为了找出最值得买的意外险，我测评了30款意外险

一

 

        如果可以，当然是希望大家一辈子都不会出意外啦！

（惊喜除外）

 

但生活哪有那么多如果，难免会遇到些磕磕碰碰，跌打扭伤，烧伤烫伤等意外事故。由此显得意外险就格外的重要。

所以，我遍览了各大保险公司官网和其它平台，总计搜罗了30款1年期的成人意外险，力图给大家找到最值得买的产品。也是应我们群内朋友对意外险挑选的强烈需求。

（老人和小孩的意外险列入下次测评计划）

 

 

二

 

正式测评产品前，务必得给新朋友们介绍下意外险是如何理赔的？以及又该如何挑选？

 

01 意外险的理赔定义

 

如下图：

 

 

外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，并且对身体造成了损害。

 

定义很抽象，举几个形象的例子：比如“食物中毒”“打架斗殴”“因疾病导致的意外事故”等等，其实都不符合意外险的理赔条件。

 

02 意外险的挑选要素

 

1年期的意外险没有健告，保费也不会每年上涨，购买的限制条件一般是职业、年龄以及身体健全程度等。

所以，挑选要素参考以下3点：

看价格：同样的50万保额，有的产品100多就能搞定，有的甚至将近得花300元，当然首选不花冤枉钱的那个。

看意外医疗的额度：出意外事故了，严重点的得上医院治疗，所以意外医疗的保额肯定是越高越好。

Ps：要注意意外医疗的免赔额，大部分产品的免赔额多是100-200元，首选100元免赔额的产品。

看其它保障内容：这点属于加分项，比如有的产品能保猝死，交通意外额外赔保额（比如小蜜蜂交通伊额外赔20万），甚至意外医疗能保自费药。

 

清楚以上3点，搞定一款意外险基本就ok了。

 

三

30款意外险测评

 

如下图，30款意外险的保障详情图：

点击看大图

 

总计30款产品，测评的要点除了投保年龄、职业、基本保额、意外医疗、增值服务等，还有高端保险用户在意的意外医疗是否保自费药？是否有猝死保障？

（我特用红色字体标明）

 

产品解析：

30款意外险中，保猝死的产品有足足9款，但能保意外医疗自费药的只有1款——编号11“安联百万玫瑰意外保障”，仅限女性朋友投保。100万基本保额，3万额度的意外医疗（能保自费药，

保费小贵：299元/年。

 

有些产品，

意外全残和伤残保额会有区别，比如微保的护身福，意外全残的保额是50万，而意外伤残保额仅5万，（伤残比全残好赔钱）所以，我们在选择时，首选能足额保障意外伤残的产品。

 

四

 

产品很多，到底该选那款呢？为了方便大家挑选，我给推荐了6款。

 

推荐1编号01小蜜蜂意外险尊享版

 

125元，就能买到50万意外身故、伤残保额，还有5万意外医疗额度，250元/天的住院津贴，另外交通意外还额外赔20万。

这款产品无论是保障内容还是价格，绝对是独孤求败，妥妥的极致性价比。

 

唯一美中不足的是：

小蜜蜂对高空坠落（3楼或10米以上的高空坠落意外和单车意外溺水（驾驶、乘坐机动车造成的事故因溺水身亡或伤残的）保额减半。之所以有这条说明，是保险公司为了防止骗保。

 

Ps：学生、退休人士、家庭主妇等只能买10万保额。

 

推荐2编号09平安百万综合意外险

 

承保职业放宽到了4类，基本保额是50万，飞机和火车意外保额分别高达300万和100万，汽车意外要少点，额外多赔20万。

（保额的大小和意外事故的概率相关，飞机意外概率最小，所以保额最高）

Ps：我特意咨询了客服，若是乘坐公共汽车导致意外事故才能额外赔20万，若是私家车意外，就只能按照基本保额赔付，不能多赔。

 

6万的意外医疗额度，提供意外医疗垫付功能。和250元/天的住院津贴，还有25万元的猝死保额。保障非常全面，也相当厚实。就是保费有点小贵：358元/年。

很适合经常外边出差的朋友。

 

推荐3

编号05全面无忧尊享版众安保险的产品，基本保额50万，意外医疗保额少点仅3万，这款产品的意外医疗免赔额时200元，而一般别的产品免赔额时100元，算是一个小槽点。没有住院津贴。

但是有私家车和交通意外保额50万额度，意外救护车还有800元保额，最大的亮点，就是猝死能赔5万，钱不多，小小心意。保费238元/年，性价比算是很不错了。

 

推荐4编号25悦享人生尊享版

 

中国人保承保的产品，基本保额是50万，意外医疗额度有点少，只有3万。亮点猝死能赔20万，法定节假日及双休身故多赔50万，残疾多培5万。

（看来节假日是个意外的高峰期）

 

保费中规中矩：295元/年，同样是大公司，比上面的平安那款便宜多了。

 

推荐5编号11暗恋百万玫瑰意外+女神尊享意外险标准款

 

两款都是女性才能投保的意外险。

 

安联玫瑰这款，基本保额高达100万，3万的意外医疗虽然不多，但是能报销自费药。没有住院津贴和其它增值保障。保费也不贵，就299元/年，就是职业限制有点苛刻，仅1-2类职业才能投保。

 

女神尊享，也是上海人寿承保，基本保额也是100万，没有意外医疗（减分项）和住院津贴，但是有高达50万的猝死保额。价格比安联玫瑰要贵点：18-30周岁：368元/年；31-40周岁：518元/年。槽点在于投保年龄最高到40岁。

（意外时40岁后就不能算时女神了？）

 

两款都是专门针对女性朋友们的，如果职业符合，我觉得可以着重考虑安联玫瑰，如果想要猝死保障，那女神尊享意外险的50万猝死保额绝对超值。