为什么要买意外险 如何选择意外险

　　意外险与重疾险一样，保障作用强，故而受欢迎程度高。为什么要买意外险？主要与意外险能够保死伤、保医疗还能弥补因为意外导致的误工费用有关。选择意外险时要注意技巧，不能盲目，根据需求选择一款保额高、保障足的意外险为宜。

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　　一、为什么要买意外险

　　意外险是保障被保险人因意外伤害事故造成的死亡或残疾或由此造成的医疗费用等，意外的定义需要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个基础。

　　意外险可以补充寿险来提高意外身故的保额，可以转嫁残疾造成的收入的损失，补偿医疗险进一步转嫁诊疗费用等，因此意外险的功能十分明确，并且这类保险产品价格低，一年的保费往往几十元或者上百元，投保不会有经济负担，却可以撬动几十万的意外保障，性价比高。

　　市面上一份较好的意外伤害保险一般包括三个方面：死伤+医疗+住院津贴。

　　1、保死伤—意外伤害保险

　　意外险一般都需要涵盖身故或伤残，身故按合同约定的金额给付保险金，而伤残是中保协发布的《人身保险伤残评定标准》伤残等级按比例赔付，分为一级至十级，其保险金给付比例分为100%至10%，逐级递减。

　　2、保医疗—意外伤害医疗保险

　　意外险除了身故或伤残外，一般还具有意外医疗保障，这项保险责任要注意免赔额、报销比例和报销范围，一般意外医疗设置100元到200元的免赔额，有些0免赔额；报销比例不同产品规定也有区别，您投保赔付比例越高越高；另外还要注意报销范围，尽量选择不限社保的。

　　3、误工费—意外住院津贴

　　有些意外险产品还具有住院津贴保障，一般津贴额度为=保额X住院天数，一个保险年度累计赔付天数有规定，多数保险产品还规定免赔天数，意外住院津贴能转嫁误工费，保障实用性强。

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　　二、如何选择意外险

　　1、优先一年期产品

　　意外险市场竞争激烈，保险公司推出的保险产品众多，购买长期意外险保险价格高，适合预算充足的人群，普通大众建议选择一年期的意外险产品，保障全面且价格低，并且意外险产品因为年龄上涨保费浮动不大，因此投保一年期意外险十分适合。

　　2、意外医疗：优先0免赔、100%报销、包含社保外用药

　　免赔额指保险公司免赔的额度，免赔额以上的部分才进行报销，免赔额以下的部分不予理赔，因此规划意外险产品，建议选择低免赔或者0免赔额的保险产品；而报销比例越高越好，100%报销更完美；社保外医疗费也能报，自费药也在报销范围内能进一步转嫁经济负担。

　　3、意外身故伤残额度50万以上

　　意外身故按照保额进行赔付；意外伤残按照按伤残等级比例*基本保额进行赔付，伤残等级分十级，一级伤残最严重，赔保额的100%，十级赔10%，因此成年人投保意外险，建议保费不低于50万元，保额太低如发生意外伤残保障作用不大。

　　为什么要买意外险？提高意外身故的保额；弥补轻度残疾导致的未来收入的损失；补充医疗费用、误工费，因此意外险值得选购；但投保时建议优先选择一年期、0免赔、100%报销的意外险产品，能为用户提供全方位的意外呵护，且保费低，投保十分划算。