷“待遇。
「疾病和意外到来前，不会先跟你商量」
最后一点，也是老生常谈。风险这玩意，危险就危险在它的神出鬼没。
很多人都知道，车祸概率比彩票中头奖的概率高多了，但他们还是乐此不疲地把钱拿去买彩票，而舍不得用20块钱换一张意外险保单。
而恶性肿瘤的发病率，同样比我们想象中高。
据《2015年中国癌症统计数据》，2015年中国人口预期癌症新发病例总数为429.2万人（超过同年贵阳市人口数），预期死亡281.4万人（超过同年乌鲁木齐市人口数），若按2015年的速率，每分钟就有8个人被确诊患癌，有5个人因癌症而离世。
据国际儿童肿瘤学会调查数据：近10年来，儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。
不要觉得这些风险离我们很远。
我们总是侥幸地认为：“会轮到我吗？”
其实更要命的问题是：“下一个是谁？”
有些选择困难症的朋友，会像我开头说的那位朋友一样，总是想要等更好的新产品，犹豫着，就错过了保障的机会。
其实，大不了我们以后遇到更好的新产品，经济允许的话再加一份就是了。
疾病和意外，发生在别人身上是故事，发生在自己身上是事故，而它们永远不会先跟你商量好来不来，什么时候来。
总之，既然已经起心动念，
想起了保险这件事，就一定不要拖。
趁早，趁健康。
如果有更多的问题，可以询问慧择保险咨询顾问~
