商业险怎样买划算 月入5000保险规划方案

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  商业险的出现给很多人带来惊喜,大家知道商业险在保障上的巨大作用,但是相当一部分人一听说商业险就打退堂鼓,价格太贵了!尤其是月入5000及以下的人群,想要买到保障全面且保费实惠的商业险很难。


  商业险怎样买划算,月入5000就无法买到高性价比的商业保险了吗?答案当然是否定的。买保险同样需要规划,只要规划好,同样可以买得到保障齐全且价格合适的保险。

商业险怎样买划算 方案规划

  商业险需求分析

  商业险购买的时候要想不入坑,买到“既便宜保障又全”的保险产品还需要合理分析消费者的实际需求,再根据需求购买产品。当然,多了解和甄别同类险种,找到高性价比的产品也很重要。

  那么,月入5000的成年人士,一般有什么保险需求呢?

  1、商业险需求分析

  月入5000的人群收入并不是很高,抵抗风险的能力往往也比较小。如果没有做好准备的话,一旦发生意外可能会对整个人生乃至家庭造成巨大的损害。

  (1)意外风险

  如今的人们生活节奏比较快,面临着生活、工作等压力,出行还面临着诸多的交通意外风险,所以给自己买份意外险很有必要。

  (2)疾病风险

  当今生活节奏的加快,很多人晚睡、高强度的工作以及巨大的压力促使人们的身体处于亚健康状况,重疾发病越发年轻化,人们对健康的保障需求越发明显。加上月入5000的二三十岁人群,有的可能已经组建了家庭,个人的健康状况不仅影响到自己,还影响到整个家庭,作为家庭的经济支柱,买份商业保险不仅是对自己负责,也是对家庭负责。

  (3)寿命风险

  除了发生大病的概率比较大的话,二三十岁人群虽然正值年轻力壮,但是目前发生猝死的新闻也时有发生,因为意外、疾病对生命产生威胁的事情也是有发生,故而这部分人群如果可以的话给自己买份寿险也是有一定必要的。

  通过上述的风险分析可以知道,月入5000的人群如果可以的话,最好给自己配置健康险、意外险以及寿险。


  商业险怎样买划算

  分析了消费者的具体需求之后,在针对性地进行保险规划,才有可能买到最划算的商业险。按照上述分析的三层商业险保障需求,消费者可以参考下述的保障方案:

  以25岁男性,月入5000为例,保险产品推荐:小蜜蜂全年综合意外保险尊享版+定心丸乐享一生百万医疗险+哆啦a保重大疾病保险+大麦定期寿险,主要从意外保障+健康保障+生命保障三个层面出发设计的,具体保费以及保障详情如下表:

商业险怎么样买划算 保险方案介绍

  首先,来分析下该保险规划的原因以及合理性:

  (1)保障齐全,涵盖了月入5000的二三十岁人群可能遇到的所有风险保障:意外险+健康险+定期寿险的保险规划方案,可以帮助消费者抵御意外、医疗、疾病以及生命安全等风险。

  (2)保障力度较强:上述保险方案中,无论是意外险还是健康险或是定期寿险的保额都很大,均在30万元以上,达到了当前诸多疾病的治疗费用标准。并且该保险方案中还配备了200万元的医疗险,即便重疾险的保额不够还有医疗险保额进行补充,消费者不用担心治疗费用的问题。

  (3)100万元的定期寿险可以解决消费者的后顾之忧,虽然年轻人这方面的需求并不是最大,但是有定期寿险的保障还可以解决很多问题,有胜于无。

  (4)保费分配合理:方案中每年的总保费为五千多,占据了月入5000人群的9.7%左右,符合保险行业年交保费占总收入的10%左右,不会对消费者的经济造成很大影响。消费者每年花费六千左右的保费便可以获得380万元(50万+200万+30万+100万)的保障,可以说很划算了。


  商业险怎样买划算?本文为月入5000的二三十岁人群介绍的保险方案还是很符合消费者的实际需求的,上述介绍的四类保险是目前市面上保费实惠且保障较全的保险产品,消费者也可以根据自己的特定情况选择其他的产品。当然了,如果觉得保费不能接受的话,还可以适当调节险种,比如说去除定寿保障,只要是符合自己的需求即可。


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