健康保险的分类和特点揭秘?有什么用,看这获取健康险投保诀窍!

智慧保 · 1460人阅读

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一分钱难倒英雄汉,若是遇到看病的大事情,没有钱,更是雪上加霜。健康保险,是一类能够转嫁健康问题带来的经济风险的一类保险。这类保险细分类别多,作用大,转嫁风险的能力实实在在。正是因为如此,人们购买的热情也比较高。不过健康保险涉及的专业知识多,不少人并不清楚健康保险的分类和特点,更不知道投保时重点要看哪些方面了。

所谓知己知彼,才能百战不殆。购买保险产品,对险种类别了解清楚,也能方便自己买到合心意的产品。这里简单介绍下健康险的基础知识。


一、健康保险的分类有哪些


1、什么是健康险


根据《健康保险管理办法》释义,健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。更多健康险知识,点这里健康险有什么用 人均三千配齐三口之家健康险

可以看出,健康保险是针对被保人的健康状况进行保障,是一类基础性保险产品。因为每个人都有健康保障需求,所以健康险的适用范围广。


2、健康保险的分类有哪些


健康保险的类别较多,按照保障内容主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等,下图是这四类常见健康险的简单介绍。


图片来源:慧择保险网



(1)医疗保险


以被保人约定的医疗行为的发生为给付条件,主要作用是对报销补偿被保人的医疗费用支出。市面上的医疗险以1年期医疗险为主,产品类别多,又可细分为小额医疗险、百万医疗险、高端医疗险等。


(2)疾病保险


以被保人发生合同约定的疾病为给付条件,产品采取一次性定额给付的原则,保险公司不限制保险金用途。受益人可将保险金用于疾病治疗、康复休养还可以用来弥补收入损失。

市面上的疾病险以重大疾病保险为主,也有专门针对某种疾病比如说恶性肿瘤、肝病保障的特定疾病保险。


(3)失能收入损失保险


以被保人发生因合同约定疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付条件的保险,产品有等待期或者免责期,采取补偿赔付的原则,保险公司多逐月给付保险金。主要用于弥补被保人的收入损失,降低经济负担。


(4)护理保险


以被保人发生约定的日常生活能力障碍引发护理需求为给付条件的保险,通常覆盖身故保险金、护理保险金、健康维护保险金等,保险公司多采取定额给付的原则,一次性给付或逐月给付保险金。


二、健康保险的特点是什么


图片来源:慧择保险网


1、弥补医保不足


商业健康保险是为了弥补医保保障不足、给予被保人健康保障而存在的。保险公司给付的保险金不仅可以不受医保限制,而且可以额度高,能在关键时刻发挥作用。


2、弥补各类经济损失


健康保险能够在被保人因为意外、疾病等原因造成医疗费用支出、收入损失、护理费用等情况时提供保障,让被保人不用承担较大的经济压力。


3、提供更多医疗资源


健康保险除了能够帮助被保人及其家人转嫁经济上的风险,还可以为被保人提供更多的医疗资源。重疾绿通、专家预约、海外医疗等服务可以让被保人在病情紧急的时候获取更好的医疗资源和更佳的医疗服务。(具体请以保险条款为准。)


4、受益人多为被保人本人


寿险产品不一样,因为健康保险是针对个人健康保障的,所以健康保险的受益人通常是被保人本人,保险金也作用于被保人自身。


5、保障期限多为短期


除了重疾险外,健康险产品多为短期险,尤其是医疗险,多为1年保障期限。


6、采用精算技术定价


一款健康保险,保费价格往往采取精算技术定价,精算师会考虑到疾病发生率、伤残率、职业、等待期、给付方式等因素合理定价。


三、健康保险投保注意事项


图片来源:慧择保险网


1、体检要求


为了降低运营风险,部分保司会要求被保人进行体检,数据达标后才会对其承保。对用户来说,自然是要求越少的保司越好,不过填写健康告知时要诚实,不要隐瞒问询到的情况。


2、等待期/观察期


绝大部分健康险都有等待期,是为了防止用户的逆选择,等待期越短,对被保人越有利。以医疗险为例,有30天、60天乃至90天的,自然30天等待期的医疗险更值得买。


3、赔付比例


设置赔付比例是为了降低运营风险,赔付比例多出现在医疗险产品中,赔付比例越高,说明超过免赔额的部分被保人需要自己承担的部分越少,对自己也越有利。


4、免赔额


为了限制理赔设定的,免赔额指的是“保险公司不赔付的额度”,以5000免赔额为例,保险公司只对被保人超过5000的部分进行赔付。因此,用户可以选择较低免赔额的保险产品投保。


写在最后


健康险的类别多,无论医疗险、疾病保险、收入损失保险或者护理学,均是围绕被保人的健康进行保障的,目的是为了弥补医保保障的不足,帮助用户达到弥补各类经济损失、获取更多医疗资源等目的。

投保健康保险要抓住技巧,健康告知、等待期、免赔额、赔付比例都是影响用户实际保障的重要因素,不可忽略。


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