申办企业贷款所带来的风险有哪些

　　【摘要】随着国家不断加大对企业贷款扶持的力度，越来越多的企业贷款人开始从中受益。但在推进企业贷款业务发展过程中出现的一些问题我们也是不能忽视的，而企业贷款风险就是其中最为突出的问题之一。为了便于企业融资者更好的做出投资决策，下文将对企业贷款所面临的主要风险进行介绍。
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　　企业贷款风险点一：对企业的隐性负债认识不到位
　　企业负债可以从相关财务报表中反映出来，但以企业股东、法人代表名义从民间融资却无迹可循。“温州跑路潮”便是个最好的例子：从今年4月至今，温州共计有29家民营企业老板出逃，其中大多数企业都是经营鞋业、眼镜业、服装业等实体经济。据媒体报道，仅9月25日一天，温州就有9个老板“跑路”。据粗略计算，2011年所有出逃企业总资产可能已经超过30亿元。毋庸置疑，“跑路”原因与民间借贷息息相关。

　　企业贷款风险点二：企业人员流动性太强，导致生产经营状况不稳定
　　如浙江衢州一家做来料加工的企业，由于用工荒问题导致企业经常处于半停产的经营状态。一方面，来料加工企业依赖于定单，定单量的大量增加导致人员配置的缺乏；另一方面，新招员工对业务的不熟悉及熟练工的频繁跳槽，给企业的生产经营带来了极大的波动性。从风险管理的角度来看，一家平均利润率较高但周期性利润率波动偏大的企业，并不能赢得风投的青睐。

　　企业贷款风险点三：第一还款来源偏弱所掩盖的问题
　　由于小企业的生存与上游企业的供求关系密不可分，而作为第一还款来源的销售收入直接来自大企业的销售渠道，一旦上游流动资金运行不畅，受影响最大的无疑就是它的下游企业，正所谓“大河有水小河满，大河无水小河干”就是这个道理。此外，许多小企业自身管理不规范，财务制度不健全，无相关自主知识产权产品，而这些不容忽视的问题都是小企业的通病。因此，这类企业在经济浪潮中抗风险能力普遍较差。

　　慧择提示：企业贷款在申办过程中往往会面临着上文所述的三大主要风险，借款人在申办企业贷款前要对此有充分的了解。在构建投资理财方案时搭配一份理财保险不仅可以分散参与企业贷款所带来的风险，还能够进一步巩固被保险人的保障。