16岁买什么保险好 基本保障要先行

　　孩子一直是父母的心头肉，心肝宝贝，买保险的时候自然也会首先想到给孩子买，孩子买保险，好处就是年龄低，又健康。买保险可谓“价格划算，量又足”。但是买保险也是一门技术活，有家长来咨询：16岁买什么保险呢？孩子在成长过程中可能会遭遇疾病和意外风险，配置意外险、重疾险和医疗险很有必要。

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　　1、意外险

　　在日常生活中，尽管我们做到细心呵护，孩子从床上跌落，摔伤、烫伤等风险也仍然存在。可见，意外伤害便是孩子面临的比较大的一个风险，在有了少儿医保的基础上，意外险是第二个需要给孩子买的保险。意外险一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。

　　一款标准的意外险，通常会包括三种保障责任：意外身故、意外伤残和意外医疗，其中，意外医疗是比较实用的保障。对于意外医疗，建议优先考虑免赔额低、报销比例高的产品。而对于意外险的身故方面，不在重点考虑范围之内，10-18岁身故保额不能超过50万。另外有的产品比如住院津贴、疫苗责任、救护车、监护人责任等，属于锦上添花的功能。

　　2、重疾险

　　重疾险是给付型保险，投保时保额是确定的，当被保险人的病种符合合同规定的病种的时候，保险公司就给付合同约定的保险金。考虑到当前的医疗水平，一般建议重疾险的保额不低于30万，如果预算充足，建议买到50万，充足的保额才能更好地抵御疾病风险。

　　选择产品时要关注高发重疾要涵盖在内，少儿高发重疾上，目前没有一个统一的行业标准，但对于白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等建议覆盖在内，高发重疾的治愈率很高，当然治疗费用也很高。如果有双倍赔付或者三倍赔付的建议优先选择。

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　　3、医疗险

　　医疗险和重疾险不同，它属于报销型产品，是医保的有效补充。平日里孩子要是有点感冒发烧或者其他小病小伤的，去一趟医院就得好几百甚至好几千，有效医疗险可以弥补医保报销后的医疗费用。常见的医疗险有百万医疗险和小额医疗险，两者搭配投保，基本上可以做到生病不花钱。

　　百万医疗险是市场上流行的高额住院医疗保险，保额都在上百万起步。不过一般都设有一万元的免赔额，达到免赔额以上才能理赔，可以作为医保的有力补充，适合做大病保障。小额医疗险一般是1-5万的保额，可以报销小病小痛带来额医疗费用，优先选择不限社保范围、报销比例高的产品。小额医疗险保障的是小病的医疗，能赔最好，不能赔一般家庭也可以承担，但是百万医疗险是在发生大病的时候才会用到，此时，对家庭的影响也是很大的，建议优先考虑百万医疗险，再配置小额医疗险。

　　16岁依然还是未成年，依然需要父母的细心照顾，为了全面保障，配置保险很有必要。16岁买保险建议从保障型产品出发，建议家长为孩子投保意外险、重疾险、医疗险，满足基本所需。考虑到孩子一般不承担家庭经济责任，建议家长在给孩子配置保险前，自身的保障一定要完善，毕竟，家长才是孩子坚强的后盾。