子女需要给老人买重疾险?正确姿势投保,看这里!

智慧保 · 1141人阅读

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子女在外打拼,家中的老人始终是他们的牵挂,时不时打去电话,父母却总是报喜不报忧,正因为这样,尽早给老人买好保险,才是对他们的负责。

但他们年纪大了,不是想买什么保险就能买的。今天,针对“给老人买保险”这件事,和大家聊聊,主要内容如下:

·老人保险怎么买,重疾险需要吗?

·老人健康状况不同,怎么给规划投保方案?


一、老人保险怎么买,重疾险需要吗


很多老人害怕体检,怕自己生病连累子女。但事实上,50岁后陡然上升的患病概率,是人们必须要面对的现实。

一旦老人生病,在一天好几千的住院费和几十万的恶性肿瘤治疗费面前,大多数人无力承担的。

虽然保险不会治病,但关键时刻能“救人”。如果真到了那天,希望人们可以对父母说:“放心治病吧,有保险”。

市面上保险众多,哪些适合老人呢?看这里:


图片来源:慧择保险网


由上图可知:社保和意外险,最适合老人投保。

社保就是国家福利,也是最基础的保障,但保障力度有限,需要配置商业保险作为补充。

意外险不可或缺,因为老年人身体机能在退化,不小心摔一跤都可能导致骨折,为了防范意外带来的经济损失,购买意外险很有必要。

另外,市面上的大部分意外险都没有健康告知,60岁以下买,几百元就可以买到不错的保额,性价比很高。

需要注意的是,给老人买意外险,一定要关注意外医疗保障,报销比例越高越好,要是不限社保范围,就更好了。

百万医疗险和防癌医疗险作为医疗险常见的类型,可以有效弥补社保的不足,价格一般在千元左右。

主要区别如下:


图片来源:慧择保险网


防癌医疗险相较于百万医疗险,保障范围有限,但健康告知宽松,投保年龄更广,价格也较为便宜。如果家里老人身体有一些问题,比如三高、糖尿病等,买不了百万医疗险,可以考虑防癌医疗险。

如果人身体状况不错,年龄低于65周岁,那百万医疗险是首选。

重疾险和防癌险的区别其实跟上面的百万医疗和防癌医疗险差不多。

防癌险也只保障恶性肿瘤,虽然保障范围有限,但恶性肿瘤本身就是最高发的重疾,理赔率占到了重疾理赔的70%左右,对于老年人来说,性价比非常高。

而重疾险健康告知严格,对于上了年纪的人来说,身体非常健康的很少,单单想通过核保这关就很难了。

另外,人在50周岁后,会进入重疾高发期,投保重疾险时保额一般会被限制,并且保费会急剧增加,甚至可能出现所交的保费超过保额的情况,并不划算。

当然,也不是说老人一定不能买重疾险,要是身体状况很棒,经济预算充足,也是可以选择的,但对于大部分老人来说,投保重疾险的性价比并不高,没有购买的必要。


二、老人健康状况不同,怎么给规划投保方案


如果家里老人目前的身体状况还不错,年龄不超过65周岁,可以这么买:


图片来源:慧择保险网


重疾险选择的是福满一生,保险产品承保年龄广,最高可达65周岁,让身体健康的老人有了产品可投。

父母55周岁投保,女性年交保费4160元,10年保费仅需4万多,便可获得10万的保额,而且能够给予老人198种疾病保障,另外,这款产品在61岁前重疾赔170%,性价比还是可以的。

医疗险选择的是超越保2020计划一,保证6年续保,理赔后仍可续保,每个保证续保期间内保费维持原样,并且新冠肺炎、人工费、ICU费用等,都在保障范围。

搭配医保,老人生病后的医疗费用基本上就不用愁了。

意外险选择了孝心安老人意外险计划一,除基本保障外,还有意外住院津贴,对于老人来说非常实用。

整个方案,男性每年需要6514元,女性每年需要5420元,重疾、住院治疗费用、意外事故都保障到了。

在预算不太够的情况下,可以考虑放弃重疾险,换成防癌险,这样每年保费就在一千来块钱左右,对于普通工薪族来说,负担压力不大,家里老人的保障也到位了。

如果家里老人健康状况不太好,年纪又偏大,那就买不了重疾险和百万医疗险了,这种情况下,建议你考虑这个方案:


图片来源:慧择保险网


将重疾险换成健康告知宽松的防癌险,产品选择了孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险,投保门槛低,三高、糖尿病、三高人群均可投保,这是一款老人专属的防癌保障。

另外,保险产品确诊即赔,与社保、新农合其他商业保险不冲突,常见的甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、胃癌等均在保障内,65周岁女性一年保费需2250元,缴费10年,总保费需2万多,即可获得10万的保额,性价比还是不错的。

医疗险也换成了跟适合老人投保的防癌医疗险,产品选择了安享一生癌症医疗险,200万癌症保险金无终身额度限制。

常见的高血糖、心脑血管病、高血压、风湿、糖尿病均可投保,打破了因带病无法投保的限制,解决老年群体投保难的烦恼。

意外险还是选择了孝心安老人意外险,只是将计划一换成了计划二,计划二的身故伤残保险金提升至10万元,在意外医疗保障方面,也还可以,够老人使用了。

整个方案,男性每年需要4210元,女性每年需要2972元,相较于方案一,保费下降了不少。如果经济预算不足,可以暂且不买防癌险,这样一年的保费都不到1000块钱,压力会小很多。


写在最后:

给老人买保险是个技术活,因为涉及到健康状况、年龄限制、产品性价比等问题。

意外险一般不涉及健康告知,价格便宜,建议优先为老人配置。

在身体健康,年龄达标的情况下,可以优先为老人规划百万医疗险和重疾险,若健康状况不好,年龄偏高,就考虑用防癌医疗险和防癌险分别代替百万医疗险和重疾险。

具体怎么买,还是需要看个人需求,如果对上述产品有投保需求或疑问,可以点击右侧“在线客服”进行一对一咨询。



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