商业险怎样买划算 月入5000保险规划方案

　　商业险的出现给很多人带来惊喜，大家知道商业险在保障上的巨大作用，但是相当一部分人一听说商业险就打退堂鼓，价格太贵了！尤其是月入5000及以下的人群，想要买到保障全面且保费实惠的商业险很难。

　　商业险怎样买划算，月入5000就无法买到高性价比的商业保险了吗？答案当然是否定的。买保险同样需要规划，只要规划好，同样可以买得到保障齐全且价格合适的保险。

　　商业险需求分析

　　商业险购买的时候要想不入坑，买到“既便宜保障又全”的保险产品还需要合理分析消费者的实际需求，再根据需求购买产品。当然，多了解和甄别同类险种，找到高性价比的产品也很重要。

　　那么，月入5000的成年人士，一般有什么保险需求呢？

　　1、商业险需求分析

　　月入5000的人群收入并不是很高，抵抗风险的能力往往也比较小。如果没有做好准备的话，一旦发生意外可能会对整个人生乃至家庭造成巨大的损害。

　　（1）意外风险

　　如今的人们生活节奏比较快，面临着生活、工作等压力，出行还面临着诸多的交通意外风险，所以给自己买份意外险很有必要。

　　（2）疾病风险

　　当今生活节奏的加快，很多人晚睡、高强度的工作以及巨大的压力促使人们的身体处于亚健康状况，重疾发病越发年轻化，人们对健康的保障需求越发明显。加上月入5000的二三十岁人群，有的可能已经组建了家庭，个人的健康状况不仅影响到自己，还影响到整个家庭，作为家庭的经济支柱，买份商业保险不仅是对自己负责，也是对家庭负责。

　　（3）寿命风险

　　除了发生大病的概率比较大的话，二三十岁人群虽然正值年轻力壮，但是目前发生猝死的新闻也时有发生，因为意外、疾病对生命产生威胁的事情也是有发生，故而这部分人群如果可以的话给自己买份寿险也是有一定必要的。

　　通过上述的风险分析可以知道，月入5000的人群如果可以的话，最好给自己配置健康险、意外险以及寿险。

　　商业险怎样买划算

　　分析了消费者的具体需求之后，在针对性地进行保险规划，才有可能买到最划算的商业险。按照上述分析的三层商业险保障需求，消费者可以参考下述的保障方案：

　　以25岁男性，月入5000为例，保险产品推荐：小蜜蜂全年综合意外保险尊享版+定心丸乐享一生百万医疗险+哆啦a保重大疾病保险+大麦定期寿险，主要从意外保障+健康保障+生命保障三个层面出发设计的，具体保费以及保障详情如下表：

　　首先，来分析下该保险规划的原因以及合理性：

　　（1）保障齐全，涵盖了月入5000的二三十岁人群可能遇到的所有风险保障：意外险+健康险+定期寿险的保险规划方案，可以帮助消费者抵御意外、医疗、疾病以及生命安全等风险。

　　（2）保障力度较强：上述保险方案中，无论是意外险还是健康险或是定期寿险的保额都很大，均在30万元以上，达到了当前诸多疾病的治疗费用标准。并且该保险方案中还配备了200万元的医疗险，即便重疾险的保额不够还有医疗险保额进行补充，消费者不用担心治疗费用的问题。

　　（3）100万元的定期寿险可以解决消费者的后顾之忧，虽然年轻人这方面的需求并不是最大，但是有定期寿险的保障还可以解决很多问题，有胜于无。

　　（4）保费分配合理：方案中每年的总保费为五千多，占据了月入5000人群的9.7%左右，符合保险行业年交保费占总收入的10%左右，不会对消费者的经济造成很大影响。消费者每年花费六千左右的保费便可以获得380万元（50万+200万+30万+100万）的保障，可以说很划算了。

　　商业险怎样买划算？本文为月入5000的二三十岁人群介绍的保险方案还是很符合消费者的实际需求的，上述介绍的四类保险是目前市面上保费实惠且保障较全的保险产品，消费者也可以根据自己的特定情况选择其他的产品。当然了，如果觉得保费不能接受的话，还可以适当调节险种，比如说去除定寿保障，只要是符合自己的需求即可。