有病可以买大病保险吗 投保要注意哪些方面

　　随着人们健康保障意识的增强，越来越多的人群开始规划大病险产品，但投保这类健康险需要通过健康告知，再做出承保相关结论。那么，有病可以买大病保险吗？这需要看投保者具体的核保结论，一般带病投保可能出现标体承保、加费承保、特定约定、拒保等现象，下文是具体的介绍。

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　　一、有病可以买大病保险吗

　　大病投保如健康告知无法通过，需要保险公司核保，核保能防范道德风险，维持公司健康经营，维持保险市场正常秩序。一般核保结论有：

　　1、正常承保

　　即被保险人体格标准，无现症、无既往症，且从事的是非危险职业，正常投保大病险。

　　2、加费承保

　　被保险人职业风险性高或者健康风险不可控，但保险公司和投保人达成协议，加费承保。

　　3、特别约定

　　针对局限性风险或明确的器官疾病，保险公司和投保者特别约定，这类疾病风险除外责任。

　　4、延期

　　近期患病或疾病发展趋势不明在医院给出病情诊断后，保险公司会据此给出延期核保。

　　5、拒保

　　拒保一般是被保险人患病风险或者死亡率高，保险公司会拒绝承保，包括地区性不受理。不同公司的核保标准有差异，可以多投保几家，然后选择核保结论最好的保险公司投保。

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　　二、投保大病险要注意哪些方面

　　1、买多少保额

　　不少用户在购买重疾险的时候，不知道应该选择多少保额，其实这个问题很简单，还是看个人预算，在预算范围内，尽量提升保额额度。同时，保额要买的足以保障重疾发生时的治疗费用、康复费用和期间损失的工资、额外收入等。重疾患者的治疗费用平均在30万-50万，如果要涵盖康复期的话，就需要更高。一般来说重疾险买50万保额比较合适，预算不足的话，最低也不要低于30万。

　　2、选择定期还是终身

　　重疾险的保险期限是分为一年期、定期和终身三种的。三种类型的产品各有优势，适合的人群也不一样。对于事业稳定、预算充足的中年人来说，终身型的重疾险是个不错的选择；对于20-30岁处于事业上升期的年轻人来说可以选择定期重疾险。如果预算有限选择定期重疾险，就得规划好投保时间段，看看人生哪个阶段的患病风险更大，毕竟定期重疾的保障时间是有限的。

　　3、缴费期限怎么选

　　重疾险的缴费方式有月缴、年缴和一次性缴清这几种，在这些缴费方式中，建议选择缴费期最长的方式，一方面是相较于一次性缴清费用，把费用分摊到30年来缴，个人的经济压力会更小；另一方面是有些重疾险具有保费豁免功能，如果出现可以豁免保费的情况，后续的保费不需要交，但保单依然有效，这样也更划算。

　　4、什么是轻症豁免

　　轻症可以理解为是重大疾病的初步阶段。简单地说，就是还没到达重疾的理赔标准。附加轻症豁免后，不幸患上了合同所覆盖的轻症，可收获轻症保额，同时保单仍旧有效—若患上重疾，保险公司仍会理赔。

　　有病可以买大病保险吗要看投保者具体的核保结论，一般带病投保可能出现标体承保、加费承保、特定约定、延期或者拒保等现象，因为不同的保险公司核保标准不同，投保者可多选择几家试试；因为带病投保困难比较多，因此投保大病险要趁早，防止随着年龄的增长身体出现毛病，投保大病险会被拒保。