工银安盛御享人生重大疾病保险优劣评析

　　人们保险意识的增强，直接推动了重疾险产品的发展。当前市面上的重疾险产品有很多，保障责任各有千秋，产品更新换代速度很快，不少产品消失在激烈的竞争中。也有一部分保险脱颖而出，备受消费者青睐。工银安盛御享人生重大疾病保险便是一款保障责任较为全面且自身特色明显的产品。

　　下面就工银安盛御享人生重大疾病保险优势劣势做下简单介绍，希望消费者能够进一步了解这款产品。

　　工银安盛御享人生重大疾病保险基础信息介绍

　　1、投保规则：工银安盛御享人生重大疾病保险可以承保0-60岁的人群，保障期限分为三个阶段，分别是至60周岁、至70周岁、终身。消费可以选择的交费有五种，可以5年交清、10年交清、15年交清、20年交清或者30年交清。除此之外，工银安盛御享人生重大疾病保险最低保额为5万元，最高保额为50万元。购买保险之后，消费者有15天的犹豫期，且有180天等待期。

　　2、保障责任：御享人生重大疾病保险可以保障80种重疾以及30种轻症，身故可赔偿。

　　（1）身故保险金：被保险人年满18周岁前赔付已交保费；被保险人年满18周岁后身故赔付保额，若已赔付首次重疾保险金，则身故保险责任失效。

　　（2）重大疾病保险金

　　重疾病种80种，分为4组，最多3次赔付，每次赔付100%保额。每组重疾赔付后该组不能再次赔付。重疾赔付后轻症和身故不能赔付。

　　科学的分组：4组分别为癌症免疫系统、神经系统、心血管病、其他重疾。

　　另外还包含了儿童高发重疾病：重症手足口病、严重川崎病。

　　每次重症间隔期：180天

　　（3）轻症疾病保险金

　　轻症30种，分为4组，最多3次赔付，每次赔付20%保额。每组轻症赔付后该组不能再次赔付，其他组轻症和重疾赔付、身故责任依然有效。

　　包含了极早期恶性肿瘤或恶性病变、慢性肾功能障碍、轻微脑中风、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术等高发轻症。并进行了科学分组，保证了各个高发轻症在不同组别。

　　轻症中大部分重疾险对于肝脏部分的赔付标准是肝脏切除，而御享人生则是“早期肝硬化”即可理赔。

　　每次轻症间隔期：180天

　　工银安盛御享人生重大疾病保险优劣总结

　　1、优势：工银安盛御享人生重疾险这款产品的优势还是很明显，与市面上同类产品相比，这款产品可以多次赔付，其还能附加投保人豁免。

　　（1）被保险人轻症或重疾可豁免保费。工银安盛御享人生重疾险条款规定：若被保险人获得合同重规定的轻症和重疾病，可免交剩余缴费期的保费，且合同继续有效。

　　也就是说如果被保险人不幸患有轻症疾病或者重疾，则可豁免剩余保费，但是却继续享有保险权益。

　　（2）可附加投保人重疾/身故/全残豁免，投保人的重疾或身故/全残后豁免后期保费。

　　（3）保费低廉，除了弘康多倍保外，市场上目前鲜有比工银安盛性价比更具优势的保险了。举个例子，目前市面上30岁男性的10万保额保费20年交2336元，比之其它经代渠道的保险产品保费低5%左右，比耳熟能详的那些保险公司产品保费更是低30%不止。

　　2、缺点：任何一款产品都不可能完美无缺的，工银安盛御享人生重大疾病保险也是如此，也存在一些小缺点。

　　（1）不可附加投保人轻症豁免。即投保人罹患合同约定的轻症后不能豁免后期应交保费，这个小瑕疵在全市场上来看没什么劣势，只在经代渠道的产品对比上略微有点小不足，毕竟大家耳熟能详的那几家保险公司大都可没投保人轻症豁免这一项。

　　（2）对重疾保障年龄有限制。重症中的“严重帕金森病”和“严重阿尔茨海默病”只保到70岁，毕竟人老了这两类病才是高发期。但是也不必担心，因为这两类疾病的发生率并不是特别高，且只是缺失了70岁以后的部分，消费者踩雷的概率并不是很高。

　　

        工银安盛御享人生重大疾病保险的保障还是十分全面的，虽然有小瑕疵，但瑕不掩瑜。在同类型低保费多次赔付重疾险中，可以说只有哆啦A保可以与之媲美了。哆啦A保重疾险，可以保障105种重疾以及55种轻症，身故可赔偿，新升级之后的还可以附加投保人豁免，是款不错的重疾险。