摔倒骨折、旅游滑倒、交通事故等对人们的生活及健康造成不小的困扰，提前配置合适的意外险有必要。众所周知，意外险的保费价格低，并且对被保人限制少，不仅健康要求不高，且高龄人群也有机会投保意外险。那么，个人意外险买多少合适，投保时需要什么样的技巧呢？
图片来源：pixabay
一、个人意外险买多少合适
个人意外险买多少合适，需要根据被保人的年龄来定，不同年龄段人群所需的保额不同。
1、成年人
成年人一般是家庭的主要经济收入来源者，为保障家庭的有效运转，在预算充足的情况下保额肯定是越高越好的。一般建议成年人意外险保额在50-100万为宜，因为当下的成年人生活压力还是比较大的，车贷房贷需要还，还要赡养老人、教育子女，一旦发生意外对于整个家庭都是比较沉重的打击，所以高保额是非常有必要的。当然，具体的保额还可以结合是否已经配置了定期寿险，或者是家庭负债的具体情况来确定。
2、儿童
为防止导致道德风险，银保监会规定0-10周岁儿童身故保额不能超过20万，10-18周岁的未成年人群身故保额不能超过50万，也就是说即便家长给未成年子女投保的意外险产品保额为100万元，若不幸身故也只能赔付20或50万，这点投保前需要了解。但值得注意的是伤残是没有保额限制的，主要是按照伤残等级赔付。一般情况下建议孩子的意外险保额建议在20万-50万左右，当然具体情况需家庭的经济预算决定。
3、老年人
老年人由于年龄大了，身体灵活度下降，很容易发生意外伤害事故，常见的如跌倒磕碰、骨折等。考虑到老人一般不是家庭经济支柱，所以无需过度追求高保额，保额20万左右就可以，应该把重点放在意外医疗保障，最好选择不限社保用药，低免赔额，报销比例高，同时涵盖骨折保障的产品。
图片来源：pixabay
二、个人意外险投保技巧
1、可搭配意外医疗保险
意外险和意外医疗险保障内容是有所不同的，意外险保障是针对意外身故、意外伤残，而意外医疗险则更具针对性，通常是作为附加险存在，可对因意外导致的意外、疾病医疗赔付相应的赔偿金。为了保障更为全面，一般建议大家投保意外险时最好搭配意外医疗保险，而且多数情况下，意外的发生并不是导致身故或伤残，所以意外医疗保障实用性较强。
2、意外险可叠加赔付
意外险的身故保障是可以叠加赔付的，比如30岁的王某在某公司买了一份30万保额的意外险，在另一家公司又买了一份20万保额的意外险，投保后，若发生不幸身故，只要符合两家公司的合同约定，王某的家人就可以获得50万的赔偿金，所以同时购买多家公司的意外险，是不冲突的。但意外医疗保障则不同，意外医疗采用的是报销型，获得的赔偿金不会超过实际的意外医疗费用支出。
3、买意外险要有针对性
意外险根据保障的场景不同，可分为很多种类，比如旅游意外险、航空意外险、交通工具意外险等，还有特点人群专属的意外险，比如高危职业意外险、老人意外险等，投保时要结合实际需求有针对性地选择适合的产品。
4、保费不是越低越好
意外险整体上来说保费不高，但要考虑到意外险只对合同约定的意外事故负责，有些产品会吸引用户注意，以缩小保障范围的方式来降低保费，这样的结果是很多意外事故都不在保障范围内，比如猝死等，所以买意外险不要一味地追求低保费，要看清保障的内容，要根据自己的实际情况选择合适的产品。
想要了解个人意外险到底买多少合适，建议大家还是要结合不同年龄段的人群来决定，成年人承担的家庭责任较重，建议保额要买高一些，而老人和孩子，一般不承担家庭的经济责任，侧重点应该在意外医疗保障方面。购买意外险前掌握一些投保技巧也是不能忽视的。
