商业养老医疗保险

　　随着社会老龄化程度的加剧，养老保险成为社会关心的热点话题。很多人都觉得在购买社会养老保险后就不必再多花钱购买商业养老保险了。在目前社会养老保险“保而不包”的特性下，越来越多的人开始关注商业养老保险的承保范围，希望通过购买商业养老保险来弥补社会养老保险的不足。如今，商业养老医疗保险逐渐进入人们的视线，您了解商业养老医疗保险吗？

　　商业养老医疗保险 概念
　　商业养老医疗保险也称年金保险，是指被保险人在年轻时一次性或分期缴纳保险费，在自己年老退休或丧失劳动能力后由保险人负责给付养老金的一种生存保险。

　　商业养老医疗保险 与社会医疗保险的区别
　　1.保险性质
　　A.商业养老医疗保险：建立在自愿的基础之上，通过合同形式确立的一种较高水平的生活保障。
　　B.社会养老保险：是国家强制实施的保障制度，其目的是维持社会稳定，保证因退休、失业、伤残而丧失收入者的基本生活保障。
　　2.保险对象
　　A.商业养老医疗保险：只要符合承保条件的人，都可以购买。
　　B.社会医疗保险：国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工，实行企业化管理的事业单位及其职工。在此范围内的用人单位和职工必须无条件地参加社保。
　　3.保障程度
　　A.商业养老医疗保险：具有较高的保障水平。并且用户可以灵活的选择保障程度。
　　B.社会养老保险：具有社会福利保障性质，提供的是基本养老保障。

　　商业养老医疗保险 种类
　　(1)按给付期限的约定不同
　　A.终生年金：给付期限到被保险人身故为止，期限一般较长。
　　B.定期年金：当被保险人生存到约定的期限届满或生存至约定年龄时，则年金的给付便终止了。如果被保险人在约定期限以内身故，则保险人随即停止给付保险金。
　　(2)按给付年金的起始时间
　　A.即期年金：是指被保险人从缴纳首期保费之日起次月就开始领取年金。
　　B.延期年金：是指到双方约定的某一个未来日期来临时才开始领取年金。
　　3)按年金给付有无保证
　　A.有保证年金：是指保险人给付年金的总期限或总金额有最低限制，如果被保险人在没有领完这个限额之前就身故，则由其指定的受益人或继承人选择一次性领取或分期领的方式的方式领完剩余年金。
　　B.无保证年金：没有对给付年金的总期限或总金额的最低保障，只要被保险人身故就停止给付。但是，无保证年金的每期给付额要高于有保证年金。
　　(4)按年金受领额度固定与否
　　A.定额年金：是指被保险人每期领取的年金额都固定不变，不受其他因素的影响。
　　B.变额年金：被保险人领取的年金每年按一定比例增加，也可按通货膨胀等因素进行调整。

　　日常生活中，人们形象地比喻：社会养老保险好比木门，能为我们提供基本的养老保障;但是要过上高品质的晚年生活，必须要加一道牢靠的铁门——商业养老医疗保险!由此，专家建议，趁年轻时制订一份包括“社保+企业年金+个人商业保险”这样一份完善的养老保障计划，才能保证度过安稳的老年生活。