最近，出了一个医保新规，要把医保的缴费年限延长。
男30年，女25年。
这次政策，主要是针对广东地区。其实很早以前，很多城市就开始执行了，比如武汉、重庆。
（图片来源：自制）
这个新规，对大家有啥重大影响呢？
翻译一下就是：
交职工医保的打工人，以前交满15年，退休后就可以免费享受医保待遇。
现在不行了，你得再多交10-15年。
而且，其他城市别侥幸，说不定下一年“改革”的就是你。
多交15年医保，会“吞掉”你多少钱？
15年，可不短，多交出去的钱也不少。
给大家算算帐。
如果你正常上班，有公司交大头（5%-10%），自己只需要交个2%，影响不大，也就多个几千块。
只要工作稳当，没有辞退风险，没想着提前退休，不愁。
但如果是那些灵活就业人员，没有挂靠公司，自己交社保，其中医保（按最低缴费）也要323/月，一年就是3876块（以深圳为例，不同城市缴费标准不一）。
多交15年，大家自己算算，好几万就没了。
当然，还有一类人影响也大，就是临近退休的老人。
眼看就要到目的地下车了，被临时踩一脚“刹车”。
多补缴15年医保，原本少得可怜的养老钱，就要缩水了。
不交，那前面交了十几年的医保就打水漂了，退休后，生病看医，医保都不能免费报。
这时候，总不能让这群老人，再去买个商业医疗保险补充吧，不划算。
因此，很多快要退休的老人，开始担心“年年被推迟”。
之前是延迟退休，现在是延长交医保，总而言之，就是不能好好“毕业”。
而且，我估摸着，以后这样往后延的城市，会越来越多。
比如山东、河北、还有辽宁大连等不少地方，今年把医保最低缴费年限，都上调到了男30年，女25年。
而像成都，目前执行的是，连续交15年、或累计20年。
年限省内最低，这个估计也是要调整的，因为要考虑兼顾公平。
成都的朋友们，做好心理准备。
为啥要延长？医保钱不够用了？
至于为什么要延长，大概有两个原因。
第一个原因，老龄化严重，医保压力大。
这个大家都懂。
一般来说，60岁及以上人口如果超过10%就算老龄化了，我国18.7%，无疑是稳稳的老龄化国家了。
老年人不需要缴费，但是医保提供的保障一样不少。
而且，老年人的医疗开销比年轻人更大，是医疗资源的重要消费对象。
而且，老年化社会，还会呈现一个趋势就是：
年轻人越来越少，交钱的人变少；老人越来越多，花钱的人变多。
人口比例一失调，医保基金未来很可能不够用。
另外就是，这几年社会性医疗花销太大。
拿广东来举例：
虽然作为全国最年轻的省份，2020年广东退休职工占比仅12%（数据来源：2020年中国卫生健康统计年鉴）。
但这几年疫情，新冠肺炎的治疗，疫苗，还有核酸检测，支出太大了。
很多地方都是医保基金承担大头。
所以，前段时间有新闻报道，很多地方叫停了大规模核酸检测。
尤其是一些小城市，基本就让居民自己承担。
我找了一份各地医保结余的数据，大家看看👇
第二个原因就是，医疗通胀。
什么是医疗通胀？
指的是，因为整体物价水平上去了，医疗费用也上去了。
比如10年前10块钱可以买10个包子，现在只能买到5个包子。
包子还是原来的包子，价格却翻了1倍。
花一样的钱，病人现在没法享受一样的医疗服务。
换句话说，生一样的病，现在花40万的治疗费，10年后可能要花100 万。
这样一来，医保基金可能就会越来越紧张。
如果一个池子水不够了，不外乎开源节流两条路。
提高医保缴费年限，多交几年，就是一种开源策略。
医保虽好，但劝你别依赖它。
医保，做为一个普惠性的保险，投保不分人群。
大人、小孩、老人，不论健康状况，甚至还可以带病投保。
它的优势，可以说很明显了。
但它的局限，也明显。
医保有起付钱，和最高报销额度，就是没满多少钱报不了，满了多少钱同样报不了。
另外一点，就是上次给大家提过的，“药占比”和“合理用药指标”。
不是所有医保目录里的药，都可以在医院买到。
但如果院外购药，医院医保却又报销不了。
另外，有些特药，指定了特定疾病才能使用。
这对患者来说，就很尴尬了。
一系列的动作，背后的根本原因，还是一点，给医保基金“节流”。
所以，医保虽好，但劝你别“过度”依赖它。
其实，这两年针对医疗，国家增加不少辅助医保的项目，比如大家熟知的惠民保。
截止去年，惠民保总参保人数超过了7000万，一定程度，分摊了不少医保的报销压力。
虽然有政府背书，但惠民保的局限也不容小觑，报销额度小，受限多。
说到底，它还是一款比较基础的商业保险。
为了老有所“医”，医有所“养”，咱普通人，也只能是早做打算。
在国家提供的基础保障外，做好财务规划，多给自己加点防护。
医保外，趁着年轻健康，给自己配好百万医疗、重疾险。有余力，再补充一点商业养老险。
这样，哪怕未来没法一口气交满30年医保，或者中途失业社保断缴，也不慌。
写在最后：
提醒大家两件事，涉及医保缴费：
一个是，在不同城市缴过医保。
这个主要针对换工作的人。
比如，在长沙5年医保，后来在广州工作续上了。
别担心，因为外地医保缴费年限可以转入，一般都可以合并计算。
但是，很多地方还会有本地实缴年限的最低要求。
比如广州，要求实际缴费年限累计满10年。
另一个是，连续缴费不同于累计缴费。
极少数地区，会要求医保连续缴费年限，中间不能断。
比如陕西省安康市规定：
男性实际连续缴费15年、女性实际连续缴费12年。
所以，中途辞职的朋友，要想办法及时续上医保。
否则，一旦断缴，就要重新开始计算年限，不划算。
最后，如果想了解合适的医疗险，或者想给自己或家人做健康保险方案，预约慧择保险咨询顾问，我们1V1免费给你规划解答。
