老年人投保应明确重点

　　虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。老年人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。

　　如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。对不少高龄投保者来说，在保费高、选择面窄的情况下作出合适的保险选择并不容易。但是如果巧做安排，年过半百搭乘保险“末班车”也会有不错的保障，而“三要三不”原则就是选择保险的一条 “捷径”。

　　投保前要明确需求，不可盲目投保，这是高龄人士投保的首要原则。医疗、养老、家庭收入保障似乎每个都很重要，可统统选购未免花费高，应选择最需要的。如何判断哪个最需要呢？高龄投保者接近退休或者已经退休，收入减少，此时购买养老金时机略晚，投资收益很难让人满意；但身体逐渐衰老，疾病和擦伤、扭伤，或者骨折则发生概率大大增加。因此，应该医疗为先，投资为次。

　　高龄人士投保的第二个原则是：要明确经济承受力，不要贪多求全。众所周知，各类保险产品年龄越大保费就越高，尤其是一些附加的医疗保险产品，想要面面俱到，一网打尽，往往超过承受能力。此时就必须将各个保险项目列明主次，有选择地购买。

　　高龄人士第三个投保原则是：要遵守投保规则，不听信片面之词。由于高龄人群的承保风险高，保险公司往往有各种投保的限制，尤其是退休人员的医疗限定投保份额。

　　上面讲的这“三要三不”原则，是高龄人士在购买保险时的基本原则，至于具体如何投保，尤其是涉及选购健康险还是投资险种的问题，还需要根据市场实际情况和个人状况作出决断。