很多客户都有一种心理，觉得买完重疾险就高枕无忧了，很少去认真翻一下手里的保险合同，更别说仔细研究下重疾险的理赔标准了。一旦生病住院没有得到赔偿，就会大肆宣传，不要买保险，保险都是骗人的，生病住院了都不赔……诸多此类的言论，想必大家没少听过。殊不知重疾险有着自己的理赔标准，本文就来解读这方面的知识。
重疾险以疾病种类多、定义复杂而久负盛名，也是理赔纠纷比较多的一类产品，重疾险很重要，但是它对保障的重疾判定有严格的标准。一般分为四类：确诊即陪、实施了某种手术才赔、达到某种状态才赔以及终末期病情。
1、确诊即赔（达到“临床疾病”诊断标准）
真正做到确诊即赔的，只有癌症和高位伤残（失明、烧伤、多个肢体缺失等）。
2、约定手术（施行了某些治疗方式）：
罹患重疾后，必须达到指定手术标准方可理赔的：如冠状动脉搭桥术、主动脉手术、重大器官移植手术、心脏瓣膜手术等；
3、约定状态（疾病达到某一特定状态）：
罹患重疾后，病情需达到指定程度方可理赔的：如脑中风后遗症、脑膜炎后遗症、严重脑损伤、严重原发性肺动脉高压等。其中部分重疾还要求确诊后的存活时间，一般在180天，是为了防范道德风险和逆选择。
4、终末期病情：
其实也是一种约定状态判定，只是状态确诊为终末期，比如终末期肾病、终末期肺病，保单上都有非常准确的判定说明。
从上述的介绍可看出重疾险保障的重大疾病一般具有如下的特征：
1、会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活,病情相对来说比较严重；
2、此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，患者需要支付昂贵的医疗费用；
3、病情会持续较长一段时间，不易治愈，甚至可能是永久性的。
正因为如此难以治愈，所以才需要投保重疾险给予保障，缓解经济上的压力，给予后续康复费用的支持。目前慧择网在售的性价比高的重疾险也不少，如达尔文1号、康惠保、哆啦A保等，都是值得考虑的产品。
