如今重疾险数量浩如繁星,面对诸多选择,用户不仅看重产品的保障责任,保费也是关注的重点。重疾险多少钱一年?不少用户有这个疑问。实际上不同保险产品所需保费不同,就算是同一款产品被保人自身情况不同所需保费也不一样。保险公司会根据被保人具体情况制定费率的。
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一、重疾险多少钱一年
不同重疾险产品一年保费各异,即使规划同一款重疾险产品,基本保额、保障期限、缴费期间以及投保年龄不同,价格也存在差异,因此重疾险多少钱一年需要根据具体案例进行说明,以下是具体介绍:
少儿重疾险:慧馨安2.0重疾险
王先生今年30岁,是一名设计师,儿子焕焕今年2岁,妻子周女士是一名护士,健康保障意识较强,三年前王先生就为自己和妻子规划了完善的重疾险保障,家庭成员中儿子没有商业重疾险保障,今年年初为儿子焕焕投保了慧馨安2.0重疾险。
投保信息:保险金额30万,保险期间20年,缴费方式10年交
缴费信息:王先生年交保费为339元,等待期后可获得如下保障:
1、保险产品保障100种重疾,前11个保单年度内,重疾每两年增加15%基本保额,最多累计增加75%基本保额,如焕焕不幸罹患重疾,最高赔付52.5万元重大疾病保险金。
2、焕焕不幸罹患合同约定的10种中症疾病,赔付15万元中症疾病保险金。
3、焕焕不幸罹患合同约定的40种轻症,出险赔付9万元轻症疾病保险金,累计可赔付3次,每种轻症有且仅赔付一次。
4、如焕焕首次确诊重疾为合同约定的15种少儿特定疾病,除了赔付重大疾病保险金外,还额外赔付30万元的特定疾病额外保险金
5、在保险期间内,如焕焕不幸身故,保险公司按累计所交保费给付保险金。
6、被保险人中症疾病或轻症疾病豁免后期保费,保险责任继续有效。
注:以上仅为案例,具体的保险给付条件及合同终止等内容以本产品条款为准。
成人重疾险:达尔文3号重疾险
30周岁的郝女士是一名舞蹈老师,考虑到随着的年龄的增长,人们患疾病的概率会增加,而重疾的治疗费用高,不幸患病将给家人的生活产生影响,因此决定为自己投保一份达尔文3号重大疾病保险,含(可选)恶性肿瘤拓展保险金+(可选)特定心脑血管疾病拓展保险金+身故或全残保险金。
投保信息:基本保额30万元,保障至70岁,30年缴费
缴费信息:郝女士年交保费为3174元,等待期后可获得如下保障:
1、如郝女士60周岁前不幸罹患合同约定的110种重大疾病,保险公司赔付54万元重大疾病保险金。
2、如郝女士不幸罹患合同约定的25种中症疾病,保险公司赔付18万元保险金,累计可赔付2次,每种中症有且仅赔付一次。
3、如郝女士不幸罹患合同约定的50种轻症,保险公司赔付13.5万元保险金,累计可赔付3次,每种轻症有且仅赔付一次。
4、如郝女士确诊第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变,保险公司赔付13.5万元保险金。
5、如郝女士第二次确诊不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术,保险公司赔付13.5万元保险金。
6、如郝女士恶性肿瘤新发、复发、转移或者持续,保险公司赔付45万元恶性肿瘤扩展保险金
7、如郝女士特定心脑血管疾病新发或者二次复发,保险公司赔付45万元特定心脑血管疾病扩展保险金
8、如郝女士在保险期间内身故或全残保险金,按累计已交保险费或基本保险金额给付保险金。
注:以上仅为案例,具体的保险给付条件及合同终止等内容以本产品条款为准。
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二、重疾险价格受哪些因素影响
影响重疾险价格的因素有很多,主要包括两大方面:其一自身情况;其二产品自身因素,以下是具体介绍:
1、自身情况影响
年龄的影响:购买重疾险产品,一般投保年龄影响保险保费,年龄越大理论上生病的几率更高,保险公司要承担的风险也就更大,因此投保重疾险要趁早,这样保费支出更低。
性别影响:其他条件相同的情况下,女性买重疾险保费普遍比男性低,男性买重疾险花费更高。
其他影响:如果身体有异常,投保时可能会除外或者需要加费承保。
2、产品自身因素影响
保额越高保费越高
保险产品一般保额可灵活选择,保额越高保费越贵,您选择保险产品时,建议保额满足所需但保费支出在经济承受范围内。
保障期间越长越贵
市面上有定期重疾险和终身重疾险,您投保时保障时间越长保费越贵,因此如经济预算有限,规划重疾险时要覆盖风险高发期或者肩上责任重的时期。
多次赔付比单次赔付贵
单次赔付重疾险,如被保险人罹患重疾获得赔付后,保险合同终止;而多次赔付重疾险,被保险人出险获得保险金理赔后,保险责任继续有效,其他重疾或者其他组别的重疾仍然受到保险保障,因此保障更全面,保费也会越高。
重疾险多少钱一年?保险价格在百元至千元不等,但具体重疾险保费支出跟投保者的保障方案有关,不能一概而论;重疾险价格影响因素主要为投保者自身情况,如投保年龄以及性别等;产品自身因素也影响保费支出,如基本保额、保障期限获得是否多次赔付等。
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