重疾改革后买好还是改革前买好呢 一文解析

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  重疾改革受到了各行各业的关注,多余用户而言,重疾新规结合实际优化了部分条款,可以有效避免理赔纠纷;并且甲状腺癌也采用分级赔付的方式,更加更符合行业和医疗科技发展的趋势,但仍有部分用户有疑问,比如重疾改革后买好还是改革前买好呢?下文看看具体的介绍。

重疾改革后买好还是改革前买好呢

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  一、重疾改革后有哪些变化

  1、新增3种重疾和轻症

  重疾改革后在原有25种必保重疾的基础上,新增了3种轻症和3种重疾,3种轻症分别为轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症;3种重疾分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

  其实现在市面上的重疾险产品,一般涵盖了新增的3种重疾,但重疾改革后更加规范,可以防止后期理赔有争议。

  2、疾病的理赔更规范

  重疾改革后一些疾病的定义放宽了部分赔付条件的限定,比如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术的理赔条件,从“开胸”变成了“切开心包”,更符合临床治疗的实际情况。

  因为过去医疗技术有限,冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术可能必须要“开胸”,而随着医疗科技的进步,人们可以采取微创治疗,因此疾病的赔付定义更加规范。

  3、严禁乱凑病种

  重疾改革后规定,在同一重大疾病保险产品中不得含有保障范围高度重叠的疾病,如果新增疾病发病率极低,需在疾病名称中增加标注向用户予以提示,这项规定对于投保者更加有利。

  4、甲状腺癌分级赔付

  甲状腺癌患病率高,治愈率高花费也少,一般治疗费用在5万元左右,按照原来重疾定义,甲状腺癌属于恶性肿瘤算重疾,只要确诊就可以按重疾的金额理赔。重疾改革后TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”,按轻症赔,也就是只能赔付重疾保额的30%;只有分期比Ⅰ期严重的,才按照重疾保额赔付。

重疾改革后买好还是改革前买好呢 一文解析

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  二、重疾改革后买好还是改革前买好呢

  重疾改革后对投保者的影响是双面的,并且规划重疾险产品不同人群保障需求和经济基础不同,因此对于投保的要求也有区别,下文看看重疾改革后买好还是改革前买好呢?

  对于保费预算紧张的人群,重疾改革后买好,因为重疾新规降低了3种高发轻症的赔付比例、并且甲状腺癌分级赔付,未来主流重疾产品的保费价格可能会有一定下降空间,届时说不定可以选择到价格合适的产品。

  已经有甲状腺结节或甲状腺疾病的人群,重疾改革后买好,目前保险公司对于甲状腺结节或甲状腺疾病的核保是不太友好的,2级以上基本是除外、延期或拒保,新规甲状腺癌分级赔付,可能核保会放宽;但如果建议甲状腺癌分级赔付,重疾改革前买好,出险按重疾给付保险金。

  重疾改革后买好还是改革前买好呢要具体分析,因为重疾改革后对用户而言具有双面的影响,如对于甲状腺癌分级赔付十分介意,则可在改革前投保;如经济预算比较紧张,则可以在改革后投保,但用户要清楚重疾险产品一般都设有等待期,一般为180天或90天,因此如条件允许,建议趁早规划。


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