保额和保费的区别 如何进行确定

　　保险的保额和保费，是用户在购买保险时需要特别注意的两部分。保额也叫保险金额，保费又叫保险费，保额和保费都是衡量保险产品性价比的关键因素，那么，保额和保费的区别是什么，下面为大家具体介绍。

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　　一、保额和保费的区别

　　1、保额

　　保额是保险公司和投保人在签订保险合同时约定的赔付额度，这个赔付额度要具体险种具体分析，有的赔付是按照赔付基数进行赔付的，有的则是根据最高限额。保额的高低可以衡量保险抵御风险能力的大小，保额高，抵御风险的能力就大，保额低，抵御风险的能力就小。

　　2、保费

　　保费是指投保人为了获得保险保障，需要按照合同约定向保险公司支付的费用。保费大致可分为管理费用、剩余保费、保障费用三大部分，管理费用和保障费用都具有消耗性，并不是保费越低，性价比就越高，保费越贵，性价比就越低，保险的实际性价比应结合用户自身保障需求进行评判。

　　由此可见，保额和保费虽然只差一个字，二者的区别还是比较大的。一般情况下二者呈正相关的关系，即在其他条件一致的情况下，选择的保额越高，用户需要支付的保费越高。

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　　二、如何确定保额和保费

　　1、保额

　　医疗险：医疗险的保额不是越高越高，因为大病的治疗费大多在百万以内，即便是买再高的保额，保险公司也只会报销治疗疾病实际所花费的费用，因此没必要追求高保额，更应该关注保险的保障内容是否全面。

　　意外险：意外险的保额也不能设置太低，建议用户至少买到20-50万保额，这样才能有足够的能力抵御意外风险。

　　重疾险：重疾险的保额不能设置太低，太低的保额根本无法抵御重疾风险。从保险公司过往的理赔年报来看，几种高发重疾占重疾总理赔额的80%左右，平均治疗费在30万左右，一般建议重疾险保额30万起步。

　　寿险：寿险的保额是要保障家庭生活质量不至于降得太低，一般可以按照年收入的5倍来计算保额。如果家庭经济状况很好，且有财富传承的需求，那么上面的保额计算方法就不适用了，具体买多少保额，按个人意愿定夺。

　　2、保费

　　对于一个家庭来说，保费的确定往往需要根据家庭的年收入等情况来定，一般情况下，建议用户的家庭年总保费占家庭可支配收入的10%-20%左右，这样相对比较合理。但这也不是确定的，毕竟每个家庭的情况有所不同，这只是一个参考依据，建议在不影响正常生活的前提下，应尽早购买意外险、医疗险、重疾险和寿险这四种险种，一是因为保险越早购买保费越低，二是越早投保越早有保障，而且不用担心年纪大核保不通过的问题。

　　综上所述，保额和保费的区别比较大。建议大家趁年轻，抓紧时间投保，越早投保越有利。如何确定保额和保费，建议根据自身实际情况来决定，在合理支出范围内为自己和家人配置一份高性价比的保险方案，保障未来健康无忧。