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百万工薪家庭理财应以稳健为主 适当搭配保险

更新时间:2014-05-03 08:04

  【摘要】俗话说你不理财,财不理你,现代社会人们的理财观念日益强烈,但是往往不知道具体该怎么进行理财,下面将为您介绍一个拥有100万元的家庭该如何保证本金又实现收益的理财方法,理财专家认为百万家庭理财应该遵循稳健的理财原则,此外购买一定的商业保险来保障家庭。

  案例分析
  程先生家属于典型的工人阶级家庭,单位都缴纳了保险。这些年夫妻俩就只顾埋头赚钱,也没有做过任何投资,购买过任何理财产品,仅仅将资金存银行获得较低的利息。嘉丰瑞德理财师建议程先生家理财以“稳”字当先,100万资金可以进行组合投资,适当购买一些固定收益类理财产品,货币基金产品等,保证本金的同时能获得更高的收益。另外建议添置商业保险,提高家庭保障。

  100万投资规划:
  1、5万元购买货币基金
  理财通挂钩的是华夏基金,投资门槛1元起,截止4月9日,理财通7日年化收益率为5.4490%,建议拿出5万元资金来购买,赎回方式T+0模式,随时用资金随时取,可作为家庭备用金。
  2、80万元购买固定收益类产品
  (1)程先生可拿出50万元在嘉丰瑞德认购“月月盈”,年化收益率9.6%,每月可获得4000元收益(50万*9.6%/12),1年收益48000元。如果坚持投资3年,则能达到144000元的可观收益。而银行定期存款整存整取,3年年利率仅4.25%,利息甚少。
  (2)30万元购买银行理财产品,年化收益率5.5%左右,比银行定期存款整存整取利率稍高。由于传统银行产品,信誉较好,组合投资,分散投资风险,来获得较高收益。30万元,按照年化收益率5.5%左右来算,投资期限1年,预计能获得16500元收益。
  3、5万元购买保险
  程先生和太太是家庭的主要经济来源,因此家庭保障要做足,嘉丰瑞德理财师建议再购买一些商业保险,如意外险,重大疾病险和住院医疗险等。

  慧择提示:分析上述内容可知,程先生的家庭理财应该选择稳健的投资理财方式,适当购买固定收益类的理财产品,其次购买保险也是必须的,要为家庭做足保障,转嫁潜在的风险。