一年期重疾险与终身重疾的不同 从这几方面可了解

慧择保险网 · 572人阅读

  保险意识的增强,越来越多的人关注人生的核心保障:重疾险。根据保障时间的长短,重疾险又包含很多类型,比如一年期重疾险和终身重疾险,那么一年期重疾险与终身重疾的不同体现在哪些方面?建议从稳定性、保障范围、费率以及适合的人群这几方面来了解。


一年期重疾险与终身重疾的不同

图片来源:pixabay


  一、一年期重疾险与终身重疾的不同

  1、稳定性不同

  终身重疾险的保障性稳定,顺利投保后,即使产品下线,对后续的保障也不会有影响,用户无需担心续保问题。而一年期重疾险,产品一旦下线,或者被保人当时已经罹患糖尿病、高血压等慢性疾病,会因为健康问题导致进行续保或者再转投其他重疾险困难重重,后期会有“裸奔”风险,稳定性较差。

  2、保障范围不同

  终身重疾险形式多样如多次赔付、特疾保障、恶性肿瘤二次赔等,保障性日趋完善。而一年期重疾因为保障期限和稳定性的限制,一般来说保障责任比较简单,很多一年期产品只有单次重疾保障,延伸性的保障较少。而且为了维护投保人利益的两年不可抗辩条款对一年期重疾险也是不适用的,没有不可抗辩条款的支持,短期险的投保人会处于相对弱势。

  3、费率不同

  一年期重疾险采用的是自然费率,年缴保费与被保人有很大的关系,会随年龄增长而上升,在低年龄段的保费比较划算,30岁以下人群,可能一年只需几十元或上百块,就可获得一年的保障,投保较为灵活。终身重疾险采用的则是均衡费率,投保后所有年龄段的保费都是一致的,灵活性较差。但从长期持有的角度看,一年期重疾险的累计保费会高于重疾险,加上稳定性不强,所以一年期重疾险并不适合作为核心保障。


一年期重疾险与终身重疾的不同

图片来源:pixabay


  二、一年期重疾险与终身重疾适合的人群

  一年期重疾险保费低,投保灵活,比较适合预算有限,配置长期重疾险压力较大,想要通过一年期重疾险作为短期过渡的人群或者已经配置了长期重疾险,但担心保障不够需要叠加保额的人群投保。比如刚毕业的职场小白,没有稳定的收入来源,选择一年期重疾险作为保障是很明智的。

  终身重疾险可给予用户一生的保障,不需要担心产品续保、下线问题,每年的保费是固定的,一般含有豁免责任,如果不幸发生赔付,那剩下未交的保费就不用再缴了,但保障依然有效,继续为被保人提供保障,保障较为全面,所以保费相对较高,但长期来看,终身重疾险稳定性较强,不用担心保障中断的情况,还是比较适合预算充足的人群投保的。


  一年期重疾险与终身重疾的不同还是比较明显的,一年期重疾险非常适合短期需要补充重疾保额的人群,但续保会是个问题,毕竟合同里没有约定保证续保,稳定性较差,若想要有个安稳的保障,那么可考虑终身重疾险,保障全面,不需要担心续保且保费不会随年龄增长而不断递增,如果含豁免保障,后续保费无需缴纳,但保障继续有效,对于预算充足的人群来说是很不错的选择。


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