一年期重疾险产品保费为什么低 投保注意事项分享

慧择保险网 · 567人阅读

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  某些用户在购买重疾险产品时可能会发现这样一个现象:保障期限为1年的重疾险价格比较低,有些成年人几百元便可以买到30万元的保额。究竟是什么原因导致一年期重疾险产品保费价格如此亲民的呢?实际上这与一年期重疾险自身的特征有关。用户投保时不仅需要关注保费价格建议也注意下投保注意事项。


一年期重疾险产品保费为什么低

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  一、一年期重疾险产品保费为什么低

  市面上的重疾险形态众多,如根据保障期限可分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险,这三类重疾险产品,一年期重疾险价格最便宜,一般几十万的保险保额,年轻人投保保费往往只需几百元,定期重疾险和终身重疾险几十万保额,年轻人投保保费一般都千元起步,下文是对一年期重疾险产品保费为什么低的介绍:

  1、一年期重疾险存在续保风险

  一年期重疾险保障期限短,保险公司为防范风险,如投保者第二年续保,可能需要重新审核健康告知,如身体罹患了触犯健康告知的疾病,那么健康告知无法通过,保险公司不可能不予投保,您的重疾险保障就会终止。

  其次,如在投保第一年被保险人发生轻症或者理赔,多数一年期重疾险就不能续保了,或者这款保险产品理赔率高,保险公司最终决定不售卖此款重疾险产品,而这时您想换一款重疾险产品投保,往往会很困难,可能会陷入裸奔的窘境。

  2、一年期重疾险条款可变更

  长期重疾险保障责任和保费是不变的,投保者的权益不会受到外界的影响,而一年期重疾险条款可能第二年就进行变更,保险公司能针对高发理赔部分进行更改,并且一年期重疾险年轻的时候买比较便宜,中老年投保保费也不低。

  如基本保额30万,30岁男性投保,选择嘉和保重疾险,保障至70岁,20年缴费,则年交保费为2289元,20年就是45780元;如选择微医保一年期重疾险,前期保费便宜,58岁投保时累计保费已经是47070元,且嘉和保在20年后无须缴费,即可保到70岁,而一年期重疾险仍然要继续缴费。


一年期重疾险投保注意事项

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  二、一年期重疾险投保注意事项

  1、是否能顺利续保

  购买一年期重疾险时,您需要重点关注保险产品的续保条件,因为如保险产品续保严格,则下一年您有可能被拒保,重疾保障终止可能会造成自身权益受损,一般一年期重疾险续保方式如下:

  重新健康告知:如被保险人购买了一年期重疾险,当年有生病住院的记录,则第二年续保时保险公司会要求您重新告知健康详情,可能因不符合而被拒保。

  有理赔无法续保:有的一年期重疾险产品出险后无需健康告知,但保险公司会对理赔进行审核,如投保者发生了轻症等理赔事宜,则也不能续保。

  保证续保:有的保证续保的,不因被保险人的健康状况或者理赔而影响续保,这类保险续保条件比较宽松,值得选购。

  2、关注产品保障

  一年期重疾险产品风险比较低,因此市面上保险产品形态各异,投保者要结合自己的保障需求进行挑选,首先,如您的预算不允许,可选择不带轻症的保险产品,这样价格会较低;其次部分保险产品会加上特定疾病额外赔付,您要结合需求谨慎投保。


  一年期重疾险产品保费低主要是因为存在续保风险、条款可变更,保险产品保障不稳定,因此价格会比定期或者终身重疾险低;如有应急需求后或者想提升保额的用户规划一年期重疾险,要清楚保险产品保障内容以及续保条件,挑选出一款高性价产品,撑起健康保护伞。


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