1万块钱,我给全家人买了11份保险!

慧择小马老师 · 2443人阅读

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最近,有几位新手爸妈来找我。


虽然看了好多保险测评文章,但给全家挑选保险时,他们还是不知道该从何下手。


今天,我就以两家人为例,分享2套保险方案。


看看同样是用1万块,两家人是如何用不同姿势,给全家配齐保险的。


大家可以对照自己的情况,作为参考。



投保姿势1:小洁的家庭方案


在配置方案前,先来了解一下家庭情况和投保需求(小洁已授权同意)


小洁家庭情况:


小洁(宝妈):29岁,年收入10万,公司职员,有医保

小黄(宝爸):30岁,年收入11万,公司职员,有医保

希希(男宝):9个月,有医保

一家三口都没什么健康问题。


小洁的需求:

之前做过功课,想给孩子配上医疗、意外、重疾险。

然后给自己和老公也同步配上这3种保险,再加个寿险,全家总保费预算1万元

此外,小洁觉得60岁之前是赚钱黄金期,希望能把这段期间的重疾险保额尽可能做高


根据小洁的情况和需求,小马老师建议这样搭配:



配置思路:


小洁夫妇


由于预算有限,小洁夫妇看重黄金期保障,因此给夫妻俩配置了保定期的重疾。


等日后预算多了,再补充买保终身的。


1

重疾险


选的是高性价比达尔文5号焕新版,保至70岁


虽然只有30万保额,但这款在60岁前出险,无论轻、中、重症都能额外赔。


算起来,60岁前首次确诊:


重疾,赔54万

中症,赔22.5万

轻症,赔12万


2

医疗险


选了超越保2020计划一,保额够用:


一般医疗报销200万

重疾最高报销400万


保障范围齐全,像质子重离子院外特药都能报销,看病住院费用基本不用愁。


关键是,6年保证续保


3

定期寿险


考虑到小洁夫妇都是家庭的经济支柱,除了养孩子,还有赡养父母,肩负家庭重担。


因此给他们都配置了定期寿险——120万大麦甜蜜家


之所以选这款定寿,是因为它支持夫妻共保,一份保单,两份保障。


还有2个优势:


  • 保额翻倍

    若夫妻两人因同一事故身故/全残,赔4倍保额,即480万

  • 豁免保费

    夫妻其中一人出险,另一方保障继续有效,且后期保费不用交了。


万一人不在了,也能留下一笔钱继续守护家人。


4

意外险


另外,因为小洁夫妇出行工具以公共交通出行为主,所以选了小蜜蜂2号至尊版


除了基本意外保障外,常见的公共交通意外(汽车、轨道、自驾车、共享单车等)都有额外赔付,最高可额外赔200万


由于经常加班熬夜、家庭压力大,小洁夫妇担心会有猝死风险。


但一般意外险不保猝死的,而这款比较友好,猝死也能赔50万


而且,意外医疗可以报销自费药,还有特定的预防接种(含新冠疫苗)意外保障,保障超赞!


希希宝宝


孩子年幼,抵抗力和保护意识弱,要重点预防疾病和意外风险


1

重疾险


保费预算不多,同样给希希配上定期重疾


——50万惠宝保,保障30年。


不仅重疾、中症能赔5次


在保单前10年确诊重疾,可以额外赔50%保额(ps:额外赔也能赔5次


而且,25岁前确诊少儿特疾,还有额外赔付保障。


2

医疗险


依然选超越保2020计划一,不过比大人多附加少儿保障(接种意外/意外住院津贴、少儿特疾保障)


3

意外险


在成长路上,孩子难免磕磕碰碰。

面对可能出现的意外风险,给希希搭配一份小神童意外

不仅由大品牌保司平安承保,意外医疗保障还很不错,可以报销自费药

如:进口狂犬疫苗等,能0免赔100%报销

另外,《保险法》规定:0-9岁身故保额≤20万。


所以希希选基础版就行了。

整套方案算下来,只花了9746元/年,在小洁的预算内,就能给一家三口配齐保障。


投保姿势2:小林的家庭方案


小林家的情况和需求跟小洁差不多,这边就不过多赘述了。


区别点在于,小林觉得夫妻俩年龄不算小了,担心以后买不了保险。


所以她更在意长期保障,希望重疾险能够保终身,避免以后保障中断。


因此做方案时,我把夫妻俩重疾险换成了达尔文荣耀版(其他保险不变)30万保额,保终身。


宝爸3444元/年,宝妈2988元/年,整个家庭方案保费10661元/年




小马结语


以上就是两个家庭的1万元预算方案。


当然了,买保险就像买衣服一样,只有选到适合自己尺码、风格的衣服,才能成为最靓的仔。


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