意外险保障范围有哪些 意外险投保攻略分享

　　意外风险无处不在，一旦发生，会给人们带来很大的伤害。为解决意外风险带来的经济损失，意外险应运而生。意外险购买条件较为宽松，无需填写健康告知，且保费比较划算，全家投保，也不会产生很大的经济压力。那么意外险保障内容有哪些？今天给大家来分享一下这方面的干货。

图片来源：pixabay

　　一、意外险的保障范围介绍

　　意外险要同时满足“外来的、非本意的、突发的、非疾病”四个条件，才能获得赔付，否则就难以避免被保险公司拒赔。下面分别来看看这四个定义都具体涵盖的细节。

　　外来的：一般指被保险人自身之外的因素造成的，常见的如碰撞、烧烫伤、电伤、家里常见的猫抓狗咬、煤气泄漏、溺水、火灾等。

　　非本意的：指的是被保人本身不希望发生却又无法预见的意外伤害，比如走路被高楼坠落的广告牌砸到，就是属于非本意的意外事故，但在高速公路上超速驾驶发生车祸导致的意外事故，这种预见后果的事故，就不属于意外事故，保险公司自然是拒赔的。

　　突发的：指的就是人体因受到突然而猛烈的侵袭所造成的伤害，比如2016年济南历城区郭店中学内发生的持刀砍人事件，对于受害人来说就是突发的意外事故。

　　非疾病的：是指伤害的造成不是因被保人身体本身疾病引起的，比如去医院就医路上发生车祸，造成骨折，因为骨折而导致需要住院医疗，就属于非疾病的意外伤害。但骨质疏松导致的病理性骨折，却是因疾病所致的伤害，这不属于意外事故。

图片来源：pixabay

　　二、意外险投保攻略分享

　　不同年龄段所需的保障是不同的，下面详细介绍下未成年人阶段、成年人阶段、老年人阶段如何购买意外险。

　　1、未成年人阶段（0-18周岁）

　　未成年阶段，大多还生活在父母和学校老师的保护下，意外事故多为骨折或者摔伤、烫伤等，在这个时期，给孩子购买意外险，更应该注重意外医疗保障，建议挑选免赔额低、报销比例高、不限社保用药的意外险产品。考虑到幼龄儿童，疫苗接种频繁，在注重意外医疗的同时，还可以重点关注一下疫苗接种责任，比如“快乐成长”儿童疫苗险，这样保障更具体针对性，也更为全面。

　　2、成年人阶段（18-65周岁）

　　成年人的世界从来没有容易二字，更多的是责任。所以在挑选意外险的时候，首先要侧重的是意外身故责任，尽最大可能地降低因意外导致的身故对家庭今后生活的影响，用于弥补因意外死亡给家庭带来的经济损失。再者意外伤残（非意外全残）一定不能少，这也是家庭责任的体现，不要因为被保人的意外伤残，给家庭带来严重的经济压力，从而降低家庭生活品质。最后意外医疗责任，虽然可通过社保报销一部分，在一定程度上可以帮助减少医疗费用方面的负担，但也建议尽量选择意外医疗保障责任好的产品。

　　还有一点需要注意的是，对于一些特殊职业，比如从事互联网行业的生活不规律人士、程序员等，还应该重点关注一下猝死保障，在购买意外险时，最好附加猝死责任，毕竟当下工作压力大，发生猝死的风险还是有的，具体产品可参考下“启明星”个人意外伤害保险。

　　3、老年人阶段（66周岁以上）

　　上了年纪的老年人，发生意外的概率较高，一旦发生意外就有可能造成非常严重的后果，毕竟年纪大，身体各项技能指标都有所下降，看似简单的磕着摔着碰着就有可能造成骨折等严重伤害，而且恢复起来也相当慢。所以在给老人挑选意外险时，建议重点关注意外医疗部分，优先选择报销条件好、意外医疗保额高一些的产品。同时还可以关注一下骨折保障=骨折津贴等。因为多数老年人家庭责任已经完成，意外身故责任就没有意外医疗显得那么重要，可不做重点考虑。具体产品可参考慧择“回家看看”老年人意外保障计划。

　　意外险保障还是比较不错的，意外身故、伤残、意外医疗等有效规避风险，而且意外险的伤残保障是其他险种无法替代的，可见其重要性。不同年龄所需的保障是不同的，老人小孩侧重意外医疗保障，而成年人则侧重意外身故和猝死保障，建议大家结合自身情况按需投保。