环境污染责任险推行不利 主因是产品缺乏足够的吸引力

　　【摘要】环境污染责任险推出有利于解决目前严重的环境污染问题，是一种以金融手段加强环境保护的有益尝试：及时提供的经济赔偿有利于迅速应对环境污染突发事件，稳定社会秩序。目前环境污染责任险在中国的推行并不乐观，主要是因为在推行过程中表现出来的专业化程度较低，并且产品缺乏足够的吸引力。具体表现为：

　　一、保险公司的专业化程度不够。在美国，能够开展环责险业务的保险公司数量很少，主要包括数家大型的财险公司和再保险公司，其他不具备充分专业知识和技能的保险公司已经退出了这一领域。相比之下，中国经营环责险的保险公司主要由地方政府通过招标程序选定，其中既有大型保险公司，也有一些中小保险公司。

　　二、保险经纪人还没有发挥充分的作用。在发达国家，保险经纪人往往构成环责险业务发展的一个关键环节，能够在全面评估投保人风险基础上，制定最合适、最恰当的保险计划，并涉及市场调查、费率厘定、风险管理咨询、防灾防损和保单维护等全方位的服务。相比之下，目前中国大部分环责险业务为保险公司自行经营，没有经纪人参与。即使少数地区试点中有经纪人的参与，其职责也主要限于代理采购，而其他深层次的服务功能尚较少涉及。

　　三、保单的定制化程度较低。在发达国家，环责险保单的一个明显特征是并非采用标准的条款、语言和格式，而是根据特定被保险人的需求和环境进行保单定制。相比之下，中国环责险保单基本没有定制，而只是初步依据生产经营规模、环境风险等级等简单因素提供不同档次的保单供投保人选择。

　　四、保单除外责任较多，特别是赔付条款设计上较为严苛。在发达国家，随着经营技术日趋成熟等原因，环责险的除外责任不断减少，经过协商和约定，企业的多数投保需求都能够得到满足。然而在中国，目前大多数的环责险产品只承保突发意外的污染事故导致的第三者直接财产损失和人身伤亡，以及清污费用和法律费用，对于间接损失、生态损失等不予承保。

　　慧择提示：环境污染责任险是我国为了解决环境污染问题的一次重要的尝试，但是由于专业化程度较低以及保险产品的吸引力不够而使得环责险在推行时并不像预想中的那么顺利。