保额和保费的区别 如何进行确定

慧择保险网 · 486人阅读

  保险的保额和保费,是用户在购买保险时需要特别注意的两部分。保额也叫保险金额,保费又叫保险费,保额和保费都是衡量保险产品性价比的关键因素,那么,保额和保费的区别是什么,下面为大家具体介绍。


保额和保费的区别

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  一、保额和保费的区别

  1、保额

  保额是保险公司和投保人在签订保险合同时约定的赔付额度,这个赔付额度要具体险种具体分析,有的赔付是按照赔付基数进行赔付的,有的则是根据最高限额。保额的高低可以衡量保险抵御风险能力的大小,保额高,抵御风险的能力就大,保额低,抵御风险的能力就小。

  2、保费

  保费是指投保人为了获得保险保障,需要按照合同约定向保险公司支付的费用。保费大致可分为管理费用、剩余保费、保障费用三大部分,管理费用和保障费用都具有消耗性,并不是保费越低,性价比就越高,保费越贵,性价比就越低,保险的实际性价比应结合用户自身保障需求进行评判。

  由此可见,保额和保费虽然只差一个字,二者的区别还是比较大的。一般情况下二者呈正相关的关系,即在其他条件一致的情况下,选择的保额越高,用户需要支付的保费越高。


保额和保费的区别 如何进行确定

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  二、如何确定保额和保费

  1、保额

  医疗险:医疗险的保额不是越高越高,因为大病的治疗费大多在百万以内,即便是买再高的保额,保险公司也只会报销治疗疾病实际所花费的费用,因此没必要追求高保额,更应该关注保险的保障内容是否全面。

  意外险:意外险的保额也不能设置太低,建议用户至少买到20-50万保额,这样才能有足够的能力抵御意外风险。

  重疾险:重疾险的保额不能设置太低,太低的保额根本无法抵御重疾风险。从保险公司过往的理赔年报来看,几种高发重疾占重疾总理赔额的80%左右,平均治疗费在30万左右,一般建议重疾险保额30万起步。

  寿险:寿险的保额是要保障家庭生活质量不至于降得太低,一般可以按照年收入的5倍来计算保额。如果家庭经济状况很好,且有财富传承的需求,那么上面的保额计算方法就不适用了,具体买多少保额,按个人意愿定夺。

  2、保费

  对于一个家庭来说,保费的确定往往需要根据家庭的年收入等情况来定,一般情况下,建议用户的家庭年总保费占家庭可支配收入的10%-20%左右,这样相对比较合理。但这也不是确定的,毕竟每个家庭的情况有所不同,这只是一个参考依据,建议在不影响正常生活的前提下,应尽早购买意外险、医疗险、重疾险和寿险这四种险种,一是因为保险越早购买保费越低,二是越早投保越早有保障,而且不用担心年纪大核保不通过的问题。


  综上所述,保额和保费的区别比较大。建议大家趁年轻,抓紧时间投保,越早投保越有利。如何确定保额和保费,建议根据自身实际情况来决定,在合理支出范围内为自己和家人配置一份高性价比的保险方案,保障未来健康无忧。


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