百万医疗险怎么选 货比三家不吃亏

慧择高级顾问韦业松 · 2010人阅读

        预算不太高,如何稳定的应对未来不确定的高达百万的医疗费用

        随着人们健康保障意识的提升,越来越多的人开始从社保的温室中走出来

        社保不用说,了解的都知道,用过的更知道,真是不可企及的抠

        但是话又说回来了,中国这么一个大家庭,14亿人口,即便只是每人花1000块医疗费,那就是1.4万亿的花费,国家钱再多也是不够花的

        而且现在环境污染,饮食和不良的生活习惯影响,大病的发生越发普遍

        前不久就听到一个案例,白血病儿童,医生建议及时准备50万,在恰当的时机,做骨髓移植,如果错过,那要花更多钱,因为之后要长期化疗抑制癌细胞扩散,也会更艰难和痛苦。

        这白血病儿童是农村的家庭孩子,家里人把老房子、地都卖了也就筹个10-20万。一次回家祭奠过世的爷爷时,孩子跪在坟前,面带微笑,自言自语道:爷爷,我很快就来陪你了......

        一个10岁出头的孩子,相信不会是岁月和人生阅历给他的对死亡无畏的感悟,我想更多会是长期化疗副作用的折磨引发的想法

         这种情况在各种众筹平台也是不少见,更甚的,要花上百万的医疗费,面对这样的现实很多人都很焦虑

         怀着寻医问药的心情到处找......,怎么才能买到,费用不太高,又可以应对未来高达百万的医疗花费的保险呢?

        先找到了**E生保,每年几百元,保额100万到600万,感觉心情好好的

        但是条款详细一看,续保有要求,简单来说是一年期合同结束后,保险公司有变动价格权利,未来加多少,看保险公司盈亏,亏损严重只能停售。

        直白点说,就是现在保险公司可以先保你,但是每次只有一年,如果保险公司收的钱少,能力有限,可能就不再给予保障

        然后,又看到了**宝平台的长期医疗,*医保,保期1年,但可以保证续保6年,可续保至100岁,这回省心了,最少还有6年

        但一看条款,6年后,保险公司有权调费或停售,又是不稳定的保障,直接进入心塞阶段

        同时根据本人的观察,其实百万医疗险总费用并不低,以下两个产品是市场上常见的百万医疗,即上文提到的**E生保和*医保,下面是计算结果,同时是建立在保险公司没做任何费用调整的情况下得出的总费用

        下表的计算结果为30岁成人,从30岁至100岁总的花费(每年的保费都是消费掉没有任何返还),这可以说是理想情况下,这两个产品最低的总费用:

 费用对比

        再来看一款,一辈子的总交保费与这两个百万医疗险差不多的情况,保障50万的终身重疾保险 哆啦A保的保障情况,同时与其他常见重疾做了比较

哆啦A保产品对比

        可以看出以30岁的成人为例,一生总保费比百万医疗还少的情况下,是可以办理到50万的保障额度,同时附带300万重疾医疗。同时与其他常见重疾对比,每年可以少交40%-70%的费用,20年就节省8-14万。

        哆啦A保这样一款总体费用不高的重疾保险,保障稳定,只要合同不终止可以保障一生,且一生健康,年老身故的情况下,照样有50万可以拿,可谓是稳定可以赔的保障。同时保障期间内如发生重疾,提前一次性拿50万保额自由花,如果超出50万的部分,还可以用300万的重疾医疗报销,意味着,高达百万的重疾医疗花费也可以从容应对。

        而且这300万重疾医疗附加成本相当低,30岁年纪只要花10元左右就可以附加,可谓是是用最低的成本换来了的高额保障,同时保底有50万的赔付。而单纯的百万医疗保险,不仅总交保费高,且一旦停售,之前的花费就都打水漂了。

        还有,如果您不想每年花一万的费用,您还可以选择30万的基本保额,这是最低限度,同样可以附加300万重疾医疗保障。每年的费用也将适当降低,如下所示:

 保费

        总结:买保险,保障的持续稳定是第一要义。如果没等生病保障就没了,即便是保费再低,保额再高,最后都是空欢喜一场,更何况人生漫漫,谁知道大病何时到来呢?


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