随着收入水平提高,人们对健康的重视度、对风险的防范意识越来越强,购买重疾险的人也越来越多。用户规划重疾险要结合自己的保障需求作合理配置。那么,买重疾险多少保额合适?这要结合保障需求和经济预算来决定,合理规划适合自己的重疾险方案,提供专属呵护,下文对于重疾险保额和投保技巧作具体的介绍。
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一、买重疾险多少保额合适
重疾险主要保障重大疾病,比如恶性肿瘤、心肌梗死等病情严重、治疗周期较长的病种,所有的重疾险保障的病种都含有银保监会规定的25种重疾(新规后重疾病种达到28种,新增轻症3种),当被保险人患有保险责任范围内的重大疾病,保险公司按照合同约定给付约定的保险金。重疾险的本质是解决出院的康复费、营养费以及误工损失等,买重疾险就是希望这份保障能够覆盖因大病产生的经济风险。
具体的重疾险保额要结合当下的医疗水平和预算来定,考虑到当下重疾的花费为十几万到几十万不等,建议大家投保时重疾险的保额不低于30万,如果生活在一线城市,建议重疾险的保额不低于50万。同时建议家庭年保费支出不超过家庭年收入的10%是比较合理的。
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二、重疾险投保攻略分享
1、高发轻症是否覆盖全面
轻症相较于重疾而言,病情较轻,治疗费用低,治愈率高。银保监会对于轻症没有明确的规定,各家保险公司对于轻症的种类也是有所不同的,所以在投保时要关注高发轻症是否包含在内,比如原位癌、轻度脑中风等都是比较高发的,同时对于轻症的赔付比例也要有所关注。高发轻症覆盖全,赔付比例高的产品优先推荐。
2、重疾和轻症是否共用保额
有些产品乍一看保额较高,但仔细分析后就会发现重疾和轻症/中症共用保额。这类产品是不太推荐的,轻症和重疾赔付的钱不会超过购买的保额,这样保障功能就会降低很多,实用性也是大打折扣。所以一定要选择非共用保额的重疾险产品,轻症赔付后不影响重疾的保额赔付,有效提升保障力度。
3、豁免保障
现在产品中一般都会含有豁免保障即发生合同约定的疾病或状态,后续保费无需缴纳,而保障继续有效。比如热销的达尔文3号重疾险,自带被保人重疾、中症、轻症豁免,可选投保人重疾、轻症或身故、全残豁免。对用户来说比较重要的是轻症豁免,因为轻症发病率相对较高,发生理赔的概率高。
如果是家长为孩子投保,投保人豁免实用性较强。在缴费期间一旦成人发生合同约定的风险,孩子的保费以后就不需要缴纳了,但合同依然继续有效,这样可以保证孩子的一生。这是一个非常人性化的设计。
随着人们对保险的重视,越来越多的人咨询:买重疾险到底多少保额合适。重疾险的保额要根据当前的医疗水平和家庭预算来计算,总体上,一般建议家庭所有成员的年保费支出不超过年收入的10%,相对来说是比较合理的。当然具体情况还是要具体分析,每个人的情况不同,适合的险种和产品也不一样,所以投保不能“随大流”,要根据自身情况“量身定制”,适合自己的就是最好的。