商业重大疾病险多少钱一年 不同公司定价为什么差这么多

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  保险已成为人们生活中的必需品,尤其是确诊即赔的重疾险更是备受关注,可有效解决因病带来的经济压力,保障生活不至于因一场大病而坠入低谷。除了保障责任,商业重大疾病险多少钱一年也是大家比较关注的。其实,产品的定价和诸多因素有着密切的联系,产品不同,保费不同,即便是同一款产品,所附加的保障责任不同,保费也是有所区别的。
  

商业重大疾病险多少钱一年

图片来源:pixabay

  一、商业重大疾病险多少钱一年

  下面以两款产品的投保案例做个简单说明:

  1、守卫者3号重疾险

  徐女士今年30周岁,考虑到随着年龄的增长,人们罹患重疾的概率增加,决定为自己投保了一份“守卫者3号重大疾病保险—成人版”。基本保险金额30万元,保障至80岁,30年交,包含身故保险金、恶性肿瘤医疗津贴保险金。

  徐女士年缴保费为4620元。可获得保障有:

  重大疾病保险金:第一次重大疾病保险金最高赔付150%基本保额,即45万元;第二次重大疾病保险金赔付36万元;

  中症疾病保险金:第一次中症疾病保险金赔付15万元;第二次中症疾病保险金赔付18万元;

  轻症疾病保险金:第一次轻症疾病保险金赔付9万元;第二次轻症疾病保险金赔付12万元;第三次轻症疾病保险金赔付15万元。

  恶性肿瘤医疗津贴保险金:被保险人恶性肿瘤持续治疗中,可领取9万元恶性肿瘤津贴保险金,累计最多领3年(可不连续),共计90%基本保额。

  注:以上案例仅供参考,具体赔付以保险条款以及保单为准。

商业重大疾病险多少钱一年 不同公司定价为什么差这么多

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  二、不同公司定价为什么差这么多

  保险公司想为一份保险定价,需要有各方各面的考量。总的来说,下面这几点对定价有比较重要的影响。

  1、保障时长不同

  市面上的商业重大疾病保险,保障期限存在明显的差异,比如有一年期、定期和终身保障的重大疾病保险,其它条件相同的情况下,一年期保障的重疾险价格最低,而终身重疾险价格最高,众所周知,随着年龄的增长,人们罹患重疾的概率会增加,而保障终身的重疾险保险公司赔付的成本就越高,所以,一款保险产品保障年限越长,用户需要为此付出的保费就越贵。

  2、保障责任不同

  重疾险每一项保险责任都需要保险公司付出相应的赔付成本,因此保障越全面保费越贵,比如多次赔付付的比单次赔付的重疾险会贵一些,保额会增长的比不会增长的贵,赔付不分组的比分组的贵。另外,如重疾险产品附加两全责任,则会比纯消费型重疾险要贵,因此用户规划重疾险产品,按照自己的保障需求作合理规划。

  3、运营成本不同

  保险公司的运营成本涉及办公成本、宣传费用、渠道费用、人力成本等,不同保险公司运营成本不同,比如一些分支机构多、组织架构庞大的保险公司,每年需要投入的运营成本是非常高的;而有一些以线上产品为主导的保险公司,线下分支机构很少,成本上的压力就会低很多。所以,运营成本也会影响保险产品的定价。

  以上是对商业重大疾病险多少钱一年的介绍,年轻人投保年交保费为千元不等,但重疾险价格受到多种因素的影响,比如基本保额、保障期限、缴费年限和投保年龄等。规划重疾险产品,建议保费支出要合理,总保费支出为家庭总收入的5%—10%,确保不会对家庭的基本生活产生影响。


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