40岁买重疾险有必要吗?嫌价格太贵这样买,鬼才思路分享给你

智慧保 · 1870人阅读

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互联网保险新规出台,很多人是掐着点来买保险,其中,可转移大病风险的重疾险是大家比较关注的。

众所周知,重疾险的保费和年龄有着密切的联系,40岁的保费比30岁的时候的贵了很多。很多用户就比较纠结:40岁买重疾险太贵有必要买吗?

买肯定是要买的,多数人的40岁正处在上有老下有小的阶段,一点儿意外都出不得。而且人一过40岁,患重疾的风险会逐渐升高。如果不提前转移大病风险,可能会给家庭带来经济危机。

今天就来给大家分享一个思路,40岁如何用较少的钱来买到合适的重疾险产品。


一、40岁买重疾险的必要性


40岁左右正是收入和事业的高峰期。一旦生了大病,对整个家庭的生活影响很大。因此,买重疾险还是很有必要的,具体原因介绍如下:

1、患病概率升高

据《2020年全球癌症负担数据》显示:2020年中国新发恶性肿瘤457万例,位居全球第一。2019年重疾理赔数据显示41-50岁是占比最高的人群。

40岁后重疾发病概率高,理应尽早规划一份重疾险来进行保障。

2、医疗费用高昂

重疾就意味着病情复杂、治疗费用高昂,往往需要进行较为复杂的药物或手术治疗,动辄几十万甚至上百万的医疗费用,这对一个普通工薪家庭而言并不是一个小数目。

相对筹集几十万的医疗费用,每年花费一点保费来获取保障会更容易一些。


图片来源:慧择保险网

数据整理来源《中国疾病保险知识图谱》、《健康时报》

3、经济压力大

40岁的成年人往往是家庭的顶梁柱,除了孩子老人要照顾,可能还背负着房贷车贷,若一旦不幸罹患重疾,不仅要支出大额医疗费用,还意味着经济来源也切断了,而且还需要家人停下工作来照顾自己,经济上更是“雪上加霜”。

综上所述,40岁的人群买重疾险是很有必要的,且不容耽搁的。


二、40岁买重疾险怎么买更划算


相较于30岁而言,40岁买重疾险保费确实高出不少。对于工薪阶层而言,也确实存在一定的压力。40岁买重疾险太贵怎么办呢?

这种情况下,可以考虑消费型定期重疾险+终身防癌险组合投保,保费上会划算不少。

1、产品组合思路

40岁后罹患大病的概率高,没有一份终身保障的疾病险实在难以安心。但一份保障终身的重疾险价格会很高,比如40岁男性投保达尔文5号荣耀版,保至终身,50万保额,20年缴费,一年就要14350元。

为了缓解经济上的负担,40岁人群就可以考虑定期重疾险和终身防癌险搭配,不仅保额充足,保障期限也充足。这里推荐给大家的产品组合是达尔文5号荣耀版定期重疾险+终身康爱保恶性肿瘤保险

2、产品对比表

下面以40岁人群投保30万的达尔文5号荣耀版和20万的康爱保恶性肿瘤保险为例来做个简单说明。


图片来源:慧择保险网


达尔文5号荣耀版标配责任下,女性保费性价比更高。在投保后15个保单周年日内且确诊两年内个人承担的费用>10万,一次性给付15万元,有效缓解疾病带来的经济负担。而康爱保则对高发的原位癌和恶性肿瘤提供了全面的保障,且赔付1次原位癌后,还豁免后续保费。

40岁男性一年花费7000元就可以获得50万的保额保障,40岁女性则仅需5000多元就可以获得终其一生的守护。达5荣耀版30万保额+康爱保20万保额,两款产品各赔各的,保障值得肯定。当然,如果把康爱保换成保障至80岁的,保费还能进一步降低。


三、文章小结


40岁买重疾险太贵有必要买吗?这是毋容置疑的,不能因为保费的一时贵而忽略这项保障,毕竟,疾病风险不会因为贫穷而绕着走。

但40岁人群在投保时可以提前掌握一些小技巧,更好地发挥保险的保障作用。戳:49岁买重疾险划算吗?重疾险什么时候买最合适?实用分享来了了解重疾险的投保攻略,帮助大家买对产品,少走弯路。

当然,为了更好的保障,建议大家搭配意外险、医疗险等组合投保,守护家庭安定幸福。


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