购买保险产品后若是发生符合保险条款的事故，则用户可以申请理赔，保险公司进入赔偿程序。对用户来说，保险理赔是比较重要的，毕竟平时缴纳保费就是为了在关键的时刻能将损失转嫁给保险公司。但是保险公司赔偿流程是怎么样的，哪些情况会被保险公司拒绝赔偿呢？
图片来源：pixabay
一、保险公司赔偿流程
商业保险类型多样，常见的有意外险、医疗险、重疾险等，不同险种和产品理赔流程可能会存在细微的差别，但是整体大差不差。下面简单说说保险公司常见的赔偿流程，仅供参考。
1、出险报案
发生保险事故之后，用户需要及时向保险公司报案，告知出险的情况。通常情况下，需要在保险事故发生的10日内通知保险公司，不同险种和产品规定的报案时间不一样，对用户来说若是不想产生不必要的麻烦，报案越早越好。就拿车险来说，若是不幸出险的话，最好第一时间报案，让保险公司知晓自己的情况，毕竟某些情况还需要保险公司前往现场勘测、核验。
2、提交理赔资料
报案之后保险公司会进入理赔程序，为了获得理赔，用户需要提交理赔资料。不同的出险情况需要的理赔资料不一样，一般情况下保险合同会详细列明所需理赔资料，若是实在不清楚如何解决，可以打电话给保险公司，让保险公司给自己列一份资料清单，按照资料清单提交理赔资料并且寄送到指定地址或者上传电子资料即可。
3、资料审核
保险公司收到申请人的理赔资料之后会对相关资料进行审核，看看是否符合保险责任、确定保险事故情况以及对符合保险责任的事故核算需要赔付的金额。
4、保险结案
保险公司审核好资料之后，会做出理赔决定，对不符合保险责任的事故作出拒赔决定并且告知申请人拒赔理由；对符合保险责任的事故作出赔付的决定，并且会在规定的时间内将理赔款打到受益人的账户上。
图片来源：pixabay
二、常见拒赔情况介绍
在实际生活中，并非投保之后发生事故都可以理赔的，还存在一些被保险公司拒赔的情况。下面简单说说常见的拒赔情况，希望用户可以规避。
1、隐瞒健康告知
投保健康险等保险产品时需要用户填写健康告知，健康告知要求用户本着诚信的原则填写，对问询到的情况要如实告知。某些用户自身健康情况达不到健康告知的要求，隐瞒投保。出险后被保险公司查到了，便做出了拒赔的决定。
2、等待期内出险
寿险、重疾险、医疗险都有等待期的要求，所谓的等待期指的是被保人在等待期内非意外原因出险，保险公司有权不予赔付保险金。若是用户投保后不幸在等待期内出险了，则保险公司会拒赔。可以看出等待期是限制用户的一个保险条款，对用户来说等待期越短越好。
3、不属于保险范围
部分用户存在这样的误解：自己买了保险，生病了一定可以赔付。实际上这样的想法是不对的，就拿重疾险来说，保险公司只对保险合同约定的疾病进行保障，就算用户投保了重疾险后生病了，但是所患疾病不符合保险合同规定的疾病，保险公司也不会赔付的。
4、免赔额、免责条款情况
保险合同中还有两种限制用户理赔的条款，那便是免赔额和免责条款。免赔额通常在医疗险中出现，指的是被保人花费的治疗费用若是在免赔额范围内，则保险公司不赔；免责条款大部分保险产品均有，指的是发生免责条款中的情况，保险公司不赔付。这两点用户投保时一定要留意。
保险公司赔偿流程一般分为四步，分别是出险报案、提交理赔资料、资料审核、保险结案，不同险种和产品理赔流程可能有所区别，建议用户按照实际情况申请理赔。需要留意的是，一旦发生事故，一定要第一时间报案，并且需要留意常见的拒赔情况。
