二手车贷款市场风险分析

　　【摘要】尽管二手车贷款业务推出的时间不短，但是在很长一段时间内都很少有人问津，而办理车贷业务的大多数为新车。究其原因在于二手车贷款办理风险较大，而且二手车的价值评估也存在着一定的争议。
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　　二手车贷款市场发展现状
由于二手车行业的特殊性，二手车车价的不确定性以及车贷方案的多种限制因素让二手车贷款业务很难开展。一方面，二手车的价格潜在的可变因素较多，评估起来比较难把握，而目前二手车交易市场内的评估机构大多为商家的内设部门，并没有独立于二手车销售公司，其公平性、合理性都难以保证。另一方面，对于二手车放贷银行来说则需要更多的考虑防范金融风险。如果一辆二手车被过高评估，银行放贷后车主违约拒不还款，即使追回车辆也没有多大意义，这样银行就要替车主买单，无形中增大了放贷风险。而对于本身价值不高、评估价格也不高的二手车，如果在贷款期内发生损毁，即使追回车辆也没有多大用处了。

　　二手车贷款发展不理想的原因
　　一.二手车贷款风险比新车贷款高。主要原因是二手车价值判断没有可靠的依据，对银行和金融公司来说是一个挑战，这方面无法控制。
　　二.二手车市场规模比新车要小的多。总体市场规模比较小，大家的重视程度就会低一点。
　　三.二手车贷款平均单车贷款金额较小，而且操作成本高，对金融机构来说，收益就会很少。
　　四.没有一个专为二手车设立的评估机构，能够让整个行业对其评估结果高度认可。
　　五.二手车的不稳定性高，残值风险高。

　　慧择提示：目前市场关注的目光大多数还集中在新车贷款业务办理上，而对于二手车贷款关注较少，原因在于二手车贷款办理风险较大。而从长远市场发展方向来看，二手车贷款行业还是存在很大的发展空间的，所以二手车贷款业务还是值得期待的，而要想降低参与二手车贷款办理的风险，您只需在构建投资理财方案时搭配一份理财保险。