网红重疾产品达尔文超越者9月5日0：00关闭了不含身故责任版本的投保通道，这个事儿想必这两天已经刷爆了各位的朋友圈。对于重疾险产品的选择呢，一直都是大家关注的点，今天我们就一起来看看目前市面上比较火的几款单次赔付重疾险，它们各有哪些特色！

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        总结下来我们看看：

        1、如果追求高性价比：首选昆仑健康保2.0，保障够用，价格也是相对便宜的。

        2、如果在意心血管保障：超级芯爱可以附加特定疾病保障，恶性肿瘤、急性心梗、冠状动脉搭桥术都可额外赔付一次，保障全面。

        3、看重癌症保障和身故保障：前行无忧是个不错的选择，重疾赔付比例最高可达150%，可选身故赔保额，费率也相对较低。

        4、关注癌症二次赔付，超级芯爱和康乐一生（2019）这些产品也都可以纳入选择范围。

        5、倘若年纪大了，不好买了：当推昆仑健康保2.0，60岁也可以投保，50岁以上还能买到20万保额，这在市场上非常罕见。

        所以，即使达尔文超越者绑定含身故责任保费提高50%之后，我们的选择依旧还有很多，并不是非此不可。

        在上述的对比图中，我们可以看到，各个产品包含的疾病种类各有不同，那是否就是疾病种类越多产品越好呢？

        其实不然，在重疾里面，前25种疾病的发病率就占到了95%以上，这25种大病，只要是重疾险，就必须有。所以原则上说，保80种和保100种，就跟现在结婚要买车买房一样，多买台电视机只算作锦上添花，没有本质区别。

        重疾虽然区分不大，但我们必须要关注的是高发轻症。相对来说，轻症赔付更为容易，且没有明确的定义，某些产品就容易钻空子，将某种轻症的多种疾病拆分成若干种，看上去产品保障种类又多又全。

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        从上图我们可以看到，这五款产品高发轻症差不多都有所覆盖，仅仅在微创动脉手术这一点部分不保。微创动脉搭桥术只是心梗疾病里治疗方式的一种，冠状动脉介入术也可以取得同样的治疗效果。

        此外，能把轻度脑中风放到中症里面赔，多赔了20%也是比较划算的。

        接下来呢，我们来对剩下四款产品做一个单独点评，看看对比达尔文超越者，这些产品究竟有哪些值得青睐的点：

        海保人寿是去年5月银保监会批准成立的“新贵”，股东国企背景，综合偿付率很高，毕竟新成立保单少，钱多任性。

        海保人寿的芯爱在心血管的保障上可说是鹤立鸡群。因为总部在海南，我们可以称它为心血管疾病保险的“定海神针”。

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        芯爱的条款里写到轻症疾病“冠状动脉介入手术”可赔2次，首次介入手术赔30%保额，1年后再次冠状介入手术还能再赔30%保额。

        对于经常熬夜加班的年轻人，或者体重偏重的人群，患心血管疾病的风险会大大提高，那么一份芯爱就是不错的选择。

        另外，芯爱核保较为宽松，也是为数不多的支持医保卡外借核保的，但是要提醒一句：预计在九月底将会调整核保规则，核保会变得更为严格，大家要重点关注一下。

        说到复星联合产品本身，不少人受到“有病治病，没病返钱”思想的影响，总觉得不附带一个寿险责任就是亏大了。

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        康乐一生2019就很好解决了这个问题，它就像是重疾险里的“聚宝盆”，因为身故责任是必选项，所以无论得不得重疾，始终不亏，钱总能赔到，18岁前赔保费，18岁后赔保额。

        虽然身故赔保额的确很不错，但康乐一生2019的另一个点睛之笔却很少有人发现：前10年出险多赔付30%保额。康乐一生2019的前十年出险并没有限制年龄，反观达尔文超越者虽然前15年可多赔35%保额，但却限定在了40岁之前。

        重疾发生的概率和年龄呈正相关，人越到中年累计发生重疾的概率就越大，年轻的时候随便折腾也没啥幺蛾子。所以综合考虑，当你处在35岁-45岁之间，选择康乐一生2019的性价比非常高。

        健康保2.0是一款拒绝花里花哨的保险，不考虑心血管、癌症二次赔付之类，50万保额保终身，30岁男性，20年缴费仅需6518元。

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        健康保2.0轻症能保50种疾病堪称全场最靓的仔，轻症的赔付保额还能长大（30%、40%、50%），属实难得；更可贵的是，最高投保年龄为60岁，父母也不担心买不到。

        健康保2.0别看名字不怎么样，也丝毫不起眼。其实它就像是少林寺扫地僧，不显山不露水，实则锋芒内敛，扫帚一挥，则气贯长虹。

        前行无忧，顾名思义，有了它保障，未来可以一路前行基本无忧了。这款产品7月中旬才上市，但也是凭着自己的优势在重疾险市场占据了一席之地。

        首先，它最大的亮点在于，重疾在60岁前出险，按150%基本保额赔付。在这一点上，前行无忧甚至超越了达尔文超越者，把主险中重疾保障的赔付做到了比较高的比例：60岁前首次确诊重疾，可赔付150%基本保额。比如买 50 万保额，60 岁前患重疾，总计可以拿到 75 万。

        其次，他的中症保障齐全，最多赔3次，且保额递增，直接突破了主流产品按50%赔付2次的规则。值得一提的是，前行无忧的中症保障包含“中度急性心肌梗塞” 和“中度脑中风”，尤其是中度急性心肌梗塞，中症包含的产品很少，这是一大亮点。此外，还将慢性肾功能衰竭移至中症，理赔条件不变，保额增加。

        另外，前行无忧的健康告知宽松，投保条件友好，前行无忧的健康告知仅5条，与健康有关的就3条询问，没有询问到近1年或2年内的健康检查异常。

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        据悉，前行无忧近期也会上线投保人豁免（可选）功能，也算是一个新增的亮点。

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        另外，前行无忧承保1-6类职业，高危职业也可投保，不过从事5-6类职业人士有20万元的最高基本保额限制。

        如果你想买一款含身故保障的重疾险、看重重疾赔付的保额，或是身体存在小异常：前行无忧非常值得考虑。

        不管怎样，只要把握住一个本质：买保险就是买保额，先把保额做足，再考虑单次多次是否含身故等。再者就要看自己能不能买，健康通不过，投保规则不符合，产品再吹翻了天那也始终是不适合自己的。

        保险产品本来就比较复杂，尤其是对于重疾这样的长期险来说。想要彻彻底底搞明白，可得下一番功夫。想要更加清楚明白地认识自身风险？读懂保险条款？那就让慧择专业的保险咨询顾问一对一为你解答！