大数据告诉你:男要保“命”,女要保“病”!

慧择小马老师 · 328人阅读

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前几天看到一个新闻,让人心里难受。


广东惠州,一名32岁的男子,突发心梗猝死。 


当父母还沉浸在白发人送黑发人的悲痛中时,儿媳因无法承受丈夫突然去世的打击,带着三岁的女儿,跳楼身亡。


家里留下了八岁的女儿,和出生50天的儿子,还有两位年迈的老人。


(图片来源:珠江新闻眼)



“请原谅媳妇的懦弱......”


她对婆婆说给孩子买衣服去,就再也没回来。


家里的顶梁柱倒了,妻子的天也跟着塌了。


这个故事听起来离谱,但这几年猝死的新闻一点都不稀奇。


还记得去年,28岁程序员老公猝死,留下怀孕2个月的妻子,和每个月2万的房贷。


妻子因还不起贷款,甚至来不及为丈夫的去世难过,着急要退房、卖房。


每次看到这样的事情,惋惜的同时我们不免想:


丈夫离世,倘若有一笔足够的钱,妻子们也不必为突如其来的压力如此慌张。



猝死的,为什么总是“他”?


很多人会发现,猝死的新闻里男性总是占大多数。


这不是臆断,2022年的保险理赔报告中,有一组数据很扎心:


定寿理赔的比例,男性远高于女性。



他们的平均寿命低于女性,因为猝死、交通意外的风险更高。


所以,保险里流传一句话:男要保命,女要保病。


男性的生活习惯普遍比较差,如吸烟、饮酒、运动少、熬夜,精神压力大。


尤其是“高压工作”加“通宵熬夜”,简直和死亡一墙之隔。


比如,这个95后男设计师,猝死前的那一刻依然在加班,他的身体早就被过分透支了。


(图片来源:微博热搜)


千万不要以为这是小概率事件,这个设计师只是一大群上班族的“缩影”。


有数据显示,在我国,每年有54.4万人逝于心源性猝死。(数据来源《中国心血管健康与疾病报告2020》)


相当于每分钟,就会有1个人因猝死离世。


另外,新冠疫情全面爆发后,有一组数据也同样令人唏嘘。


疫情中,男性整体的重症率和死亡率都是高于女性。


(图片来源:中国疾病预防控制中心(CDC)疫情统计报告)


也难怪,那会网上很多妻子吐槽丈夫:“一病就卧床不起。”



人走后,债务不会凭空消失


不过,人离世后,我们更关心的是留下来的家人。


生活压力不会消失,只会继续转移。


尤其是当一个家庭的顶梁柱去世,房贷车贷、一家人的生活开支、孩子的教育费,只会继续压到挚爱的亲人头上。


所以,之前在做保险科普的时候一再强调,在转移猝死造成的风险上,寿险是最佳的选择。


身故即赔,它不像其他险种,有很多限制。赔偿的一大笔钱,可以帮留下的家人扛住大部分的压力。


设想,如果前面故事里猝死的28岁程序员,生前给自己买了一份寿险,保额400万,受益人写妻子。


一个月几百块的保费,却能在意外发生后,帮妻子保住“房子”,孩子也能留在大城市,接受更好的教育。


目前市面上保身故的寿险很多,给大家推荐一款新品——定海柱3号,性价比极高。


先看看它的基本保障:



没什么套路,它的基础保障清晰简单:


只要身故或者全残,就可以赔付100%的基本保额,但它有很多打动人的小细节。


01

猝死多赔50%的保险金


定海柱3号,相比其他的寿险,丰富了对猝死的保障责任。


其中一个可选责任是猝死关爱金,65岁前猝死,它能额外赔付50%。


举个例子:

小高购买了定海柱3号,200万元基本保额,同时选择了猝死关爱金。

不幸发生意外,猝死后可获赔300万元=200万元(基本保额)+100万元(猝死关爱金)

这笔费用小高家人可偿还车贷、房贷,赡养父母、子女。


除此之外,定海柱3号对身故和全残,以及特定的恶性肿瘤还有两项贴心的可选责任。


  • 45周岁前身故/全残,额外赔付50%保额;


  • 罹患特定癌症,且因该特定癌症身故,额外赔付30%保额。


不过要注意的是,定海柱3号对特定恶性肿瘤的限制比较严格,只有5种。


02

400万高保额


定海柱3号的最高保额,升级到了少见的400万。


是目前可选的高保额定寿之一。


除了基础保额外,为了提高保障责任,定海柱3号还新增了2项特色保障:


  • 水陆公共交通意外身故/全残关爱金;


  • 航空意外身故/全残关爱金;


这个保障就非常实用了,公共交通工具包含了出租车和网约车,一旦造成身故或全残,再额外赔付100%。


倘若买了400万保额,那就赔800万。


03

健告很宽松


相比定海柱2号,定海柱3号的健康告知非常宽松👇


(图片来源:定海柱3号产品责任)


甚至连结节、乙肝都没有问询,真是让人感动。


不过,定海柱3号对被保人职业、年收入,BMI有一些要求。毕竟性价比高,总还是要有些门槛。


04

价格便宜,性价比高


定海柱保障好的同时,价格方面也同样非常能打👇



有朋友会说,这不价格还是比其他款要贵?


别只看数字,定海柱3号比其他产品多出的两项公共交通意外身故/全残关爱金后,价格还能做到如此之低。


确实没有辜负“定海柱”的名头。


这里再提醒一句,趁着年轻早备寿险,可以以相对较低的保费买到足够高的保障。


最后,关于保额怎么选?有4个建议。


大家可以根据每个家庭具体的开支计算:

1. 家庭债务,例如房贷、车贷等;

2. 孩子的抚养费,至孩子经济独立(本科毕业);

3. 老人赡养费;

4. 家庭未来10年基本的生活费。


懒得算?没关系,预约慧择保险咨询顾问,根据你的具体家庭情况,帮你规划保额。


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