社保断缴1个月,影响竟然这么大!能补交吗?

慧择小马老师 · 638人阅读

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最近,网上热传一个鹅厂程序员,月薪6万,靠自己打拼在深圳买了两套千万的房子。


因为被划在裁员名单里,马上要缴不起房贷了。


帖子太长,想看的可以手动往下拉。



 (来源:微博)


受疫情和大市场环境的影响,这两年,大部分人的就业和生活都不太乐观。


有网友在帖子下留言说:


“人家好歹有千万房产,我离职半年,现连房租都交不起了。”


失业不仅会迅速掏空钱包,在待业期间,还有一个隐形大风险:社保断缴。



社保断缴,这些“危害”你不知道


平时,大家都被灌输,“人人都要交社保,它是国家给的福利”


但很多人只知道,公司每个月会从我们的工资里,划掉一部分钱来交社保。
社保具体有啥“福利”?少有人清楚。



小马老师画个图帮大家理理:



 (图片来源:慧择自制)


缴出去的钱,主要保障我们这几个方面:


医疗险和养老保险:顾名思义,保的是我们的看病钱和养老钱。


生育保险:可以报销生育费用,比如产检、分娩费,还能领生育津贴。


失业保险:如果你被公司辞退,可以领取失业金。


工伤保险:被鉴定受工伤或职业病后,可以拿到一笔赔偿。


但想要这些保障持续“生效”,“五险”得持续参保,就是每个月要交保费。


如果哪天因为失业,公司“社保断缴”,对我们危害到底有多大呢?


1

医院看病,报销不了


如果是医保断了,它的影响还是比较大的,主要有三个方面:


① 无法报销医药费


不管交了多少年的医保,一旦断缴了,第二个月就不能用了。


这时候,如果刚好生个病,所有的药费、住院费都要自己掏,一分钱都没得报。


(但个人账户不受影响,还能继续用。)


② 断一下,报销额度就降低


一般来说,医保 连续缴费 的时间越长,每年报销额度就越高。


举个例子

小明在深圳上班,医保连续缴满6年


门诊大病医保可报销 90%,每年最高能报销约 184万元(限医保范围内报销)


但如果他中途断缴 3个月以上,即便重新参保,短期内报销额度也回不去了。


门诊大病医保只报 60%,且最高报销约 15万


(报销数据来源深圳医保局)

报销额度一下少了169万,可以说“一断”回到了解放前。


③ 影响退休后医疗保障


以山东青岛为例:


从2026年起,达到职工医保累计缴费年限(男30年、女25年),退休后可以不用缴费,享受终身医保待遇


但如果你中途断缴了,想要再拿到这个“终身VIP”,退休后还得补几年社保。


2

生孩子,得自己掏钱


对生育保险报销,深圳市要求:


需要累计缴满1年,且怀孕、产假期间都要正常参保才能报销。


所以,如果在怀孕前,没买生育险,或者怀孕、产假期间丢了工作,生育险断缴了。


那产检的钱,生娃的钱报不了,另外领不了生育津贴。


有朋友会说:“我老公不是有生育险?”


确实可以报销,但老公的生育险,只能报你的生育医疗费,生育津贴肯定没有。


3

养老金,得迟点领


虽然我们都想早点退休养老。


但养老金和医保一样,对社保缴费年限有要求。


以深圳为例:


累计缴纳养老保险费需≥15年。


所以,一旦断缴过久,退休时不满足缴费年限,你得补缴后才能领钱。


4

影响买房、车牌摇号,甚至孩子上学


咱们先来看看深圳这几项对社保的要求:


买房:深户连续交社保≥3年,非深户连续交社保≥5年;


车牌摇号:非深户需连续交社保≥2年(不含补缴);


孩子上学(小学、中学):父母双方或一方连续连续交社保≥1年。


而像北京、上海等大城市,对社保要求甚至更严格。


基本都要求连续缴纳,断了一个月都得重新计算。


即使补缴了,也不行。


5

失业金,这笔钱可能领不了


这时候,肯定有人疑惑了:


“都失业了,咋还不能领失业金?”


失业金领取是有条件的,以深圳为例:


失业前,失业保险累计得交满1年,或不满1年但还有失业保险金领取期限;


非因本人意愿中断就业,且办理了失业登记,并有求职要求。


但如果是你主动炒老板鱿鱼,抱歉,领不了失业金。


6

买商业保险,比别人贵


市面上的商业保险,也是看“身份”来卖、来赔的。


如果没有社保,是要被区别对待的。


买医疗险,价格会比“有社保”的人贵;


一些寿险,“没有社保”的人,买不了高保额;


“没有社保”,个别医疗险、意外险报销会下降一定比例。


举个例子,以平安 e 生保为例,30 岁有医保是 366元,没医保是 792元,相差了一倍。


所以,如果“社保断缴”了,建议续上后,再来买商业险。



离职后,如何避免保障“裸奔”


这里分3种情况,给大家支招:


情况一:如果是被辞退的


假设能领取失业金,在领取期间,医保不用愁了。


《社会保险法》第四十八条规定,


失业人员在领取失业保险金期间,参加职工基本医疗保险,享受基本医疗保险待遇。


失业人员应当缴纳的基本医疗保险费从失业保险基金中支付个人不缴纳基本医疗保险费。


意味着,如果这段时间看病、就医,至少医疗费是可以报销的。


情况二:离职后,暂时未找到/不找工作


比如说,有些人考虑照顾宝宝,选择做全职妈妈,那么可以自己来缴社保。


有两类社保可以选择:


① 灵活就业人员社保


一般只能缴职工医保和职工养老保险。


② 城乡居民社保


如果手头比较紧的话,可以回户籍地交居民社保,一年也就几百块,但报销额度会少一些。


(另外,提醒一下大家,千万不要找第三方机构代缴社保,不存在真实的劳动关系,会有法律风险。)


情况三:嫌保障太少,想要买商保


有的人,风险意识更强一些,“职工社保断缴”后(主要指五险),依然希望有高保障。


这时候,可以选择商业保险进行补充。


但小马老师再次强调,买商保前,先简单续上灵活就业人员社保或居民社保。


虽然保障比较基础,但能帮你省下不少保费。



小马结语


说了这么多,总结一句话:裸辞可以,但社保和保障千万别断!


即使断了,也要及时续上。


当然,避免哪天失业后“保障中断”,失业前,商保得提前跟上。


毕竟,在生病出险、急需用钱时,商业保险不会因为没有工作、社保断缴而不赔。


必备的商保方案,给大家整理了一下:


✅百万医疗险:一年几百块钱,生病时有百万保额,看病不愁。

 

✅重疾险:生大病后,直接赔一笔钱,缓解燃眉之急。

 

✅意外险:一年几十到几百块,能保障意外伤害带来的医疗费用、伤残、身故风险,不给家里添乱。

 

年金险、增额终身寿险:有闲钱的,可以提前把钱规划起来。


失业后没有稳定的经济来源,这两个保险可以通过向保司申请减保、保单贷款来应急,比如供房贷。


人无远虑,必有近忧。


提前规划好风险,即便失业,也更有勇气去开拓“新天地”。


如果对保险有任何疑问&想给自己配齐保障,但又不知道如何挑选,记得预约顾问老师咨询哦!


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