传统“421”小家庭的困境，也是独生子女们普遍面临的困局。
421家庭的“高危性”在于它的结构是不稳定的倒三角构造，4位老人、夫妻2人再加1个孩子，这意味着全部的重心都落在中间的小夫妻身上。
而在父母老去，子女尚小时，一睁眼，周围全是依靠自己的人，却找不到自己可以依靠的人时，这又是多么的无助。
但好在题主是独生子女届的阿基米德——利用小钱搞保险，撬动保司大杠杆。
家庭用好保险这个金融工具，能极大地减轻家庭的负担。
为此，我整理了一张思维导图，只要你理清楚这5个问题，一定能做好适合你家的保险方案。
第一步：梳理自己的保险需求（病？死？残？）
不要盲目跟风乱买保险，先搞清楚你要抵抗什么风险，是怕家人生病没钱治？还是怕生活中突发的意外事件？
又或者怕自己失去工作能力没法给父母养老、供孩子读书等等。
结合自己家庭最无法承受的局面，结合自身经济情况，再去做保险规划。
说人说就是：最怕发生什么事，即使发生最坏的情况，我期望我家庭可以稳定。
第二步：明确家庭成员的保险配置顺序
一般首次接触保险的人可能是给爸妈或者宝宝买，很少会给自己买，总觉得自己年轻健康用不上保险！
实际上咱们自己才是父母跟孩子最大保障，如果没有保障好自己，要是出事了父母孩子连生活都有问题，还交什么保费?
所以一个家庭中，科学的配置保险的顺序为：
家庭经济支柱(18-50岁）>孩子（18岁以下）>老人（50岁+）
第三步：分清楚家庭成员该买什么保险
成人的保险配置：重疾险+医疗险+意外险+寿险(家里有负债的情况建议买寿险)
小孩的保险配置：重疾险+医疗险+意外险
老人的保险配置：医疗险+意外险
第四步：结合预算，调整保额
（1）家庭保费建议：
家庭保险花销一般不要超过家庭年收入的10%，可在7%-20%之间浮动。
（2）各险种保额建议：
重疾险保额：30万起步，50万宽裕，一定要结合家庭收入定保额以保证支撑得起家庭开支
定期寿险保额：覆盖家庭贷款+10年的年收入，以保证孩子教育、父母赡养、偿还债务
医疗险保额：100万-300万
意外险保额：50万-100万
保额可以根据保障需求和预算灵活调整，注意：避免保费过重成为经济负担，一旦后期退保不可避免有损失。
第五步：挑选出最适合的保险产品
看一款产品好不好有两个方面的考量，
一是产品本身有没有硬伤？
产品保什么不保什么？市场竞争力如何？保障责任是先进的还是落后的？
这些通过看产品测评文就能看出来，大家可以根据产品名称去搜相关测评文来看，如果你想多找专业的人问问，也可以直接私聊我留言。
我帮你分析产品的优缺点、以及与市场上的爆款对比，看看这款产品是否值得买。
二是产品配置是否符合自身需求？
产品配置就比较复杂了，涉及到保额、保障期限、附加责任等等，这些又根据我们的性别、年龄、健康、预算、未来收支做调整，这不是一句两句能讲完的。
所以，关于家庭和个人的保险配置，我更建议大家直接和专业人士直接交流，让对方根据你的情况，给你做出适合的方案你再去研究，挑一个精的方案研究，总比自己在网上看遍千万篇文章、搜集无数个“官方举例方案”来的实在。
以前经常听人说：独生子女多幸福呀，父母把全部的爱给了他们，不用和兄弟姐妹分摊，也不会打折。
诚然如此，可小时候百分百的宠爱，就意味着长大后百分百的责任。
当他们长大成人，独生子女所承受的压力，也超出了人们的想象。
但问题并非无解，只要用心经营、提前转移风险，421家庭一样可以过得有安全感。
最后，每个家庭的保险预算和成员的健康情况都不一样，如果想给自己或家人配置合适的保险，可以点击链接一对一咨询，免费获取慧择资深保险顾问为您分析保单、对比产品、定制方案、讲解保险。
