二胎家庭需要具备哪些保险

　　【摘要】随着单独二胎政策的开放，很多拥有生育二胎资格的家庭开始为又一位家庭成员的降临筹谋。那么生了二胎，您需要增添哪些保险呢？

　　家庭经济学把孩子视为“产品”来分析，很多人不能接受这种理论，但现实就是 那 么 一 回 事 。1992年诺贝尔经济学奖得主加里？贝克尔认为，“子女是一种心理收入或满足的来源，子女可以看成是一种消费商品，有些时候，子女还可以提供货币收入。所以子女既是一种耐用消费品又是一种生产品。”　　

　　生育的决策，除了受风俗观念等影响以外，更主要的是一个经济上的决策。中国人民大学的经济学博士连洪泉表示，从本质上来说，生育的决策就是成本与收益的分析，加里·贝克尔的“家庭经济学”就很好地解析了人们如何决定是否生育后代，生育多少个后代。

　　加里·贝克尔是1992年诺贝尔经济学奖的得主。瑞典皇家科学院把诺奖颁给贝克尔的原因是，他“将微观经济学的理论扩展到对于人类行为的分析上，包括非市场经济行为。”其中，人类家庭中的生育行为就是他关注的一个领域。

　　连洪泉博士介绍称，贝克尔家庭经济学研究为现代社会生育率持续下降提供了经济学解释。他证明，随着经济发展和父母工资的增长，养育孩子便显得越来越贵。从而父母会倾向于养育较少的孩子，同时倾向于提高这些孩子的素质。

　　家庭经济学把孩子视为“产品”来分析，很多人不能接受这种理论，但现实就是那么一回事。贝克尔认为，“子女是一种心理收入或满足的来源，子女可以看成是一种消费商品，有些时候，子女还可以提供货币收入。所以子女既是一种耐用消费品又是一种生产品。”

　　已经成为父母的人会知道，养育孩子是要支付成本的，孩子的生产和养育也是一种投资行为。贝克尔认为，这种投资分为经济投入和感情投入两部分，其中的经济投入又可包括直接成本和间接成本两部分。“直接成本”是用于食物、衣服、娱乐、学习等方面的费用。“间接成本”是“机会成本”，也就是父母为养育孩子而失去的机会或利用这种机会所带来的收入。养育孩子要牺牲父母的闲暇时间、怀孕或抚养孩子可能会影响母亲的升迁甚至丢掉工作等。

　　与贫困家庭相比，富裕家庭的父母，一般都有较好的工作、较高的薪水以及比较舒适的工作环境等。为了养育孩子，他们所付出的牺牲也就是他们要支付的“机会成本”更高。同时，富裕家庭更希望把孩子培育成高素质的人才，他们也愿意并有能力为孩子能力的提高方面多花费，他们养育孩子的“直接成本”也是很高的。

　　这样一来，权衡利弊，比较富裕的父母，就倾向于在养育较少的孩子的同时提高这些孩子的素质。这就好像当邮资增加了几倍以后，平均而言你发信的数量会减少，而你每一封信所包含的信息或者质量会提高。

　　这也就解析了当下一些家庭，特别是北上广地区的一些家庭，为什么即使获得了合法生育二胎的资格，也不会选择生育第二胎。美国威斯康星大学学者，人口学专家《大国空巢》的作者易富贤也认为，2012年伦敦内、外城人口分别为328万、502万，生育率分别为1.65、2.03。内城生育率低的原因之一是人口密度太高(每平方公里1万人，而外城只有4000人)，不宜“生”。

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