人寿保险种类有哪些 如何挑选适合的产品

　　对于家庭经济支柱来说，寿险是不能缺少的。上有老下有小的家庭支柱，承担着整个家庭的经济责任，若不幸发生，整个家庭陷入困境。孩子的教育、父母的养老、背负的房贷车贷等更是会让整个家庭难以运转。那么，人寿保险种类有哪些？如何挑选适合的寿险呢？

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　　一、人寿保险种类有哪些

　　寿险说简单也很简单，说复杂也有点复杂，产品种类也不少。但寿险无非是保身故/全残保障，部分产品可以附加投保人/被保人豁免责任、意外交通保障、加保减保功能等。通常建议家庭经济支柱配置，防范家庭经济支柱早亡带来的经济风险。按保障期限分，寿险可以分为一年期寿险、定期寿险和终身寿险，

　　1、一年期寿险

　　一年期寿险即保障期限为一年，合同到期后需要及时续保。这类产品保费较低，但保费会随着年龄的增长而增加，采用的是自然费率。还容易因产品下线或者被保人身体原因导致买不到合适的产品，因此，容易发生保障中断的现象。一般来说，这类产品适合作为短期的过渡或加保使用，不建议作为长期的保障。

　　2、定期寿险

　　定期寿险就是被保险人在被保期间全残或者身故，保险公司应当按照合同给付被保险人相应的保险金。若在保险期间，被保险人未出险且生存至合同期满，保险公司就不需要给付被保险人保险金，也不需要退还保费。所以这类保险在保障内容一样的情况下，保费比较划算，可以用较少的保费获得较高的保障，性价比较高，适合工薪家庭投保。

　　3、终身寿险

　　终身寿险简单来说就是一种保障终身的保险，它一般是保障到被保险人身故。在合同生效后，如果被保险人身故，保险公司基本上是一定会给付保险金的。所以它较定期寿险保费要高许多，适合预算较为充足的人群投保。如果想要财富传承、节税等也可以考虑终身寿险。

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　　二、如何挑选适合的寿险

　　首先要明确一点，寿险是优先给家中经济支柱配置的，一般情况下，是没有必要给家里的老人和小孩配置寿险的。通常来说，如果预算紧张，建议配置定期寿险。一般不建议配置一年期寿险的，毕竟寿险是需要作为一个家庭主要经济长期保障的工具。投保时建议从以下几个方面来考虑：

　　1、保额买多少

　　家庭经济支柱承担着家庭的债务、子女抚养、父母养老等，这条条框框光看着就压力山大，如果家人得不到保障很难想象家庭支柱走了以后剩下的家人怎么去生活。父母无人可养，孩子无学可上，或者所有的家庭经济压力都给了配偶。

　　购买寿险首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。如果生活在一线大城市，建议保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。

　　2、保障多少年

　　定期寿险的优点在于保费低、保障高，在家庭经济有限的情况下，可以选择保障至60岁，60岁后已经退休，无需赡养父母，孩子也成年了，虽然活过60岁没有身故赔付了，但是也没有太多的家庭责任了。当然，如果预算充足，终身寿险也是可以考虑的。

　　寿险最大的作用不是为了防范死亡本身，而是防范过早死亡带来的风险。买寿险，从来不是为了自己，而是为了父母，为了爱人，为了子女。人寿保险种类多，产品也比较丰富，建议家庭经济支柱根据需求和预算来选择。