孩子保险“十买九坑”？
大择整合了给孩子搭配保险方案的经验，整理了一篇脱水干货文。
包括了哪些保险才是孩子需要的、各大险种的挑选要点和最新产品测评，以及常见的5大基础问题的解答。
一次放送，记得点赞收藏，常看常有哦~
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给孩子买哪些保险好？
孩子保险方案，价格差距特别大，有 几百 的，更夸张的有 几万块 一年的。
要是碰到像疫情这种情况，家里收入受到影响，保费压力超级大。
退保吃亏，继续交又不情不愿的。
只有找到孩子需要的核心保障，买保险才不吃亏！
大择整理了购买保险的前后顺序，
各位家长朋友可以根据自己实际情况安排哟~
不用着急一次性买完，先配上少儿医保，再慢慢补全保障也行。
先上少儿医保，参保后，可以享受住院、门急诊、门诊大病等医保待遇。
作为基础的疾病保障，价格不贵，也不会因为孩子体弱或有先天性疾病而拒保。
对新生儿baby来说，
最着急的不是买商业保险，而是第一时间办理好医保。
重疾险的价格水分最大，不清楚保险的很容易被坑！
有些产品不仅保障缩水，还死贵死贵的，记得多看几家对比一下。
在孩子出生满月后就可以买重疾险，因为越早买越好，费率也越低。
孩子保险，多少保额合适？
以儿童杀手——白血病为例，根据卫生部的统计显示：
若是骨髓移植的话费用在50W往上，以最低限度的4~6个化疗流程费用也接近40W了。
40-50w，可能是普通家庭很多年的积蓄。要分分钟拿这么多钱出来，实在为难。
然而，用来治病的钱一刻也不能耽误。重疾险就是提起把这种风险规避掉！
按照治大病的门槛，最低要保证有50W保额，太少的话那就起不到作用。
如果预算充足，完全可以将保额做高，100W都不嫌多。
对于常生病的宝宝，建议买个小额医疗险。
带宝宝看过病都知道儿科是最多人的，因为常生病、常爆满，但少儿医保又报的比较少，所以相减请看病负担，买个小额医疗险。
如果孩子宝宝体质好，百万医疗险是第一选择。
因为大病一出，就是巨大负担，买份医疗险，几百块，就可以报销上万。
大择翻了不少意外险的真实理赔案例，孩子出险的案例出乎意料地多。
当孩子2岁起学会走路，就容易发生摔伤、磕碰、异物窒息等伤害；
3岁左右上幼儿园与其他小朋友玩耍打闹、或者逗玩宠物被咬伤、抓伤会比较多；
到上小学的年纪，因为意外伤害的理赔案例明显增加，骑车、爬山等跌摔伤、外出游泳而溺水、还有碰到交通事故的情况多。
当然，这并不是家长没照顾好，孩子天性好动，总有各种意料之外的事儿。
但上述的这些情况，意外险都可以赔付。
帮孩子买意外险，尤其要注意：意外医疗报销，限制越少越好！
▲ 注意：意外身故赔付，国家规定：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。大家限额购买，超额不赔，别白花钱。
如果上面几点的健康保障就做好了，有能力的家长们，也可以提前为孩子打算打算。
教育金最大的特点就是专款专用，要增值要稳健。
投入不同的金额，最后的收益情况也不一样。
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2021年孩子保险大盘点！
大择之前收到过家长吐槽，自己扎扎实实学了一个星期，还做了笔记。
道理都懂，还是没法下手买。买保险，是个技术活儿~
这里也特地整理了中国平安、中国人寿、泰康人寿、复兴联合等保险公司线上、线下的产品，
做了一个横向对比，列出险种核心挑选要点，让你做出明智选择！！
【重疾险挑选要点】
① 保额要高！保额要高！保额要高！！
一定牢记：买重疾险就是买保额。
医疗费用是跟着经济水平往上涨的，而且越严重的疾病，需要的治疗费用越高，如果保额不够，很可能治疗到后期就没钱了。
如果要给到孩子更好的就医条件，比如到国外就医，低保额是无法支撑的。
还有照顾孩子的误工费、康复的营养费、家用……这些加起来都不是一步小钱。
50万起步，100万更好。当然，也要量力而行！
② 必备高发少儿重疾保障
提醒一点：给孩子买重疾险，优先买针对少儿设计的重疾险。
一般都会带“少儿”字眼。相对来说，保障的少儿高发重疾更全面，价格也便宜些。
常见的高发重疾也给大家整理了出来，大家可以对照着去检查、判断产品好不好。
具体产品的挑选，大择整理了线上、线下热销的重疾险。
先把重疾、中症、轻症保障不过关的筛掉，再来看特色保障哪个更实在。
最后对比价格，选定购买方式就行啦~
有心仪的重疾险产品，不知道哪款更适合自家孩子的，
【医疗险挑选要点】
医疗险又分为百万医疗险和小额医疗险
1、百万医疗险，注意这4点：
① 保障范围要全
除了一般医疗和重疾医疗外，还要有特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术的百万医疗，这样保障更全；能保外购药和质子重离子 就更好了。
② 免赔额要低
价格适当的情况下，优先选择免赔额低的。
③ 能保证续保
医疗险的续保能力很重要，今年出险，明年还能续保的为佳，即优先选择能保证续保的。
④ 增值服务实在
好的增值服务能让就医过程更方便快捷，优先选择有就医绿色通道、垫付住院押金、药品直付服务的百万医疗险。
测评内容如下，跟重疾险的步骤类似，
先看一般医疗的保障，再看特定疾病/重大疾病的保障，
最后可以看增值服务，根据价格选择性价比高的。
2、小额医疗险，简单好选
相比而言，医疗费用报销的门槛更低。挑选的时候注意2点即可：
① 免赔额要低的（0免赔最好）
② 报销范围不限社保＞报销仅限社保范围
满足这两条件的，pick暖宝保2020升级版，这款超多爸妈选~
【意外险挑选要点】
① 不限社保报销
不限社保报销，意味着一些进口药品、疫苗、医疗器材都可以报销。
② 0免赔额、报销比例100%为佳
免赔额也就是不能报销的部分，免赔额自然越低越好。
如果保障条件都一样，价格也相差不大，报销比例越高越好。
③ 保额要适当
意外险的保额一般有2个：意外身故/伤残；意外医疗。
意外身故/伤残的保额＞50万，10岁以下最高20万。
意外伤残的赔付也是根据 基础保额 按比例赔付的。保额高，保障充足！
意外医疗的保额一般是1-5万。
如果孩子有医保或者百万医疗险，意外医疗保额一般1-2万就足够了。如果没有，选5万保额，甚至更高。
下面也汇总了热销的儿童意外险供大家挑选：
平安的小神童意外险各方面都表现不错
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常见孩子保险Q&A
1、少儿重疾险缴费期怎么选？
从长远角度上看，缴费时间越长越好。
主要考虑到保障期内出险、或是豁免，还有通货膨胀的因素。就像房贷一样，越晚还完对我们来说其实是好事。当然，还得看个人，经济实力允许早点交完也行。
2、买定期型，还是买终身？
从保障性来说：终身＞定期（保至x岁，或保x年）＞一年期，
建议按预算来选，可以选产品后，两个都算一下价格。预算多、保终身。预算少、保定期。
3、保障的病种，越多越好吗？
不一定，特别是少儿重疾险，挑重点就行！
保监会规定最常见的25种疾病，基本涵盖了95%以上的重疾。
病种，有时候只是保险公司的营销游戏，有的保险公司为了营销，特意将成年人高发的疾病如脑中风、重度老年痴呆、急性心梗 这样的病种加到儿童重疾险的合同中。
这里列举5大儿童常见的高发疾病，重点对照看有没有哦~
1，白血病，素有“儿童杀手”的恶名；
2，脑膜炎 ，5岁以下儿童高发的流行性疾病；
3，I型糖尿病，高发于青春期；
4，川崎病 ，发病急、多高发在6个月到2岁的儿童，80%的病人在4岁以下；
5，幼年类风湿性关节炎，也是少儿常见的结构组织疾病，多发于14岁以下儿童。
4、有了重疾，轻症重要吗？
保障疾病不用，轻症同样重要！
相比于儿童而言，轻症更大程度上属于一种成年疾病，如原位癌、皮肤癌、开胸手术 之类的，一般都是中年人易发的。
但并不代表轻症就不会发生在儿童身上。买定期保障的，加上轻症保障非常有必要！
而且，附带了轻症的重疾险也贵不了多少钱，这钱花的绝对值！
5、孩子经常生病，影响投保吗？
主要有3种情况影响比较大，需要注意：
① 出生情况，体重低于2.5公斤、早产、剖腹产。
② 之前有过理赔经历，比如报销过门诊医疗、理赔过一些特定疾病。
③ 近期住过院，肺炎、流感感冒发烧、腹泻便秘、麻疹、手足口病等。
出现这些情况，也不用太多担心。有部分产品核保比较宽松，可以通过人工审核的方式顺利投保。有的可以等到孩子大一点再购买。
担心投放问题，可以直接找大择确认哪些产品可以正常投保哦~
总结要点：
1、缴费年限越长越好，特殊情况自行决定。
2、保障时间，预算多、保终身，预算少、保定期；
3、疾病种类并非越多越好，重点关注儿童高发疾病；
4、疾病保障最好附加上轻症；
5、带病投保不要急，总有合适的产品和方案，人工核保通过的可能性是很大的。
看完以上，如果有什么不懂，可以随时咨询你的保险专属顾问，免费为你解答~
