个人意外伤害险小知识 90%以上的人都不清楚

　　人的一生中充斥着各种意外风险的可能，意外险是较为普遍的险种，往往是很多人首次投保的产品。但因为对保险了解的不够透彻，很多用户未必真的了解意外险。的确，意外险中包含很多知识点，稍不注意就会陷入盲区。今天重点讲讲意外险相关的知识，让大家全面了解一下。

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　　1、个人意外伤害险概念中的“意外”有大文章

　　意外险的“意外伤害”与人们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的、有其特殊的范围。通常，在保险合同条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。因此，只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害，缺少任何一个要件，保险公司将不予赔付。

　　2、个人意外伤害险保障内容并非只有身故和伤残

　　意外身故和残疾虽然是意外险的保障范围，但它并非只针对上述结果赔付。意外险同样包括意外伤害医疗保险以及意外伤害津贴保险，对于因为意外伤害造成的住院治疗费、津贴进行补偿。

　　对于儿童来说，发生严重意外事故的可能性不高，但因为年龄小，活泼好动，发生意外伤害的风险还是比较高的。因此身故责任额不必做很高，但意外医疗责任一定要包含，毕竟实用性较强，一定要重视。对于成年人来说，在选择意外险产品时，可以针对性关注某些带“猝死”责任的产品。因为现在很多创业者工作强度都很高，加班熬夜更是常事，面对这种情况，投保时便关注一下类似条款。在为老年人选购意外险时，要重点看下有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制，根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。

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　　3、意外险理赔难

　　事实上，多数有关意外险理赔的纠纷都在于用户对于条款的理解不到位，因理解不一致而引发的责任认定等问题已屡见不鲜。简单来说“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种;而“意外医疗险”则主要赔付小意外，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用，具有损失补偿性质。是对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司也就只承担剩余的保险理赔范围内的费用了。

　　因此，建议大家购买意外险前，务必要仔细阅读保险条款，对自己不太理解、释义模糊的概念等要及时咨询。比如，阅读意外险合同条款时，应就“意外伤害”、“责任免除”等关键问题与保险公司进行有效沟通，并根据自身情况谨慎选择。

　　从概念上来说，个人意外伤害险以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。常见的保障责任有意外身故、意外伤残和意外医疗，市面上产品多，保障内容稍有不同，建议大家根据自身需求来灵活选择。