作为双方好友的我,真实地体验了一把“中国式父母”的操心。
孩子才刚出生,他们就开始规划他的教育、婚娶,甚至养老了。
不过他们的操心是有依据的,光拿养老来说。
社科院统计,我国的养老金在2028年就可能收不抵支,累计存余会在2035年左右消耗完。
这意味着,我们这一代人开始,养老可能要靠自己了,更何况我们的孩子呢。
李梁夫妇的愿望是:
“希望能用一份保险,搞定孩子的教育,和自己的养老问题。”
所以小马老师给他们推荐了一款“特别”的年金险——金禧世家(连生版)。
不仅能满足以上两个要求,而且可以3代人领。
今天小马老师就用李梁夫妇的例子,给大家讲讲这款年金险有多优秀:
01
金禧世家(连生版)保障内容
01
父母和孩子,接力领钱
金禧世家是可以做到“父母、孩子一起领钱”的。
假设母亲(梁子)和孩子(小小李)作为第一、第二被保人。
1、梁子先领钱,领到老;
2、梁子去世了,小小李作为第二被保人接着领,依然可以领终身;
3、小小李去世之后,还有一笔钱留给自己的孩子小小小李。
一份年金,孩子的教育、养老、传承,一键三连。
而这个功能,在线上年金险中,金禧世家(连生版)是首创,别家暂时没有。
梁子对此非常满意:
“我活着时,有钱领;我走后,孩子有钱领,而且是每年、每月领钱,这样就不怕臭小子一次性把钱挥霍光了。”
02
领取时间超长
领取时间长有什么优势呢?可以借助时间的力量积累大量财富。
以金禧世家3.5%的复利为例,转换成单利:
70年之后,能达到14.45%的单利!不过一般的年金,是领不了这么久的。
即使梁子今年就开始投保(30岁),也要活到100岁才能领到70年年金。
然而我国目前的平均寿命是76岁,大部分人活不到100岁。
投保金禧世家就不一样了,梁子和小小李两代人领,领70年就很有可能了。
而且几十年的复利收益都是写进合同的,不怕保险公司赖账。
03
资金周转方便
李梁夫妇是一般的工薪族家庭,投保前梁子有个担心:
“一下子占用了这么一大笔钱,如果有突发情况要用钱周转咋办?退保不划算啊。”
这时候保单贷款功能就比较实用了。
最多可以把保单的80%现金价值贷出来周转。利率不高,180天内归还就可以。
04
领钱早
考虑到梁子希望覆盖孩子的教育规划,所以那些55/60岁才能开始领钱的年金险,就不合适了。
金禧世家最早可以选择第5个保单日(投保后的第5年)开始领钱。
进能把年金领出来当小小李的教育金,退能把钱放在万能账户里钱滚钱。
05
万能账户保底利率高
正因为金禧世家能关联万能账户,才能做到我们上面说的可进可退。
不过万能账户的转入和追加都是要交初始费用的。
小马老师给李梁夫妇列举了5款万能账户作为对比:
弘康的喜洋洋保底利率高、初始费用低。在众多万能账户中,也算不错。
而且它还有个很棒的设计:
如果万能账户里的钱5年不动,前5年的初始费用会作为奖金发还。
在第5年之后,后面再追加金额的初始费用,也会在每个保单周年日派发。
相当于在万能账户里的钱只要5年内不取出,初始费用就不用出了,又能省一笔。
听到这里,精打细算的李梁夫妇相视一笑。
02
给小小李买金禧世家,怎么买好?
当然,好产品也要用得对。
小马老师给李梁夫妇介绍了3种买法,他们可以根据实际情况自由选用。
假如爸爸大李投保金禧世家(子女版),妈妈梁子作为第一被保人,儿子小小李作为第二被保人。
01
用作小小李的教育金+养老金+传承金
缴费期限:10年
年缴保费:100,000元
年金领取:第15个保单周年日开始
基本保额:46,970元
PS:万能账户按保底收益(3%)演示
从第15年开始,到小小李去世,每年都可以领取46,970元的年金。
可以这样规划使用:
梁子45-52岁间(即小小李15-22岁)
年金领出来作为小小李的高中和大学教育金,共375,760元。账户中余额继续复利生息;
梁子53-80岁间(假设梁子80岁去世)
年金可以选择转入万能账户生息,或者用来补充梁子自己的养老金;
梁子去世的时候
小小李也50岁了,开始接力领取年金,领到的钱可以补贴小小李养老。
之后医疗水平更高,小小李90岁才去世,此时已经领取了357万,还有100万的身故金用作传承。
小小李的教育金、养老金、传承金,都通过一个保单实现了。
02
用作梁子+小小李的养老金+传承金
缴费期限:10年
年缴保费:100,000元
年金领取:梁子55岁的时候开始
基本保额:68,570元
PS:万能账户按保底收益(3%)演示
从梁子55岁开始领取年金,一直到小小李去世,每年都能领取68,570元。这笔钱可以作为梁子和小小李的养老金补充。
如果小小李90岁身故,这时候已经累计领取年金452万,身故后还有100万的身故金传承给自己的孩子。
03
用作家庭传承金
金禧世家(子女版)的年化收益率,看似平平无奇。
但是它领取年限超长,最后能领到的金额,会比普通年金多得多。
它可以看作一个家庭的财富管理工具,用两代人的时间,更少的钱,撬动更多的财富。
如果家庭预算比较宽裕,这笔钱放在万能账户里面一直不取出来。
经过两代人,75年的时间,100万就变成了1300+万。这还是用保底收益率3%计算的,而实际上现行收益率更高,财富积累得更多。
所以,用它做家庭传承金也非常合适。
另外,对于这两类家庭来说,金禧世家(子女版)也会是不二之选:
1、想教育、养老、传承一次搞定的家庭
2、有闲钱、想做资产规划的家庭
用一张保单就可以解决孩子的教育、2代人养老和传承这3大问题的年金险,真心不多。
让财富增值的同时,还没有亏本的风险。
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