百万医疗险值得买吗?挑选时需要注意什么,提前了解避免入坑!

智慧保 · 1655人阅读

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百万医疗险于2016年问世,凭借着“低保费、高保额”获得了不少用户的青睐,但有些人对保险一窍不通,并不清楚百万医疗险值不值的买。

究竟Ta像不像大家说的那样好,有没有什么我们不知道的“坑”呢......为了帮助大家解惑,下文将从3方面进行分析~

·百万医疗险值得买吗

·选择时注意哪些

·热门百万医疗险对比


一、百万医疗险值得买吗


百万医疗险是医疗险中的一个险种,因为它的保障额度高达百万,所以将其统称为“百万医疗险”。

百万医疗险属于报销型产品,报销范围广,不管意外还是疾病导致住院,医疗费用都能报,是一款实用性很高的险种。

那么百万医疗险具体有用在哪里?

1、花小钱,享高保障

大部分百万医疗险花几百块就可以享受超过百万的医疗保障!一般来讲20-30岁投保时,保费在300元左右;50岁前投保不超过1000元。

以平安e生保保证续保版为例,30岁男性,在有社保的情况下投保,一年只需花费364元,就可享200万保额的保障。

2、有全面的基本保障

一款优秀的百万医疗险除了有一般住院医疗、重疾保障外,还会有特殊门诊、门诊手术等保障。大部分还会包含就医绿通、医疗费用垫付等增值服务(注:绿色通道需要根据具体城市、具体医院而定)。

另外,不同的百万医疗险会附加特定的保障项目。如特定海外医疗、特需治疗、肿瘤特药服务等。

3、提高报销比例

医保只能覆盖基础医疗,且限制药物报销比例,而市面上很多百万医疗险能够弥补社保这些空白,报销范围不限定社保,报销药品的种类也比较多。

经社保报销、扣除免赔额后,住院前后的门急诊、住院和手术费用都能报销。


二、选择时注意哪些


百万医疗险的优点确实有很多,但依然有部分限制。

1、设有免赔额

百万医疗险一般都设有免赔额,大部分是1万元。

也就是说,住院医疗费用没有超过1万的,不可以报销;超过1万元,报销经社保结算、并扣除1万元免赔额后的住院医疗费用。对消费者来说,确实不太友好。

想买0免赔的百万医疗险也可以,市面上也有,但是保费相对比较高。如果1万元以内的小额医疗费用也想用保险来报,可以购买小额医疗险。

2、投保有所限制

大多数百万医疗险的投保年龄最高是60周岁,有的甚至更低。

因为过了60周岁后,个人的身体状况难免会变差,风险比较高,所以成功投保的几率比较低。

除了年龄外,被保人的职业也有限制,通常1-4类的职业可以投保,高危职业被拒保可能性比较高。

另外,大部分产品规定中国大陆二级及以上公立医院普通部才能报销。

3、续保有限制

说到百万医疗险的限制,不得不提续保条件。大多产品只保障1年,不保证续保一直是百万医疗险被诟病的地方。

但随着市场需求的增大,保险公司不断更新产品,除了有6年保证续保外,还出现15年以及20年保证续保的百万医疗险。

对面上面这些限制,用户在挑选时,要注意产品的保障内容是否全面、产品的稳定性如何,以及要看清楚健康告知和免责条款。

虽说百万医疗险便宜,优点比较多,但还是要摸索清楚,不要闭眼入哦。


三.热门百万医疗险对比


百万医疗险大致分为一年期产品和一定期限内例如6年、20年内保证续保的产品。

我们先来看一年期的百万医疗险:


图片来源:慧择保险网


尊享e生2021:最高70周岁也能买,对上了年纪的老年人特别友好。

经过了多次改版,在保持着旧版本优点的基础上再度优化了保障内容。

在一般医疗和重疾医疗保增不变的情况下,新增了很多可选责任和增值服务,用户可以根据自身保障需求,进行合理规划。

京彩一生:基础保障扎实,保额充足。

100种重疾医疗最高300万、意外身故/伤残最高1万、一般医疗最高300万,能够给予被保人充足的保障。

报销门槛低,支持院外购药报销,有100%报销,已有社保身份投保,但未以社保结算的,以60%进行赔付。

提供100种重疾住院垫付+绿通服务,帮助用户轻松获取优质医疗资源,改善就医和理赔体验。

太平e保无忧2020升级版:投保灵活,对身体状况异常的人群较为友好。

除了标准版外,还增加了0免赔版,两个版本的区别在于前者有1万免赔,后者无免赔。

其他保障都一样,而且都可以自由选择住院医疗险的保额,可以投保100万或300万,灵活度比较高。

而且,e保无忧2020升级版对身体状况异常人群比较友好,比如甲状腺1-3级、原发性高血压、2型糖尿病都可以承保。

长期保证续保的产品,这几款不错:


图片来源:慧择保险网


e生保:保证6年续保,恶性肿瘤保障充足。

包含了200万住院医疗、200万恶性肿瘤保障,基础保障全面。

另外,特别加强恶性肿瘤的保障,除了200万的恶性肿瘤保险金外,还有1万的恶性肿瘤津贴,恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金。

还包含了恶性肿瘤豁免,如果在保证续保期间内,被保人初次确诊恶性肿瘤,那么剩下的保单年度保险费就不用再交,而且保障继续有效,直到保证续保期间结束。

超越保2020:这款产品有两个版本可选,分别是标准版、特需版。

特需版走的是高端医疗路线,保费稍高一点。比如30岁投保,保费要1119元,标准版则只要232元,可以按自己的需求和预算来选。

两个版本基础保障齐全,住院医疗、重疾医疗、特殊门诊等都有覆盖。而且支持质子重离子100%报销,包含了就医绿通、医疗费用垫付等实用性很高的增值服务。

另外,在免赔额方面也有创新,6年保证续保期内可以递减。如果当年没有发生理赔,下一年免赔额减少1000元,最多可减少5000元。

平安e生保:保证续保20年,在保证续保期间内,无论是产品停售,还是发生了理赔,都可以续保。

保障内容扎实,基本的一般住院医疗、重疾医疗都有保障。其中一般住院医疗有200万,在保证续保期间内,总限额为800万,在保障范围内,社保内外全涵盖,都可以报销。

这款产品非常适合年纪偏大、怕身体出现异常而后续不能投保的人群,进行规划。


写在最后:

每个人对百万医疗险的需求都不一样,如果你觉得有坑的话,很大可能是你买的产品不适合自己。

对于保险小白来说买保险并不简单,买对了它就是一个很好的防风险工具,买错了就是浪费钱。如果您并不清楚怎么规划产品,可以点击右侧“在线客服”,进行一对一咨询。


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