现在的人们对于保险已经不排斥了,他们深知保险带来的保障作用,只要是符合自己需求的保险都会考虑一下。对于成年人来说,寿险和重大疾病险是大家重点考虑的,寿险,是留给家人的保障,而重疾险则可以规避大病带来的经济压力,避免因病返贫的状况出现。对于寿险和重大疾病险的具体区别,下文详细介绍,帮助大家更好地认识这两类重要的险种。
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1、寿险和重疾险定义不同
寿险是以人的寿险为保险标的,保险产品主要涵盖身故或全残责任,出险后保险公司按合同约定给付保险金,寿险产品根据保障期限可分为定期寿险和终身寿险,其中定期寿险保障一定期限,到期后被保人没有出险,保险公司不赔付,合同终止;终身寿险保障终身,保费比定期寿险贵。
重疾险指被保险人罹患合同约定的疾病时,保险公司按照合同约定给付保险金,现在市面上的重疾险一般涵盖轻症、中症和重疾保障,有些还具有高发重疾二次赔付,比如恶性肿瘤、特定心血管疾病等。出险后可获得高额赔付,能有效转嫁经济负担,发挥重疾险的保障作用。
2、寿险和重疾险作用不同
重疾险主要解决的问题是被保险人发生重疾而造成的巨额治疗、康复费用以及修养期间的收入损失,随着环境的污染和不健康的作息时间,人们罹患重疾的概率增加,因此需要提前规划重疾险产品,这样出险后能将经济负担转嫁至保险公司,病人能获得优质的治疗服务,增加康复的概率。
寿险主要解决的问题是家庭经济支柱因各种意外、疾病原因造成的身故,给家人带来的各种经济压力,当家庭经济支柱发生不幸,家人能获得高额保险赔付,短期内家庭的生活质量不会发生危害。
3、寿险和重疾险保障范围不同
寿险一般只保障身故或全残,对于造成身故或全残的原因是没有规定的,现在有些寿险还可附加投保人豁免责任,投保人发生合同约定的豁免责任,后期保费不用交,保险责任继续有效。
而重疾险则是罹患合同约定的重大疾病就可获得赔付,如果选择带有身故责任的重疾险,即便是不生病,身故也是可以赔付保额或者退还所交保费。现在市面上的重疾险产品也很多,单次赔付,多次赔付都有,如果预算充足,建议配置多次赔付重疾险,多次赔付免去后续罹患重疾后再也买不了保险的困扰,如果预算不足,可优先配置单次赔付重疾险,具体怎么买需要根据自己的保障需求和经济预算决定,适合的保险产品能提供专属呵护,有效解决后顾之忧。
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4、寿险和重疾险费率计算方式不同
寿险可以说是对应着死亡率,而重疾险则对应着发病率,相对死亡率来说,重疾险的发病率则更不稳定,所以重疾险的风险也较寿险大一些。当然目前很多重疾险也包含了身故责任,这样做的目的就是在一定程度上降低经营风险。
5、寿险和重疾险赔付方式不同
重疾险需满足“罹患合同约定疾病/达到特定状态/采取特定治疗手段”才可获得赔付;寿险则是被保人死亡或全残才能获得赔偿。简单来讲,重疾险赔付被保人可以利用理赔金进行继续治疗,延长寿命,寿险赔偿主要是留给家人,延续对家人的爱与责任。
寿险和重大疾病险区别明显,主要包括定义、作用、保障范围以及赔付方式等方面,用户规划保险产品时,要根据自己的需求和经济基础决定,因为寿险和重疾险都属于基础保障型产品,因此如预算充足,这两款保险产品都需要规划,能为被保险人提供全方位的保险呵护,守护未来安康无忧。
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