支持加保与万能账户的产品，帮你终身锁定3.5%预定利率！附官方投保入口！

去年，有朋友在生日前给自己规划了重疾险、百万医疗险等成年人必备的保障型产品。

还在保险预定利率由3.5%降到3%之前，趸交了10万增额寿，以及一份每年交1万、交15年的年金险。

她交完年金险第二年的保费，和二师姐说后悔买少了。

年金险还好，现在还有长期复利4%的产品。

但增额寿预定利率从3.5%降到3%后，收益是大幅缩水了，最近还听说预定利率要再降到2.75%。

其实去年二师姐就有类似的经历，还分享了我是如何做的。

其实投保了增额寿和年金险的朋友，有两颗后悔药，能帮你终身锁定投保时的利率。

01

加保功能。

举个例子：

比如这朋友趸交10万增额寿，长期复利收益率能达到3.47%，折算成单利有10%+。

假如支持加保，可以锁定投保时的利率，不受未来利率下行的影响。

在增额寿预定利率已经降到3%，还可能降到2.75%的情况下，依然能拿到预定利率3.5%的高收益，就太香了。

不过在利率下行的大环境下，这么做是存在风险的，早在2022年监管就点名了几款产品，在“条款中允许增加保额”的问题。

先是不再允许加保写进条款，接着很多产品不再支持加保。

但还是让二师姐扒到两款，支持加保的产品。

1、太平e养添年， 不仅支持加保，而且写进合同。

现在支持加保的产品，打着灯笼都难找，加保写进合同就更是屈指可数。

太平e养添年的加保，算是目前最友好的了，是写进合同里的。

不过要注意：

只能加保一次，而且要在产品停售前加保。

可以先投保，锁定收益，之后如果保险预定利率真的降了，你也觉得自己买少了，就可以及时加保。

官方投保入口：太平e养添年养老年金 - - 年交计划 - 太平人寿保险有限公司 - 慧择保险网 (huize.com)

2、长城平型关，也支持加保。

应监管要求，加保没敢写进合同，是写在特殊保全规则里的，同样具有法律效应。

长城平型关的加保规则是：

前5年可以申请加保，每年可以加保一次，每次最多增加20%投保时的基本保额。

当然不管加保有没有写进合同，都最好早点申请，免得受降息影响没法加保了。

02

万能账户。

万能账户，相当于我们在保险公司开了一个活期账户。

可以往里面存钱进去增值，也可以从里面取钱出来花。

大部分万能账户不能单独买，需要投保支持附加万能账户的年金险或增额寿。

比如“终身寿险”+万能账户”，“年金险+万能账户”。

大家可以翻翻自己的保单，可以看到这种字样：

“XX终身寿险（万能型）”或“XX年金保险（万能型）”。

（二师姐投保年金险时搭配的万能账户）

由于万能账户有保底利率，比如二师姐投保的星海赢家，可附加天天盈(庆典版)万能账户，3%的保底利率是写进合同的。

在利率下行的大环境下，往里面存钱，最少能拿到3%的收益。

去年二师姐看银行一再降息，就往万能账户里面存钱了，3%保底利率写进合同，替代存款是真香。

受保险预定利率下调的影响，这款产品去年就下架了。

不过二师姐也说过，一旦投保成功，未来就按合同约定的来，不受停售的影响。

当时还有人看不上，现在来看，这款保底利率3%的万能账户真的太强了。

现在投保万能账户，保底利率就只有2%了。

虽然利率低了不少，但如果你想投保，二师姐还是推荐的。

因为万能账户的保底收益写进合同，安全性非常高。

现在很多产品都支持搭配万能账户：

比如邮爱一生能搭配金账户万能账户，保底利率2%，目前结算利率3.1%。

鑫玺越可以搭配金管家（稳赢版）万能账户，保底利率2%，目前结算利率3.25%。

03

这周整理了一下万能账户结算利率下跌趋势，真的感受到了危机。

2024年1月的时候，监管说1月起，万能账户的结算利率不能超过4%。

6月起，万能账户的结算利率不能超过3.8%。

没想到3月份，就变卦了。

要求万能账户结算利率最高不能超过3.3%，这降的速度也太快了。

只能说，想要加保，或者想用增额寿、年金险存钱和养老的朋友，真的得抓紧了。