重疾险有哪些疾病 疾病保障怎么选好

　　众所周知，重疾险是以具体的疾病为承保对象的一类保险产品，能够转嫁疾病带来的经济损失。据悉，今年3月份中国保险行业协会发布了重疾险新的疾病实用规范意见稿，对重疾险保障的疾病做了新的规定。究竟，重疾险有哪些疾病，疾病保障怎么选比较好呢？ 

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　　一、重疾险有哪些疾病

　　中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，引发了广泛关注，修订办法全文较长，给大家划一下重点，主要有四点变化：

　　1、增加了3种重疾和3种轻症，变成28种重疾+3种轻症，新增3种重疾包括：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎；新增3种轻症包括轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

　　现在市面的多数重疾险涵盖了上述规定的28种重疾+3种轻症，能给予被保险人全面的健康呵护。

　　2、轻症保额不能超过重疾保额的20%

　　新规规定，轻症疾病保险金额应不高于所包含的本规范中的重度疾病保险金额的20%，虽然轻症相对于重疾危害低，但治疗费用也不少，轻症赔付不超20%基本保额，对投保者影响挺大。

　　3、原位癌彻底出局，重疾险和轻症险都不赔付

　　以前市面上的重疾险一般原位癌按轻症赔付，但这类疾病治愈率比较高，且治疗费用不贵，在本次征求意见中明确规定，原位癌既不是重疾，也不是轻症，将原位癌剔除了保障范围。

　　4、轻度甲状腺癌

　　甲状腺癌花费低、危害小，一般治疗费用在5万元，随着检测手段的进步，甲状腺癌能被早发现、早治疗，在重疾赔付中占比较高；本次修订将甲状腺癌进行分级赔付，TNM分期I期以上甲状腺癌按重疾赔付；TNM分期I期或以下甲状腺癌按轻症赔付。 

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　　二、怎么选择重疾险疾病

　　1、高发轻症要涵盖

　　现在人们健康保障意识较强，许多疾病在早期就会被发现，这时往往达不到重疾赔付的标准，因此重疾险需要涵盖高发轻症保障，比如冠状动脉介入，不典型的心梗，轻微脑中风等，这样被保险人不幸罹患合同约定的轻症，也可以获得保险金赔付，有效转嫁经济负担。且新规修改规定，可能会将原位癌从轻症保障剔除掉，因此建议趁早投保，获得全方位的健康呵护。

　　2、重疾、中症和轻症不能共用保额

　　其次，重疾、中症和轻症不能共用保额，比如一个人购买重疾险，基本保额为50万元，轻症赔付10万元后不幸罹患重疾，不共用保额则赔付50万元；而共用保额则赔付40万元，因此要选择轻症、中症赔付后，不影响重疾赔付的保险产品，这样对投保者更有利。

　　3、轻中重疾病赔付比例要高

　　轻症和中症保障至关重要，因此您投保重疾险产品时，要注意轻症和中症的赔付比例，如其它条件差异不大，建议选择赔付比例高的重疾险，这样出险后能获得高额赔付，进一步转嫁经济负担。

　　4、是否涵盖恶性肿瘤二次赔付

　　恶性肿瘤容易复发、转移和扩散，因此您投保重疾险时，要知晓保险产品是否自带或者附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期是多少？建议选择涵盖恶性肿瘤二次赔的重疾险，保障更加全面。 

　　重疾险有哪些疾病？新规修订办法确诊了28种重疾+3种轻症，保险公司还会增加其它疾病，每款重疾险涵盖的疾病病种有区别，您要按需选择；一般建议重疾险涵盖高发轻症和中症且赔付比例不能太低，如条件允许，建议选择的重疾险涵盖恶性肿瘤二次赔付，全方位保障您的健康生活。