随着保险行业的发展,很多人逐渐意识到保险的重要性,但在购买时总会遇到些问题,其中最为让人烦恼的就是看不懂保险条款,根据2017年健康商业险研究报告显示,将近30%的人因看不懂条款,而放弃自主购买保险。其实,商业险保险条款也并非如此难懂,下文将为大家具体介绍。
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一、商业险保险条款如何看
用户在阅读保险条款时应注意以下四点:
1、商业险保什么
在买商业险之前,用户要弄清楚心仪保险产品的保险责任,比如保障的疾病有哪些、意外造成了什么后果才会赔偿等。
2、商业险不保什么
在了解到保险责任保什么后,还需用户了解保险产品在什么情况下不会赔付保额,这些一般都会在责任免除中列出。市面上很多保险,在保险条款中会将责任免除部分的内容特别标红,以示提醒。
3、现金价值
一般来说,长期商业险都是有现金价值的,很多都会在商业险保险条款中体现,但若未成功购买保险,在现金价值权益中就不会出现现金价值的具体数额。除此之外,现金价值权益中还会说明现金价值的其他用处,比如保费自动垫交等。
4、各种期限
商业险保险条款中一般都会有犹豫期、等待期、宽限期、中止期等。这些时间对于用户来说十分重要,需要仔细阅读。
犹豫期:指投保人在收到保险合同后10天(银行保险渠道为15天)内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险公司并申请撤销。在此期间,保险公司同意投保人的申请,撤销合同并退还已收全部保费。由于地区规定不同,有些是为自然日,有些是以工作日计算。
等待期:常见于保险条款中的保险责任中,为非意外责任的标配,主要是用来规避被保险人带病投保的风险,需要注意的是,意外出险是没有等待期一说的。一般来说,医疗险的等待期多为30天、重疾险的等待期多为60天或90天或180天。
宽限期:指缴费的宽限时间,如果投保人忘记缴费,在宽限期内补齐保险合同不会受到任何影响,一般宽限期存在于长期险中,天数为60天,宽限期内发生保险事故,保险公司仍然需要承担保险责任。
中止期:若投保人在宽限期内忘记缴费,合同就会进入中止期,中止期为两年。在中止期内,若被保险人发生保险事故是不会得到赔偿的,但在这两年内,投保人可随时补交保费和利息,申请保单复效后保险合同可继续生效。
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二、商业险附加条款有哪些
1、第二次恶性肿瘤疾病保险条款
这类型的附加条款内容和主条款基本相同,但在保险责任中会明确注明恶性肿瘤复发时赔付的保险金额、中间的间隔期以及可以赔付几次等问题。
2、投保人豁免保费条款
这部分条款重点内容就是投保人的豁免条件,若投保人出现豁免条款中的疾病,就可以免交之后的保费,一般来说,用户若选择投保人豁免会有相应的保费增加,若未选择投保人豁免,保险合同中就不会出现这份条款。
综上所述,关于商业险保险条款,需要用户关注商业险保什么、不保什么、现金价值以及合同中各种期限等内容。理清了这些,可以帮助用户更好的读懂保险条款。但想要判断心仪保险是否合适自己,还需考虑能否顺利承保,是否在预算之内等问题。如果经济预算不足,则需要用户做出合理取舍,以确保保险利益最大化。
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