重疾险保障的重疾有哪些 重疾新规带来哪些变化

　　根据世界卫生组织数据显示：人的一生中罹患重疾的概率高达72.18%。一旦罹患重疾就意味着病情复杂、治疗周期长、恢复周期长、费用高昂，这也是人们需要重疾险的原因所在。众所周知，去年保险界经历了一件大事，那就是重疾新规落地。具体重疾新规带来哪些变化以及重疾险保障的重疾都有哪些，这是人们比较关心的。

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　　一、重疾险保障的重疾有哪些

　　2007年，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了一份重疾险的定义和规范，包含有25种重大疾病。去年的11月5日，重疾新规出台，在原来25种重疾的基础上，增添了3种重病和3种轻症疾病，其中3种重疾涵盖严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠；新增3种轻症有轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，这也就意味着当下的重疾险产品保障范围更为广泛。

　　保险公司保障的重疾病种在重疾定义的基础上可自行增加，除了三种轻症的赔付比例，保险公司可自行确定赔付比例。

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　　二、重疾新规带来哪些变化

　　除了重疾病种和轻症数量的增加，在其他方面，重疾定义也有不小的变化，具体如下：

　　1、甲状腺癌分级赔付

　　新规中甲状腺癌按照严重程度分级赔付。在业内，人们笑称甲状腺癌是“喜癌”，因为它的治愈率很高、治疗费用相对较低，一旦确诊可以按照重疾保额赔付。新规中对于甲状腺癌实行“分级赔付”，主要按照它的TNM分期来给予赔付，如果分期为Ⅰ期或更轻分期的，属于轻度恶性肿瘤，则按照轻症进行赔付且赔付比例最高不超过30%重疾保额；如果分期为Ⅱ期或以上的，属于严重恶性肿瘤，则按照重疾标准进行赔付。

　　2、恶性肿瘤赔付更严格

　　恶性肿瘤的赔付率是比较高的，此次对恶性肿瘤相关定义的调整，必然带来赔付上显著的变化。新规明确交界性恶性肿瘤不再作为重疾赔付（交界性肿瘤，是一种在良性和恶性之间的肿瘤），也不作为轻度恶性肿瘤赔付。按目前保险市场上多类型产品发展，保障里是否含有原位癌可能会成为一个产品竞争点。各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足用户多元化的保险保障需求。

　　3、部分重疾定义放宽理赔条件

　　重疾新定义放宽了部分定义的赔付条件。比如“心脏瓣膜手术”就取消了原来定义里规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，改为“实施切开心包”；重大器官移植术中增加了“小肠移植”；主动脉手术包含了“胸腔镜”和“腹腔镜”；急性心肌梗死增加了临床数据，总体上来说，理赔更为严谨，更为规范，更加符合当下的医疗水平，在一定程度上可减少理赔纠纷。

　　医学的进步日新月异，新的疾病诊断标准、诊断技术、治疗方式不断进步，都是重疾新规出台的原因所在。重疾险保障的重疾病种在25种重大疾病的基础上，增加了3种重疾和3种轻症，范围更为广泛。除此之外，重疾新规也带来不小的变化，对用户来说有利有弊，但买保险要趁早，建议大家尽快配置合适的重疾险产品。