小孩意外险买多少合适 要考虑哪些方面

　　大家都知道，小孩子生性好奇，对世界充满兴趣。但是孩子对风险感知不强，尤其是少年儿童，遭受意外伤害的可能性较大。给孩子配置合适的意外险能够帮助孩子转嫁意外带来的风险。不过，小孩意外险买多少合适，家长给孩子投保时要考虑哪些方面呢？

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　　一、意外险保额要考虑哪些方面

　　1、意外险保额要覆盖哪些费用

　　投保意外险产品，如被保险人不幸身故，则保险公司按基本保额给付保险金；但意外伤残的赔付按伤残等级对应的比例进行赔付，因此如投保时保额比较低，则发生伤残根本不够用。比如投保时基本保额为10万元，发生十级伤残则赔付1万元，并不能有效转嫁治疗带来的经济负担。

　　如果说买了50万保额，那么发生十级伤残都能赔付5万元，处理治疗费用，后期的康复和营养费用也会覆盖，真正发挥了意外险的保障作用。随着小孩身故赔付额度有限制，但意外伤残赔付是没有的，因此家长可安心投保。

　　2、后期持续的费用

　　小孩不幸发生意外伤害，比如严重的骨折、多处骨折等，处理治疗费用外，后期康复治疗也不可避免，比较常见的有针灸、红外线治疗和关节粘连松解术等，这些治疗费用也不菲，因此发生伤残如保额过低可能起不到转嫁经济风险的作用。

　　3、收入降低或中断

　　孩子不小心发生意外伤害，在治疗期间需要家长陪同，这会耽误大人的工作，经济收入中断，因此规划小孩意外险时，除了治疗费用和后期康复费用外，还需要考虑收入中断的情况，因此保额要买足。

　　三大意外险责任保额要留意

　　小孩子规划意外险产品，身故赔付银保监会有限定，未满10周岁身故赔付不超过20万元，满10周岁不满18周岁身故赔付不超过50万元，因此要着重注意伤残保障，意外伤残会根据伤残的等级来赔付，所以意外险的保额大概可以分为三个部分：

　　1、意外身故保额：被保险人因意外不幸身故，保险公司按基本保额给付保险金，家长为孩子投保时，要注意身故赔付限额，超过的部分出险保险公司也不予进行理赔。

　　2、意外伤残保额：被保险人因意外伤害导致伤残，保险公司按基本保额*伤残等级对应的赔付比例给付保险金，应对后续的治疗和康复。

　　3、意外医疗保额：解决意外导致的门诊、住院医疗费用问题，这部分属于报销型，即实际花费多少保险公司按一定比例进行报销。

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　　二、小孩意外险买多少合适

　　银保监针对小孩身故有赔付新上线，比如家长为8岁孩子投保一份意外险，基本保额100万元，孩子因意外导致身故保险公司也就赔付20万元；但如果发生伤残，则按照伤残等级*100万给付保险金，不受限制。

　　家长为孩子规划意外险产品，建议保额在20万-50万左右，具体需结合保障需求和家庭的经济基础决定，为孩子规划一份适合的意外险产品。

　　小孩发生意外的概率高，小孩意外险买多少合适要结合治疗费用、康复费用和收入损失等方面综合考量；建议保额在20万-50万左右，但家长要注意孩子身故赔付有限制，超额投保保险公司也不予进行理赔；意外伤残赔付按照伤残等级比例*基本保额给付保险金，没有限制。