危险总是不期而至，意外更是让人猝不及防，交通事故、高空坠物、游泳溺水......生活中的意外谁也无法预料。
很多朋友想通过意外险转移一些意外风险，但对意外险本身全然不知。今天，我们就来详细聊聊意外险，主要内容如下：
·意外险是个啥
·如何配置意外险
一、意外险是个啥
意外保险即人身意外保险，是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保人在保险期限内遭受意外伤害。
一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。
在意外险中，“意外”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
图片来源：慧择保险网
要注意的是：只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。
在投保一款意外险的时候，还要以下几点要注意：
1、保障责任
意外险的保障主要关注：意外身故/伤残+意外医疗。其中意外身故/伤残要挑选保额较高的，而意外医疗保额在2~3万为佳，最好社保内外费用都可以报销。
成人的保额在30-50万为宜，除意外身故，还可关注猝死责任。小孩则需要重点关注的意外医疗保障责任，意外身故保额不必买太高。
2、职业限制
高危职业比普通职业更需要保障，但相应的出险几率较高，所以对于高危职业人群，保险公司会有限制。
因此在投保的时候，需要确认一下职业是否属于承保职业，否则一旦出险，很可能无法获得赔偿。
3、免责条款
保险拒赔的原因大多是基于免责条款的。
因此，在入手一款意外险的时候，一定要重点关注免责条款，根据自己的需求选择相应的产品，避免理赔的时候产生纠纷。
二、如何配置意外险
下面就以“一家五口”为例，给大家分析下不同人群如何买意外险。
背景：30岁出差族爸爸+30岁上班族妈妈+5岁的孩子＋65岁退休爷爷＋60岁健康奶奶
1、出差族：小蜜蜂2号尊享版
小蜜蜂2号尊享版有高额的海陆空全方位交通意外保障，很适合经常乘坐交通工具出行的出差族。
推荐理由：
·保额有50万，意外身故赔付100%基本保额。
·含30万猝死保障，并且有5万的意外医疗。
·海陆空360°交通意外全守护，出行达人必备。
2、上班族：锦慧保尊享版
推荐理由：
·保额有50万，意外身故可赔付100%基本保额。
·含30万的猝死保障，并且有5万的意外医疗。
·免赔额100，社保内100%保额，社保外80%报销。
如果预算充足，可以选择至尊版，保额达到100万，0免赔，不限社保，还有住院津贴150元/天。但至尊版有投保要求，需满足健康告知，且税前收入大于10万元，这点在投保时需要注意。
3、孩子：小神童基础版
推荐理由：
·性价比高，价格亲民，60元保一年。
·0免赔，自费药也能100%报销。
·意外医疗最高2万元，涵盖门诊及住院。
·意外身故/伤残保额20万，儿童高发意外全保障。
常见的开水烫伤、猫爪狗咬等少儿高发意外能包含在内。
4、老人（65岁退休爷爷）：孝心安尊享版
老人容易摔伤骨折，要关注意外医疗保障。
推荐理由：
·最高承保至85岁，无健康告知，无职业限制
·意外医疗保障全面，可保自费药，最高100%报销
·增值服务多，电话医生服务、专家门诊预约及陪诊服务、代配药服务、防欺诈服务等。
不过要注意一点：76-85周岁买，价格不变的情况下，各项责任保额会“缩水”一半。如果想给父母规划，建议尽早投保。
5、老人（60岁健康奶奶）：孝心安计划三
推荐理由：
·大品牌，太平洋保险推出。
·意外风险保障全，交通事故、做饭烫伤、浴室滑倒等均在保障范围。
·意外医疗保障不赖，0免赔，报销社保内医疗费最高2万。
·涵盖意外住院津贴，住院每天补贴100元，累计30天为限。
当然，这款产品有健康告知，如患有痴呆、严重心脏病或肝硬化等就买不了。但价格亲民，一年只需缴纳240元，给老人应对日常的磕磕碰碰是够用了，性价比还是不错的。
写在最后：
作为普通的打工人，平安喜乐是我们由衷的期望，虽然意外无法避免，但意外险可以让我们多一分安心。
若您对意外险以及相关产品还有什么疑问，欢迎点击右侧“在线客服”进行一对一咨询。
