保险赔，相互宝却拒赔！相互宝做了连保司都不愿做的事？

大家好，我是Solo，保险踩坑终结者~

最近，相互宝又出事了，有人又被相互宝拒赔了。

当然，这也不是啥新鲜事，毕竟也不是它第一次拒赔了！

（来源：dbbqb）

只不过，这次有意思的是，同一个人，同一种病，在保险公司理赔成功，却被相互宝拒赔了。

难道还是保险更可靠？

等等，别急着下结论，Solo今天给大家扒一扒，事情的来龙去脉究竟如何？

相互宝凭啥拒赔？

陈女士2019年12月加入相互宝，当时正是相互宝蓬勃发展的时候，规模已经接近1亿。

（图片来源：新浪财经微博）

过了1年，也就是2020年12月，陈女士被确诊为浸润性腺癌。

根据相互宝的保障范围，这个原本是该赔的，浸润性腺癌属于癌症的一种。

但，陈女士万万没想到，相互宝拒赔了，这还是在她买的中国人寿商业保险成功理赔的情况下。

这就有点不够意思，加入的时候敞开大门，理赔的时候拒之千里。

欺负人也不带这样的，咱这是法制社会，要讲道理的。

所以相互宝讲的哪门子道理呢？

相互宝的客服说：

据了解，陈女士在2017年-2018年这段时间，由于家庭原因，出现过压力过大、情绪低落等症状，被医院诊断为抑郁状态。

相互宝官方在做理赔调查的时候，发现了这事，并以抑郁状态属于精神病范畴拒赔了。

Solo去看了下相互宝的健康告知，发现确实有“精神病”这一要求，不过，精神病具体指啥就没说了。

（来源：相互宝截图）

要我说，这事相互宝办的不厚道，陈女士只是被医院确诊为抑郁状态，还没有达到抑郁症的程度，况且从医学的角度来说，抑郁属于心里疾病，跟精神疾病还有区别。

再说了，如果抑郁症不符合要求，你写清楚嘛。谁知道你这“精神病”还包括了抑郁？

这方面，保险公司就做的好多了，比如下面这个，对于精神疾病有明确的举例，抑郁症也包含在内。

（来源：某重疾险健康告知）

那为啥买的商业保险赔了呢？

由于对陈女士买商业保险的描述并不多，我猜测可能有两个因素：

这也是保险优于互助计划的地方，健康告知不会一棒子打死，健康异常也有机会正常投保，正常理赔。

所以，说了半天，相互宝就是故意的呗！

看似这样，但相互宝其实也不想的，毕竟这样吃力不讨好！

这就要说到相互宝的经营计划了。

赚钱，相互宝的难题

相互宝最风光的时候，在去年4月左右，参与人数达到了1.05亿。

这也恰恰是互助计划最火的时候，叫得上名字的巨头基本都有自己扶植的互助计划。

为啥巨头们这么钟爱互助这门生意？

相对保险来说，互助计划的门槛更低。

免费加入，而后每次分摊几分，几块钱，用户的决策成本很低。

而且互助本身就跟保险很像，可以说互助就是保险的前身。

这对卖保险来说，就是天然的用户教育场景。

传统保险里，需要上门，挨个打电话、发传单才能拉过来的客户。

通过互助计划就能解决，它可以聚拢一大批客户。

想想，要是相互宝把这1亿多人都转化成蚂蚁保险的客户，那能挣多少钱，这起码能再造一个平安的体量。

可现实跟理想还是有很大差距，再加上计划赶不上变化。

银保监会专门点名批评了互助计划↓

互助计划可谓兵败如山倒，各家巨头的互助计划都相继关停，只有相互宝还在苦苦支撑。

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（来源：轻松互助和水滴互助公众号）

所以相互宝如何盈利呢？

抛开上面说的那个伟大计划，目前相互宝运转的唯一收入是来自成员分摊金额的8%。

这些钱，一部分用于科技、人力、房租，一部分用于调查审核，比如前面陈女士那个案例，理赔的时候需要委托专业的调查机构审核。

而据了解，相互宝还没实现盈利。

现在我们在回过来看陈女士这事，拒赔确实不合理，但相互宝不想赔吗？

前期的人力成本，委托机构调查的钱都花了，一旦拒赔，相互宝不仅拿不到管理费，还白搭进去这么多。

况且，拒赔容易给用户造成坏印象，引发连锁反应，不利于互助计划用户教育的伟大构想。

那这是为啥呢？

相互宝之所以对理赔严格把关，实际上是对参与互助成员的负责。

毕竟每次分摊的钱不是大风刮来的，是每个成员的钱包里扣出来的。

实际上，自从救助的人数增加，相互宝分摊的金额也在增加。

2019年1-3月，分摊金分别为3分、3分、1分钱；

至2020年10月第一期，分摊金已达4.23元；而最新一期的分摊费则已突破7元。

这件事本身就已经引起了很多人的不满，所以严格的审查是按规矩办事。

当然，我的态度还是没变，陈女士这事，相互宝拒得不厚道。

但因为这个就否定相互宝，也太过片面。

相互宝，从成立以来已经帮助了10万+人，对整个社会而言有积极的意义。