办理大额信用卡有风险 理财保险可避险

　　【摘要】现在办信用卡越来越容易，办理大额信用卡也十分方便。但小编在此要提醒大家，办理大额信用卡是有风险的。如果您对此还有怀疑，那么我们不妨来看看几个大额信用卡的风险案例。
　　CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
　　探究：穷小子如何变“纸面富翁”
　　一张普通人的身份证，如何就能套取高达10万元的现金？为此，一名业内人士说，只要银行审核有一点疏忽，这种情况就有可能发生。
　　银行的信用卡业务中，对于个人的还贷能力有一套严格的核实流程。对于一般市民来说，申请大额信用卡比较困难，但如果你是某个公司的股东或者高级管理人员，并有公司提供高额收入证明，银行方面可以考虑放宽额度限制。
　　于是有人利用这种漏洞进行骗贷活动。一些人注册一个表面上资金实力雄厚的空壳公司，然后利用这些公司开出高额的证明，证实想办高额信用卡的人在公司享有高薪。如此一来，一个穷小子摇身就变成为纸面上的“富翁”。
　　这名业内人士说，这种做法是许多“办卡公司”的惯用伎俩。由于有公司作担保，银行往往会提供较高额度给信用卡的申请者。一旦办卡人无力偿还，空壳公司事实上也不会提供任何援助，甚至会人间蒸发。
　　但这名业内人士也指出，目前银行对信用卡的额度审核已经相当严格，不排除这样的公司在骗取办卡人的“定金”后便人间蒸发。

　　陷阱：变身卡奴，后果很严重
　　办理农业银行恶意透支案件的法官说，银行的诚信系统是联网的，一旦持卡人被列入黑名单，以后到其他银行办理信贷业务会遭到拒绝，另外，还有可能触犯法律。梁律师介绍，2009年最高人民法院、最高人民检察院出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中规定持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当被认定为刑法规定的“恶意透支”，情节严重的还要追究刑事责任。
　　然而即使有心还款，如果准备不足，所面临的高额利息也是非常吓人的。
　　一名银行业内人士说，信用卡的利息是“复利”，也就是俗话说的“利滚利”，计算方法非常复杂，而“滚”出来的利息也非常吓人。
　　一般来说，到了还款日一旦无法全额还款，就会产生利息。此时，银行一般会以每天万分之五的利率计算利息。到了下一个还款日，形成的利息又会变成本金，如此往复循环，直到能够全额还款。也就是说，如果一张10万额度的信用卡被刷完之后，只要连续两个月不还款，就会形成3000多元的利息，这种利率显然远远高于正常贷款的利率。
　　因而，即使能够透支到足够多的资金，还款问题也很可能将会是一个更大的难题。所以不少银行界人士均表示，申请信用卡必须量力而行。即使这样的“办卡公司”真的能够帮忙办下大额度的信用卡，对于没有还款能力的人来说，看似可以救一时之急，但接下来的后果往往无法承担，使本不宽裕的经济状况雪上加霜。
　　“办张大额度信用卡去套现，比被人骗去几千元钱还要可怕”有银行业内人士如是说。

　　观察：信用卡市场发展过快
　　业内人士指出，时下信用卡市场出现乱象，中介机构违法套现，主要还是因为近些年来市场发展过快，各家银行都想争夺市场份额。据了解，自2003年底以来，我国信用卡业务呈现井喷式增长，截至2011年末，全国信用卡发卡量已经达到2.85亿张。“只要有人刷POS机，银行就产生收益。”
　　信用卡方便了人们的日常消费，但一些不良的消费、理财习惯，却让一部分消费者手头资金紧张，如何筹措资金如期还上信用卡的欠款成为令人头疼的问题，“卡奴”也取代“月光族”成为网络上的热门语。
　　就是在这种需求下，一些中介机构应运而生，打着帮人还款、“养卡”等旗号招揽业务，在扰乱金融市场秩序的同时，一些欺诈行为，更让持卡者不明不白蒙受金钱损失。

　　警惕：信用卡“乱龙”或成诈骗温床
　　市民程先生曾有一段时间饱受银行电话骚扰。原来，程先生有一名相熟的异性友人，曾在广东某银行办理了数万元额度的信用卡，但不久后玩起了“人间蒸发”，该还的钱也没按时还。该银行在找不到程先生友人的情况下，竟由不同的员工多次打电话给程先生，称程的“配偶”没有按时还款，程应担负起相应责任，否则将动用法律维权。
　　程先生这才明白，原来他的友人把他私下以配偶名义作为担保人了，而发卡银行竟未作仔细核实。“请你们去民政部门查清楚，我跟她根本没任何关系！”程对此十分愤怒。该银行前后打来十几次催款电话，一直持续数月后才放弃在程先生这儿找寻“老赖”。此事不仅让银行方蒙受损失，也一度干扰了程的正常生活。
　　柳州市某银行业资深员工说，近两年来，各家银行对发放信用卡管得比较严，以免造成资产损失。而通过银行正常手续提现，每天都有一定额度，提现总额不能超过信用卡额度的一半，这样做是为了防止客户过度提现搅乱金融市场秩序。目前一些商户滥用POS机作为非法融资平台，这样做肯定是违法的，而市民恶意套现及赖账的行为，也会给自己在银行系统的信用记录带来恶劣影响，不利于今后继续向银行贷款，严重的还会构成犯罪。
　　据介绍，一些人通过钻研网上电子商务等特殊领域的流程漏洞来进行非法套现，而另一些人则是通过中介公司帮忙办卡和套现。在中介公司从帮忙办卡到帮忙刷卡还款的过程中，都有可能挖坑设局，骗取客户的手续费。
　　同时，因为信用卡滥发及非法套现等问题，又滋生出其他系列犯罪行为。因此，市民在办理信用卡时，应加强对信用卡安全的了解。

　　避险：理财保险保护资金安全
　　大额信用卡虽然便利了我们的生活，但存在很大的风险。灰色公司诈骗办卡者的案例时常发生，这给广大持卡者的资金安全带来了很大威胁。同时大额信用卡的还款利息也是很大的，这给还款者带来很大压力，一旦不能还款，其后果将十分严重。为了应对以上风险，广大持卡者最好构建稳健的理财规划，搭配一份理财保险将是您明智的选择。理财保险兼具理财和保障双重功能，既能给您带来投资收益，又能为您提供强劲的安全保障，是您使用大额信用卡时及时避险的良策。

　　慧择提示：以上介绍了办理和使用大额信用卡时可能遇到的风险，广大持卡者对此应加以重视，既不可盲目消费，又要在办理大额信用卡过程中小心谨慎，切忌上当受骗。此外，您还可以购买一份理财保险来为自己的资金安全护航，及时规避风险隐患。