生活总有这样或那样的挑战,但是并不妨碍人们前进。健康是人们奋斗的根基,有句话说得好,健康是“1”,财富、梦想是“0”,没有健康,所有的一切都难以支撑。
为了加强自己的幸福感,呵护自己的健康,投保商业保险是部分人的选择。不过商业保险涉及到的专业知识多,商业保险有哪些险种?怎么买保险好?这里以三口之家为例,简要说说保险配置方案怎样合理。
一、商业保险有哪些险种
1、商业保险是什么
商业保险是相对于“社会保险”而言的。是用户本着自愿的原则,为了达到增强家庭资产抵抗风险能力或为了保障人体健康、生命安全等目的与保险公司签订保险合同;用户缴纳保费,保险公司按照保险合同的约定,对用户的身体或财物提供保障的一类保险产品。
图片来源:慧择保险网
商业保险的本质是金融产品,带有一定的“营利”性质。商业保险投保,不仅用户选择保险公司,保险公司也可对承保对象进行选择,比如说通过健康告知的方式、投保规则等形式,筛选合适的用户对其进行承保。也就是说,商业保险的实现,是用户与保险公司双方共同选择的结果。
2、商业保险有哪些险种
主要有两大类别,分别是人身险和财产险。二者又有细分类别,主要如下:
图片来源:慧择保险网
财产险
主要分为财产损失保险、责任保险以及信用保险。常见的“车险”、“家庭财产保险”等都属于财产险,这类保险是以“物”为承保对象,对人们遭遇财物损失时提供保障。
人身险
若是说商业险与人们关系较为密切的,当属于人身险。人身险主要包括意外险、医疗险、重疾险、寿险等。人身险紧紧围绕“人”来保障,从人的健康到人的生命,从疾病保障到意外保障,应有尽有。
3、商业保险有什么特点和用处
签订合同,安全可靠。商业保险虽然属于“金融产品”,但是需要投保者与保险公司签订合同,受到法律保护。只要投保者履行缴纳保费、如实告知等义务,保险公司就得承担责任。
转嫁疾病风险,健康有保障。商业人身保险,可以对被保人因健康状况变化带来的经济损失进行保障,可以提供医疗费用补偿、收入损失等费用补偿。
转嫁生命风险,传承爱与责任。以寿险为代表,可以帮助用户转嫁因为身故或全残带来的经济损失,延续被保人对家庭的爱与责任。
意外有保障,惠及各年龄段人群。商业意外险可以对用户进行意外保障,意外身故、意外伤残乃至意外医疗都可以通过意外险获得赔付。
财富更安全,管理保值传承更放心。商业保险产品还可以帮助用户合理调配财富,在一定时间段内实现财富的规划和保值,更能实现财富传承。
二、三口之家如何配置商业保险
购买商业保险,关键要合适,产品能够达到用户保障的目的。不少用户想要给自己和家人买保险,但是不知如何下手。
1、投保家庭情况分析
X先生和X太太生活在二线城市,二人刚有个出生6个月的男宝宝。X先生是部门经理,X太太是个销售员,二人年收入20万元左右,X先生自己和太太、儿子买保险。要求:家庭年交总保费1万元左右。
保险配置思路
一家三口购买商业保险,首先要弄清楚不同家庭成员的保障需求,产品要提供针对性保障。另外,保费要有侧重,每位家庭成员花费多少钱,能获得多少保障要明确。
2、商业险险种配置方案分享
下表是X先生一家三口具体的险种配置方案仅供参考:
图片来源:慧择保险网
下面针对X先生一家三口商业保险配置的合理性进行剖析:
贴合风险保障需求。X先生、X太太以及他们的儿子宝宝均配置了意外险、医疗险和重疾险,能够转嫁每个家庭成员因为疾病或意外带来的经济风险。与此同时,考虑到X先生和X太太需要承担家庭责任和收入来源,二人增加了寿险保障。
产品具有针对性。虽然X先生一家三口的风险保障需求有重合的地方,但是产品挑选要针对每个家庭成员的特点来制定。比如0岁的宝宝,重疾险为妈咪保贝新生版,能针对孩子提供186种疾病保障,对宝宝特定疾病还能额外赔付。配置的医疗险和意外险,都是少儿专属产品,符合孩子的成长特点。
保费支出合理。X先生一家三口的保费支出严格控制在1万元左右,占比家庭总收入的5%,不会对X先生家庭经济造成较大的压力,符合投保需求。
写在最后
商业保险主要有人身险和财产险之分,分别针对“人”和“物”进行保障。每类保险作用不同,对三口之家来说首先完善基础保障,分析风险,再根据自己的保障需求结合自己的预算、实际情况选择产品投保。更多商业险投保技巧,点这里:保险是不是都是坑人的?如何识破套路买到好保险,攻略奉上!
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